Кредитные каникулы для потребительских кредитов

Как это работает

Заемщик обращается в банк с требованием о предоставлении кредитных каникул.

Заемщик имеет право обратиться с требованием, даже если ранее обращался за кредитными каникулами до 30 сентября 2020 года.

Для скорейшего получения отсрочки необходимо как можно быстрее представить в банк документы, подтверждающие снижение дохода. Индивидуальным предпринимателям из пострадавших отраслей предоставление документов не требуется.

При принятии банком по требованию заемщика положительного решения банк продлевает период возврата кредита на срок до 6 месяцев. Срок действия договоров залога и поручительства продлевается автоматически. Проценты за период кредитных каникул продолжают начисляться и включаются в состав последующих платежей.

Порядок начисления процентов и погашения задолженности при предоставлении кредитных каникул

Вид кредита

Порядок начисления процентов и погашения задолженности

Потребительский кредит, автокредит

Размер платежей на период кредитных каникул устанавливается равным 0, а при уменьшении размера платежей Заемщиком-индивидуальным предпринимателем — равным сумме, определенной Заемщиком;
Начисление процентов в период действия кредитных каникул:
— процентная ставка равна 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года;

— по кредиту, предоставленному индивидуальному предпринимателю, осуществляющему деятельность в пострадавшей отрасли, определенной постановлением Правительства, — процентная ставка соответствует действующей по кредитному договору;
После окончания кредитных каникул начисленные, но непогашенные проценты включаются в состав будущих платежей. При этом размер ежемесячного платежа не меняется, увеличивается срок погашения кредита.

Кредитная карта

Размер платежей на период кредитных каникул устанавливается равным 0;
Процентная ставка равна 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года;
Проценты, начисленные за период предоставления кредитных каникул, уплачиваются равными долями в составе 24 последующих ежемесячных минимальных платежей.

Ипотечный кредит

Размер платежей на период кредитных каникул устанавливается равным 0;
В период действия кредитных каникул процентная ставка соответствует действующей по кредитному договору;
После окончания кредитных каникул размер ежемесячного платежа не меняется. Непогашенные в период кредитных каникул платежи уплачиваются после погашения всех платежей по графику, увеличивается срок погашения кредита.

Если предоставление заемщику кредитных каникул по закону не представляется возможным, банк может принять решение о предоставлении кредитных каникул по собственной программе банка, при этом последствия таких кредитных каникул, в том числе в части порядка погашения кредита, аналогичны условиям и последствиям кредитных каникул, предусмотренных законом.

Обязательные условия по предоставлению кредитных каникул

Ваш официальный, облагаемый налогом доход за предыдущий месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2022 год.
Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:

по ипотечным кредитам

6 млн рублей для Москвы;

4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного ФО;

3 млн рублей для других регионов

по автокредитам

700 тысяч рублей

по потребительским кредитам для ИП

350 тысяч рублей

по кредитным картам для физических лиц

100 тысяч рублей

по потребительским кредитам для физических лиц

300 тысяч рублей

Вы заключили кредитный договор/соглашение о кредитовании счета не позднее 1 марта 2022 года.
На момент подачи заявления на кредитные каникулы по ипотечному кредитному договору вам не установлено ипотечных каникул по этому договору
Вы обратились в банк с требованием об установлении кредитных каникул не позднее 31 марта 2023 года.

дополнительным основанием получения кредитных каникул является включение их вида деятельности в перечень отраслей российской экономики (определен постановлением Правительства РФ)

Что для этого нужно

Подайте заявление

Подать заявление на кредитные каникулы: по телефону 8-800-1000-600 или в офисе Банка

Предоставьте документы

В течение 14 календарных дней с даты получения запроса предоставить в банк документы, подтверждающие факт снижения дохода более чем на 30% (cписок документов)

Возобновите платежи

После окончания кредитных каникул возобновить платежи в погашение кредита, согласно условиям кредитного договора, действовавшим на момент его заключения

Банк оставляет за собой право проверить факт потери дохода заявителем

Информация, подтверждающая право на кредитные каникулы, должна быть документально подтверждена в течение 14 календарных дней с даты получения запроса от банка. В противном случае кредитные каникулы не будут предоставлены банком, что повлечет образование длительной просроченной задолженности. В соответствии с законом и договором кредитования будут начислены штрафы и пени за весь срок с момента запроса кредитных каникул, что негативно отразится на вашей кредитной истории.

Основание: Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа.

Если у вас остались вопросы, звоните нам по телефону: 8 800 1000 600 или приходите в офис С условиями кредитных каникул для мобилизованных вы можете ознакомиться здесь