error error
Как взять кредит на обучение | Блог Банка Синара
Установите мобильное приложение
Как взять кредит на обучение Как взять кредит на обучение
Кредиты

Как взять кредит на обучение

просмотров
Время чтения статьи 8 минут

Не всегда образование можно получить бесплатно: количество бюджетных мест ограничено, и есть они не в любых вузах и не на любых специальностях. Многие популярные профессии можно освоить только платно. Если у семьи нет сбережений, выходом будет студенческий (ученический) кредит. Рассмотрим, какие есть варианты.

Если вы хотите получить заем на оплату курсов или учебы в университете, есть два основных направления:

  • принять участие в программе кредитования с господдержкой.

  • взять обычный кредит и потратить его на обучение.

Каждый из способов имеет преимущества и недостатки. Поговорим о них подробнее.

В рамках программы государственной поддержки можно получить выгодный заем на оплату высшего и среднего специального образования.

Средства выделяются на все виды образования:

  • первое высшее;

  • второе высшее;

  • магистратура;

  • аспирантура;

  • среднее специальное.

Единственное ограничение связано с тем, что вуз должен быть российским и официально аккредитованным. Средства, выданные в рамках государственной программы кредитования, не могут быть потрачены на курсы. На кредитные деньги также нельзя учиться за рубежом.

Получить заем может любой гражданин России в возрасте от 14 лет. Если заемщику меньше 18 лет, требуется письменное согласие родителей.

Чтобы оформить кредит, нужно быть зачисленным в университет. То есть нельзя сначала получить средства, а потом подавать документы на поступление.

Программа кредитования с государственной поддержкой — разновидность целевого займа без обеспечения. Заемщик не получает наличных — средства перечисляются в учебное заведение каждый семестр или единоразовым платежом в зависимости от договора. Можно получить небольшой заем и оплатить только один семестр.

Основные условия:

  • валюта — рубли РФ;

  • сумма равна стоимости учебы;

  • процентная ставка — 3% годовых в течение всего срока;

  • обеспечение и страхование отсутствует;

  • возможно досрочное погашение без комиссии.

Реальная ставка по займу значительно выше 3%. Разница возмещается банку государственной субсидией.

Срок кредитования состоит из двух периодов:

  • первый период — льготный. Он длится все время обучения, а также 9 месяцев после его окончания. На этом этапе нет выплат основного долга, а проценты оплачиваются только частично. В первый год ежемесячные платежи состоят из 40% начисленных процентов, во второй год — 60%, с третьего — 100%.

  • второй период — основной. Он начинается с десятого месяца после окончания учебы и длится 15 лет. Ежемесячный платеж увеличивается, так как к нему добавляются выплаты по основному долгу. Но с учетом срока кредитования и низкой ставки взносы остаются умеренными.

В течение всего обучения необходимо вносить ежемесячные платежи. Штраф за просрочку составит 20% годовых от суммы просроченной выплаты.

К преимуществам ученического займа с государственной поддержкой относятся:

  • большой выбор учебных заведений и образовательных программ;

  • льготный период, в течение которого не нужно возвращать основной долг;

  • низкая процентная ставка;

  • небольшой ежемесячный платеж, обусловленный большим сроком кредитования;

  • возможность получить средства с 14 лет;

  • 9 месяцев на поиск работы и нормализацию материального положения: все это время вы продолжаете оплачивать только проценты.

Госпрограмма позволяет выбрать любой российский вуз и переехать в любой город без значительных стартовых затрат. Это открывает большие перспективы для роста в профессии.

Среди недостатков студенческого займа можно выделить:

  • целевое назначение. Средства можно потратить только на образование в конкретном заведении по выбранной специальности. Если вам не понравится учиться на факультете, и вы решите поступить на другую программу, ученический заем превратится в обычный, и вам придется его оплачивать;

  • значительные переплаты, связанные с большим сроком кредитования. Выплаты основного долга занимают 15 лет, но проценты начисляются с первого месяца. Основную часть кредита придется выплачивать после выпуска из университета. Вы только начинаете работать, а у вас уже большой долг;

  • ограничения в выборе заведений. По программе нельзя учиться за границей, средствами невозможно оплатить курсы многих образовательных центров, в том числе языковых.

