error error
Правила личной финансовой безопасности | Блог Банка Синара
Синара Банк
Установите мобильное приложение
Правила личной финансовой безопасности Правила личной финансовой безопасности
Финансовая грамотность

Правила личной финансовой безопасности

4037 просмотров
Время чтения статьи 10 минут

Финансовая безопасность — это способность человека иметь материальную независимость для удовлетворения своих потребностей (индивидуально и внутри социума). Главная задача — сохранить эту возможность на долгие годы и преумножить активы. В этом помогают основные правила личной финансовой безопасности, которые мы собрали в виде памятки в данной статье.

Планирование — это основа финансовой безопасности и эффективный инструмент управления доходами и расходами отдельно взятой личности или семьи. Бюджет составляется на определенный срок — месяц, квартал, год и т. д. При этом важна актуальность — цифры нужно регулярно корректировать.

Обычно личный финансовый план представляет собой таблицу, которая отражает цели на обозримое будущее и текущее материальное положение: доходы, расходы, кредиты, активы и пассивы. Самостоятельно составить таблицу можно в Excel. Если на это нет времени, можно приобрести готовый шаблон или пользоваться специальными приложениями, помогающими улучшить финансовую безопасность. Кстати, это очень удобно — достаточно пары кликов, чтобы свериться с бюджетом перед покупкой очередной «очень нужной» вещицы.

Семейный бюджет может складываться из перечисленных ниже источников дохода:

  • зарплаты;

  • прибыли от бизнеса;

  • пособий;

  • дивидендов от инвестирования или использования имущества;

  • поступлений от разовых заработков.

Типовые расходы:

  • питание и товары первой необходимости;

  • коммунальные услуги и прочие обязательные платежи;

  • одежда;

  • транспорт;

  • связь;

  • развлечения;

  • поездки и путешествия.

В бюджет необходимо заложить карманные деньги для каждого члена семьи, которые можно потратить на личные нужды. Еще одна обязательная статья для обеспечения финансовой безопасности — сбережения на случай непредвиденных проблем.

Важно фиксировать все доходы и расходы за определенный период (например, за месяц). Только проанализировав актуальные финансовые потоки, можно получить представление о реальном материальном положении.

Чтобы распоряжаться деньгами рационально, нужно поставить перед собой цель, для достижения которой требуется некая сумма. Целей может быть несколько, например:

  • приобрести собственную недвижимость или автомобиль;

  • создать источники пассивного дохода;

  • съездить в отпуск;

  • оплатить образование ребенку;

  • сделать ремонт;

  • обновить бытовую технику.

Финансовые ресурсы человека не безграничны. Все актуальные цели нужно разделить на первоочередные и второстепенные. Приоритеты каждый расставляет самостоятельно в зависимости от возраста и обстоятельств. К тому же все цели стоит разделить на следующие категории:

  • Основные. Они делают жизнь лучше и помогают избежать материальных проблем. Например, подушка безопасности, инвестиции, прибавка к пенсии (пассивный доход) и т. д.

  • Важные. Оказывают сильное влияние на уровень жизни, но для их реализации требуется меньше затрат. В частности, оплата образования, депозит на будущее ребенку и т. д.

  • Прочие. Достижение этих целей можно отложить на некоторое время. Сюда относится покупка нового телефона или ювелирных украшений, отпуск за границей и т. п.

  • Чтобы верно и кратко сформулировать цель, удобно пользоваться методом SMART. Данный подход позволяет выяснить, правильно ли выбрана цель и реально ли ее воплотить в жизнь. Верно сформулированная цель соответствует следующим критериям:

  • Specific (конкретность). Нужно четко определить свое желание – например, купить автомобиль.

  • Measurable (измеримость). Необходимо подсчитать, какая сумма потребуется для покупки авто понравившейся марки.

  • Achievable (достижимость). Важно понять, насколько реально купить машину прямо сейчас. Цель достижима, если есть хороший стабильный доход, а банк с высокой долей вероятности одобрит автокредит.

  • Relevant (важность). Придется ответить на вопрос: «Насколько это необходимо в данный момент?». Покупка машины — оптимальный вариант, например, если в населенном пункте плохо развита сеть общественного транспорта.

  • Time Bound (ограничение по времени). Нужно определить сроки на поиск подходящего автомобиля и оформление кредита. Например, через месяц предстоит длительная командировка.

В том случае, если цель соответствует перечисленным выше требованиям, можно приступать к ее реализации.

Неоднократно доказанная истина: деньги любят тишину. Это еще одно основополагающее правило финансовой безопасности. Вовсе не обязательно посвящать окружающих в свои финансовые вопросы. Как показывает практика, в свой кошелек не стоит пускать даже друзей и родственников — зачастую это чревато неприятными последствиями вплоть до разрыва дружбы или родственных связей.

А еще чрезмерная откровенность может привести к большим проблемам с финансовой безопасностью — мошенники не дремлют. То и дело в криминальных хрониках рассказывают о выявлении новых способов получения денег нечестным путем.

Казалось бы, очевидное правило. Но многие почему-то им пренебрегают и рискуют своей финансовой безопасностью. Чтобы сохранить и приумножить имеющиеся активы, нужно пользоваться разными инструментами. Например, весьма опрометчивое решение хранить все сбережения на депозите под небольшой процент, когда их можно выгодно инвестировать — в ценные бумаги, недвижимость, золото и т. д. Диверсификация позволяет обезопасить свой капитал от непредвиденных обстоятельств.

