Основные правила финансовой грамотности

Согласно данным аналитического центра НАФИ, как минимум каждый четвертый россиянин имеет низкий уровень финансовой грамотности. Чаще это юные жители сельской местности и неработающие граждане. Самый высокий уровень финансовой грамотности у мужчин и женщин в возрасте от 45 лет. Как правило, это жители крупных городов.

Несмотря на заметный рост доли населения, умеющего принимать верные финансовые решения, остается многомиллионная аудитория, не обладающая даже базовыми знаниями в данной сфере. Попробуем исправить эту ситуацию. Обсудим основные правила финансовой грамотности, которые помогут вам более эффективно распоряжаться деньгами.

Финансовая грамотность – не про то, как зарабатывать больше денег. Она про то, как эффективнее ими распоряжаться и повышать за счет этого качество собственной жизни. Два человека, зарабатывающие одинаково и имеющие идентичные обязательные траты, могут жить совершенно по-разному. Просто один умеет распоряжаться деньгами, а второй – нет.

Вам точно стоит повысить уровень финансовой грамотности, если вы:

1. Не планируете личный бюджет.
2. Не имеете накоплений.
3. Не анализируете расходы.
4. Храните деньги «под матрасом».
5. Бесконечно выплачиваете один и тот де долг по кредитке.
6. Совершаете спонтанные покупки.
7. Не пользуетесь очевидной выгодой.

Планирование бюджета ложится в основы финансовой грамотности. Процесс помогает научиться анализировать доходы и расходы. Обычно уже на этом этапе человек может оценить принятые им решения. И мало кто остается ими доволен.

Если вы научитесь планировать бюджет, то перестанете регулярно сталкиваться с отсутствием денег за неделю до зарплаты. Вы также не будете оплачивать ненужные вещи, сможете откладывать часть дохода – копить на что-то действительно важное. Попробуйте сегодня – вам в помощь тысячи сайтов, приложений и программ, разработанных специально для упрощения планирования личного бюджета.

«Но мне и так не хватает!» – парирует читатель. Давайте трезво посмотрим на вещи: далеко не все из нас могут позволить себе ежемесячно откладывать сотни тысяч рублей. Но это не значит, что от накоплений нужно отказаться. Честно спросите себя: насколько сильно изменится ваше финансовое положение, если ежемесячно вы будете откладывать 10% от своего дохода? В теории оно практически не должно поменяться. Проверьте утверждение на практике – откладывайте эти деньги в течение трех месяцев. Скорее всего, вам понравится.

Сбережения – одни из столпов финансовой грамотности. Они составляют «подушку безопасности», которая очень выручает при внезапном увольнении, а также при болезнях, травмах и различных форс-мажорных ситуациях. А еще они помогают не обрасти долгами – в моменты отчаяния люди могут оформлять крайне невыгодные кредитные продукты, соглашаться на кабальные сделки. Если у вас есть достаточные накопления, этого удастся избежать.

Важно: копить деньги «под матрасом» – не лучшая идея. Стоит открыть вклад, накопительный счет или получить дебетовую карту с процентом на остаток. Вне зависимости от ваших доходов, деньги должны работать. Иначе их попросту может «съесть» инфляция.

Это послужит дополнительной мотивацией и повысит качество жизни. Копите на то, чего вам действительно хочется и чего не хватает. При этом цели должны быть конкретными, достижимыми и ограниченными по времени. Накопить на новый Maybach с зарплатой в 20 тыс. руб. проблематично, а вот на любой бюджетный седан – реально. И вы достигните цели быстрее, если ограничите себя во времени. Однако сроки должны быть реалистичными.

Достижение финансовых целей – жемчужина финансовой грамотности, вознаграждение за ваши старания и верные решения. Как только достигните первой – ставьте следующие. Так вы постоянно будете мотивированы не только рационально относиться к деньгам, но и повышать качество собственной жизни.

Обратите внимание: накопительный счет может оптимизировать достижение финансовой цели. Вы можете настроить его автоматическое пополнение в определенные даты и не переживать из-за того, что в какой-то момент забудете отложить деньги.

Спонтанные или импульсные покупки – вотчина маркетологов и основная причина дыр в семейных бюджетах. Вы наверняка замечали, что стеллажи в магазинах расставлены таким образом, чтобы за самым необходимым приходилось идти в конец зала. А по пути вам встретиться масса всего, что будто само просится в корзину. Поэтому придерживайтесь золотого правила рациональных покупок: ходите в магазин со списком.

Импульсы могут руководить нами даже в ситуации, когда мы в принципе не собираемся ничего приобретать. Например, вы читаете статью на любимом сайте, и вдруг контекстная реклама подбрасывает вам информацию о «невероятно выгодной акции». И нужно очень постараться, чтобы не купить вот эту абсолютно ненужную вещь, ведь прям сейчас она продается со скидкой 99%. Все это спонтанные покупки, от которых следует отказаться.

Многие люди не догадываются, что в среднем могут возвращать 2-5% от ежемесячных трат с помощью кэшбэка по обычной дебетовой карте. Если вы из их числа – срочно исправляйте ситуацию. Времена, когда вы платили банку за обслуживание карт существенные суммы, прошли. Сегодня они гораздо чаще платят клиентам и делают это в своих интересах. К слову, помимо кэшбэка карта может помочь заработать бонусы и получить процент на остаток. Все это деньги, которые можно потратить или отложить.

Среди других способов экономии:

1. Сравнение цен – практически у всех магазинов есть виртуальные витрины, поэтому сегодня легко узнать стоимость аналогичных товаров у разных продавцов.

2. Использование программ лояльности – многие из них действительно помогают экономить, важно лишь отличать реальную выгоду от попытки продавца стимулировать покупки и манипулировать вами.

3. Отказ от вредных привычек – речь не только о табаке и алкоголе, но и, например, о ежедневном кофе, на который человек может тратить четверть своей зарплаты.

Стоит также узнать обо всех льготах и мерах поддержки, которые для вас приготовило государство. Своевременно оформляйте пособия, получайте вычеты, пользуйтесь налоговыми каникулами. Чтобы узнать о мерах социальной поддержки, доступных конкретно вам, воспользуйтесь любым тематическим сайтом или приложением.

Одно из правил финансовой грамотности – правильное использование кредитных продуктов. Они должны помогать вам достигать целей или приносить выгоду, а не ухудшать материальное положение. Банк Синара выдает выгодные кредиты на срок до 5 лет. Многие продукты не требуют подтверждения дохода. А еще вы можете вернуть все начисленные проценты в конце срока, если воспользуетесь нашим специальным предложением и оформите «Кредит 0%». Оставьте заявку и получите решение уже через несколько минут!

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.