Можно оформить нецелевой заем и потратить средства на получение любой специальности. Существует много программ кредитования. Для примера рассмотрим кредиты Банка Синара.

Ограничения отсутствуют. Выбирайте заведения в России и за рубежом, оплачивайте любые курсы, вебинары и мастер-классы.

Чтобы оформить заем в Банке Синара, нужно отвечать следующим требованиям:

  • возраст — от 23 до 80 лет (на момент закрытия долга по графику);

  • гражданство — Российская Федерация;

  • регистрация в любом регионе присутствия Банка Синара;

  • непрерывный рабочий стаж — не менее года;

  • стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев.

Неработающий студент, который только поступил в университет, не сможет оформить такой заем на себя. Это могут сделать только родители.

Если вы получаете второе высшее, меняете профессию, повышаете квалификацию и совмещаете это с работой, стоит рассмотреть вариант займа без господдержки. За онлайн-курсы можно вернуть потраченные средства, если обучающийся остался недоволен программой. Эти деньги можно потратить на учебу в другом месте или погасить задолженность и отказаться от нового образования. В случае с целевым займом так сделать не получится.

Рассмотрим две программы Банка Синара. «Быстрый кредит» позволяет получить средства без справки о доходах. Он подходит для оплаты курсов или учебы в магистратуре.

Условия:

  • сумма — от 51 000 до 300 000 ₽;

  • срок — от 1 до 5 лет;

  • ставка — от 5,7% годовых.

С учетом небольшой суммы, короткого срока и низкой ставки такой заем может оказаться значительно выгоднее, чем программа кредитования с государственной поддержкой.

«Кредит 0%» — это возможность получить крупную сумму (до 3 млн ₽) на срок до 5 лет и заплатить банку 0% за пользование средствами. Для этого нужно:

  • взять заем на срок от 4 лет;

  • подключить сервисный пакет «Управляй легко» в момент подписания кредитного договора;

  • быть владельцем Той самой карты Банка Синара с кешбэком до 7%;

  • ежемесячно совершать от 5 покупок на общую сумму от 10 000 ₽ по Той самой карте;

  • не допускать просрочек по всем кредитным продуктам Банка Синара;

  • не использовать кредитные каникулы;

  • не использовать досрочное погашение в течение первых 4 лет.

После полной выплаты банк пересчитает ваш заем по ставке 0%, и сумма всех выплаченных процентов вернется к вам на Ту самую карту.

У нецелевого кредитования есть существенные преимущества:

  • нет ограничений по выбору учебных заведений;

  • вы получаете наличные и можете потратить их не только на учебу;

  • у вас есть возможность передумать, остановить обучение, перенаправить средства на другие цели или вернуть банку;

  • ставка в Банке Синара может составлять 0%, что значительно выгоднее, чем по государственной программе. Вы платите только за пользование сервисным пакетом «Управляй легко», который дает много преимуществ, помимо снижения ставки.

Среди недостатков можно выделить:

  • отсутствие льготного периода, в течение которого выплачиваются только накопленные проценты;

  • невозможность взять заем несовершеннолетнему: кредитование предполагает наличие стажа и постоянной работы;

  • невозможность растянуть выплаты на срок до 15 лет.

Ответ зависит от индивидуальных обстоятельств. Студенту, который мечтает учиться в любимом университете, а у родителей нет денег, чтобы оплачивать обучение, отлично подходит государственная программа. Для многих это единственный способ исполнить мечту.

Для взрослых, которые меняют профессию или получают дополнительную квалификацию, студенческая программа с государственной поддержкой может оказаться невыгодной. То же касается студентов, которые решают поступить в институт для галочки, ради диплома. В подростковом и юном возрасте желания меняются часто, и вы можете выбрать другую профессию уже через год. А в случае отчисления возвращать долг все равно придется.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.

Кpедит на любые цели

Рассчитайте кредит
Сумма кредита
от 51 000 ₽
до 4.2 млн. ₽
Срок кредита
Срок кредита
5 лет
Ежемесячный платеж
Получить деньги
Расчет носит информационно-справочный характер

Другое по теме

Банк Синара защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Далее Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Как взять кредит на обучение | Блог Банка Синара
Синара Банк, 620026 Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75 Россия 8 (343) 355-75-75 8-800-1000-600 8 (343) 251-42-22 Логотип