Пожалуй, один из самых надежных и актуальных вариантов, чтобы сохранить накопления и повысить уровень финансовой безопасности. Вклады в крупных банках застрахованы Агентством страхования вкладов (АСВ). Если у финансовой организации возникнут проблемы, например, ЦБ РФ отзовет лицензию, вкладчики получат от государства компенсацию в размере до 1,4 млн рублей (в отдельных случаях эта сумма может достигать 10 млн рублей).

Доход по депозитам стабильный, его легко спрогнозировать. Банки предлагают широкий выбор программ с разными процентными ставками, сроками размещения денег и условиями пополнения/снятия. Главный минус этого финансового инструмента — невысокая доходность.

Накопительный счет сочетает в себе особенности вклада и текущего карточного счета. Срок действия не ограничен — деньги можно снять в любой момент. При этом проценты будут выплачены в полном объеме. Однако, в отличие от вклада, банк вправе изменить процентную ставку в период действия договора (как правило, в меньшую сторону).

Накопительный счет — это своеобразная кубышка. Он дает возможность понемногу приумножать сбережения и при этом активно пользоваться деньгами (в отличие от вклада). На этот счет можно перечислять все доходы — после оплаты текущих расходов на остаток будут начислены проценты. Деньги на счете застрахованы АСВ, что положительно сказывается на обеспечении финансовой безопасности.

  1. В ценные бумаги. Этот финансовый инструмент подразумевает более высокую доходность, но сделки купли-продажи с акциями, облигациями и ПИФ всегда сопряжены с риском.

  2. В недвижимость.

  3. Основные варианты:

    • вложиться в квартиру на этапе котлована, а после завершения строительства продать ее по рыночной цене;

    • приобрести недвижимость, чтобы сдавать ее в аренду, получая рентный доход;

    • купить паи закрытых паевых инвестиционных фондов.

    А еще опытные инвесторы, опираясь на основные правила финансовой безопасности, предпочитают вкладывать деньги в коммерческую и зарубежную недвижимость.

  4. В золото. Еще один актуальный финансовый инструмент, гарантирующий приумножение капитала. Котировки золота растут даже в те непростые периоды, когда весь остальной фондовый рынок падает.

Варианты инвестирования:

  • приобрести слиток или золотые монеты;

  • открыть обезличенный металлический счет;

  • инвестировать в «золотые» паевые инвестиционные фонды и/или купить ценные бумаги золотодобывающих компаний.

Однако быстро заработать на золоте не получится. Существенные дивиденды можно получить не менее, чем через пять лет.

Существуют и другие направления инвестирования — информацию о прибыльных проектах можно найти в свободном доступе. Лучше избегать рискованных вложений и действовать в соответствии с правилами личной финансовой безопасности.

Кредит заметно упрощает жизнь и приходит на помощь, когда оплатить товар или услугу нужно здесь и сейчас, а собственных денег не хватает. Например, быстрый кредит на выгодных условиях можно взять в Банке Синара. Перед оформлением очередной ссуды крайне важно трезво проанализировать свои финансовые возможности. Оптимально, если финансовые обязательства съедают не более 30% от месячного бюджета. В противном случае велика вероятность погрязнуть в кредитном болоте, когда новые займы берутся для погашения предыдущих.

Финансово грамотная личность всегда стремится создать несколько источников дохода. Это вовсе не означает, что нужно работать 24/7. Необходимо создать пассивный доход: аренда недвижимости, дивиденды от ценных бумаг, депозиты, накопительные счета или другие прибыльные проекты. К тому же у многих есть хобби, которое можно успешно монетизировать.

Подушка безопасности заметно облегчает жизнь в экстренной ситуации (потеря работы, крупная поломка и т. п.). Минимальный размер финансового резерва — средний доход за 3–6 месяцев, оптимальный — за год. К примеру, получая зарплату в размере 50 тысяч рублей, на непредвиденные расходы нужно отложить минимум 150–300 тысяч рублей, а лучше — 600 тысяч рублей. При этом обязательно нужно учитывать количество членов семьи.

Чтобы избежать финансовых потерь, рекомендуется не носить при себе крупные суммы наличными и не пересчитывать купюры в людных местах. То же самое касается банковских карт — их нужно хранить в кошельке или непрозрачном картхолдере. И, конечно, категорически запрещено сообщать кому-либо ПИН-код и CVC-код.

Своевременно не оплаченный штраф или квитанция за ЖКУ могут создать немало неприятностей. Не стоит копить долги — это дополнительная нагрузка на семейный бюджет, которая вредит финансовой безопасности.

Итак, финансовая безопасность — это важное условие для счастливой и комфортной жизни. Если следовать памятке из этой статьи, можно навести порядок в финансах и улучшить материальное состояние.

Синара Банк

Кpедит на любые цели

Рассчитайте условия кредита
Сумма кредита
от 51 000 ₽
до 4.2 млн. ₽
Срок кредита
Ежемесячный платеж
Срок кредита
5 лет
Получить деньги
Расчет носит информационно-справочный характер

Другое по теме

Банк Синара защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Далее Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Правила личной финансовой безопасности | Блог Банка Синара
Синара Банк, 620026 Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75 Россия 8 (343) 355-75-75 8-800-1000-600 8 (343) 251-42-22 Логотип