Как взять кредит на обучение

Не всегда образование можно получить бесплатно: количество бюджетных мест ограничено, и есть они не в любых вузах и не на любых специальностях. Многие популярные профессии можно освоить только платно. Если у семьи нет сбережений, выходом будет студенческий (ученический) кредит. Рассмотрим, какие есть варианты.

Если вы хотите получить заем на оплату курсов или учебы в университете, есть два основных направления:

• принять участие в программе кредитования с господдержкой.

• взять обычный кредит и потратить его на обучение.

Каждый из способов имеет преимущества и недостатки. Поговорим о них подробнее.

В рамках программы государственной поддержки можно получить выгодный заем на оплату высшего и среднего специального образования.

Направления учебы

Средства выделяются на все виды образования:

• первое высшее;

• второе высшее;

• магистратура;

• аспирантура;

• среднее специальное.

Ограничения

Единственное ограничение связано с тем, что вуз должен быть российским и официально аккредитованным. Средства, выданные в рамках государственной программы кредитования, не могут быть потрачены на курсы. На кредитные деньги также нельзя учиться за рубежом.

Требования к заемщику

Получить заем может любой гражданин России в возрасте от 14 лет. Если заемщику меньше 18 лет, требуется письменное согласие родителей.

Чтобы оформить кредит, нужно быть зачисленным в университет. То есть нельзя сначала получить средства, а потом подавать документы на поступление.

Условия кредитования

Программа кредитования с государственной поддержкой — разновидность целевого займа без обеспечения. Заемщик не получает наличных — средства перечисляются в учебное заведение каждый семестр или единоразовым платежом в зависимости от договора. Можно получить небольшой заем и оплатить только один семестр.

Основные условия:

• валюта — рубли РФ;

• сумма равна стоимости учебы;

• процентная ставка — 3% годовых в течение всего срока;

• обеспечение и страхование отсутствует;

• возможно досрочное погашение без комиссии.

Реальная ставка по займу значительно выше 3%. Разница возмещается банку государственной субсидией.

Срок кредитования состоит из двух периодов:

• первый период — льготный. Он длится все время обучения, а также 9 месяцев после его окончания. На этом этапе нет выплат основного долга, а проценты оплачиваются только частично. В первый год ежемесячные платежи состоят из 40% начисленных процентов, во второй год — 60%, с третьего — 100%.

• второй период — основной. Он начинается с десятого месяца после окончания учебы и длится 15 лет. Ежемесячный платеж увеличивается, так как к нему добавляются выплаты по основному долгу. Но с учетом срока кредитования и низкой ставки взносы остаются умеренными.

В течение всего обучения необходимо вносить ежемесячные платежи. Штраф за просрочку составит 20% годовых от суммы просроченной выплаты.

Плюсы государственной программы

К преимуществам ученического займа с государственной поддержкой относятся:

• большой выбор учебных заведений и образовательных программ;

• льготный период, в течение которого не нужно возвращать основной долг;

• низкая процентная ставка;

• небольшой ежемесячный платеж, обусловленный большим сроком кредитования;

• возможность получить средства с 14 лет;

• 9 месяцев на поиск работы и нормализацию материального положения: все это время вы продолжаете оплачивать только проценты.

Госпрограмма позволяет выбрать любой российский вуз и переехать в любой город без значительных стартовых затрат. Это открывает большие перспективы для роста в профессии.

Минусы государственной программы

Среди недостатков студенческого займа можно выделить:

• целевое назначение. Средства можно потратить только на образование в конкретном заведении по выбранной специальности. Если вам не понравится учиться на факультете, и вы решите поступить на другую программу, ученический заем превратится в обычный, и вам придется его оплачивать;

• значительные переплаты, связанные с большим сроком кредитования. Выплаты основного долга занимают 15 лет, но проценты начисляются с первого месяца. Основную часть кредита придется выплачивать после выпуска из университета. Вы только начинаете работать, а у вас уже большой долг;

• ограничения в выборе заведений. По программе нельзя учиться за границей, средствами невозможно оплатить курсы многих образовательных центров, в том числе языковых.

Можно оформить нецелевой заем и потратить средства на получение любой специальности. Существует много программ кредитования. Для примера рассмотрим кредиты Банка Синара.

Направления учебы

Ограничения отсутствуют. Выбирайте заведения в России и за рубежом, оплачивайте любые курсы, вебинары и мастер-классы.

Требования к заемщику

Чтобы оформить заем в Банке Синара, нужно отвечать следующим требованиям:

• возраст — от 23 до 80 лет (на момент закрытия долга по графику);

• гражданство — Российская Федерация;

• регистрация в любом регионе присутствия Банка Синара;

• непрерывный рабочий стаж — не менее года;

• стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев.

Неработающий студент, который только поступил в университет, не сможет оформить такой заем на себя. Это могут сделать только родители.

Если вы получаете второе высшее, меняете профессию, повышаете квалификацию и совмещаете это с работой, стоит рассмотреть вариант займа без господдержки. За онлайн-курсы можно вернуть потраченные средства, если обучающийся остался недоволен программой. Эти деньги можно потратить на учебу в другом месте или погасить задолженность и отказаться от нового образования. В случае с целевым займом так сделать не получится.

Условия кредитования

Рассмотрим две программы Банка Синара. «Быстрый кредит» позволяет получить средства без справки о доходах. Он подходит для оплаты курсов или учебы в магистратуре.

Условия:

• сумма — от 51 000 до 300 000 ₽;

• срок — от 1 до 5 лет;

• ставка — от 5,7% годовых.

С учетом небольшой суммы, короткого срока и низкой ставки такой заем может оказаться значительно выгоднее, чем программа кредитования с государственной поддержкой.

«Кредит 0%» — это возможность получить крупную сумму (до 3 млн ₽) на срок до 5 лет и заплатить банку 0% за пользование средствами. Для этого нужно:

• взять заем на срок от 4 лет;

• подключить сервисный пакет «Управляй легко» в момент подписания кредитного договора;

• быть владельцем Универсальной карты Банка Синара с кешбэком до 7%;

• ежемесячно совершать от 5 покупок на общую сумму от 10 000 ₽ по Универсальной карте;

• не допускать просрочек по всем кредитным продуктам Банка Синара;

• не использовать кредитные каникулы;

• не использовать досрочное погашение в течение первых 4 лет.

После полной выплаты банк пересчитает ваш заем по ставке 0%, и сумма всех выплаченных процентов вернется к вам на Универсальную карту.

Преимущества нецелевых займов

У нецелевого кредитования есть существенные преимущества:

• нет ограничений по выбору учебных заведений;

• вы получаете наличные и можете потратить их не только на учебу;

• у вас есть возможность передумать, остановить обучение, перенаправить средства на другие цели или вернуть банку;

• ставка в Банке Синара может составлять 0%, что значительно выгоднее, чем по государственной программе. Вы платите только за пользование сервисным пакетом «Управляй легко», который дает много преимуществ, помимо снижения ставки.

Недостатки нецелевых займов

Среди недостатков можно выделить:

• отсутствие льготного периода, в течение которого выплачиваются только накопленные проценты;

• невозможность взять заем несовершеннолетнему: кредитование предполагает наличие стажа и постоянной работы;

• невозможность растянуть выплаты на срок до 15 лет.

Ответ зависит от индивидуальных обстоятельств. Студенту, который мечтает учиться в любимом университете, а у родителей нет денег, чтобы оплачивать обучение, отлично подходит государственная программа. Для многих это единственный способ исполнить мечту.

Для взрослых, которые меняют профессию или получают дополнительную квалификацию, студенческая программа с государственной поддержкой может оказаться невыгодной. То же касается студентов, которые решают поступить в институт для галочки, ради диплома. В подростковом и юном возрасте желания меняются часто, и вы можете выбрать другую профессию уже через год. А в случае отчисления возвращать долг все равно придется.