Банковский туризм: как завести карту в белорусском банке

После введения масштабных экономических санкций российские граждане лишились возможности оплачивать заграничные покупки банковскими картами. Обменять необходимую в поездках наличную валюту также стало непросто из-за наложенных Центробанком ограничений. Поэтому с недавних пор в России набрал популярность "карточный туризм": россияне начали массово выезжать в страны ближнего зарубежья, чтобы оформить иностранную банковскую карту. Одно из самых популярных направлений такого туризма — Республика Беларусь. В статье расскажем, как оформить банковскую карту в этой стране, где ей можно пользоваться и какие ограничения придется соблюдать.

С марта 2022 года за рубежом перестали принимать российские дебетовые карты, подключенные к платежным системам Visa и Mastercard. Они были самыми популярными инструментами для международных расчетов и покупок за границей: их уход с отечественного рынка создал немало трудностей российским путешественникам и покупателям заграничных товаров.

Оформление банковской карты в Белоруссии для россиян — отличный вариант выйти из сложившейся трудной ситуации. Она дает возможность:

• Бронировать отели и авиабилеты на популярных онлайн-сервисах, которые перестали принимать российские карты;

• Оплачивать покупки в кафе, ресторанах, магазинах и любых других точках продаж за рубежом;

• Заказывать товары на иностранных маркетплейсах и в интернет-магазинах (но в этом случае необходимо решить вопрос с их доставкой).

Подробную инструкцию о том, как сделать банковскую карту в Беларуси — найдете ниже.

Сегодня в Белоруссии выпускаются пластиковые карты, подключенные к следующим платежным системам:

• БелКарт — национальная платежная сеть Республики Беларусь. Ее карточки также действуют на территории России и стран СНГ.

• Visa и MasterCard — крупнейшие транснациональные компании, предоставляющие услуги проведения финансовых операций, основанные в США.

• UnionPay — международная сеть обмена платежами, запущенная в Китае.

• Мир — российская национальная платежная система.

Российские граждане могут оформить любой банковский продукт: для них доступны в Беларуси карты Visa и MasterCard.

У получения дебетовых карт для россиян в Беларуси есть ряд объективных достоинств:

• Упрощенный въезд в страну. Пересечь границу можно по внутреннему российскому паспорту.

• Отсутствие языкового барьера. В любом из банковских офисов клиентов обслуживают на русском языке.

• Относительно небольшая стоимость. Белорусские банки предлагают различные пакеты услуг, цена на которые отличается. Каждый клиент сможет подобрать для себя оптимальный тариф, исходя из собственных потребностей.

• Простота и короткий срок оформления. Получить неименную карту можно в день оформления, изготовление именного продукта занимает в среднем от двух-трех рабочих дней (при необходимости ее могут сделать срочно за дополнительную плату).

• Минимальный набор требуемых документов. Для выдачи платежного средства нужен только внутренний паспорт гражданина РФ и SIM-карта одного из местных мобильных операторов.

• Полный функционал. Белорусскими картами Visa и MasterCard можно расплачиваться без ограничений в любой стране, где поддерживаются данные платежные системы (сегодня их более 210).

Однако оформление карты в Белоруссии связано также с некоторыми трудностями и недостатками:

• Нет возможности заказать карту дистанционно и получить ее по почте или курьером. Для выдачи платежного средства обязательно личное присутствие клиента в офисе банка. Это сопряжено с расходами на проезд, проживание и т. д.

• Тем, кто не является налоговым резидентом Белоруссии, недоступны мультивалютные карты. При оформлении придется выбрать лишь одну валюту.

• С пополнением баланса карты связаны дополнительные комиссионные издержки. Из России в Беларусь можно перевести только российские или белорусские рубли. Затем они конвертируются в нужную валюту, но за это банки взимают комиссию.

Наконец, из-за тесных политических и экономических связей Беларуси и РФ, местные банки также периодически попадают под действие санкций. Поэтому, став владельцем белорусской карты, нужно быть готовым к тому, что однажды она может также превратиться в "пустышку".

Процедура открытия банковского счета и выдачи карты гражданам РФ в Беларуси предельно проста: однако для этого придется посетить соседнюю республику лично. Способов решить эту задачу дистанционно на сегодня нет.

Открыть карту белорусского банка: какие документы потребуются

В Беларуси для россиян доступны карты Мастеркард и другие при наличии внутреннего паспорта гражданина РФ. Если вы хотите оформить именной банковский продукт — то рекомендуется взять с собой и загранпаспорт: с ним лучше сверить правильность написания транслитерацией вашего имени на карточке.

Также следует заранее приобрести и активировать местную SIM-карту: она необходима для подключения системы оповещения об операциях по банковскому счету. Для ее покупки и оформления также нужен паспорт.

Порядок оформления карты для нерезидентов

Схема получения платежного средства для граждан Беларуси и России ничем не отличается: достаточно прийти в отделение выбранного вами банка, предоставить внутренний паспорт и оплатить стоимость продукта согласно выбранному тарифу обслуживания. Оформление занимает не более 30—60 минут и получить неименную карточку можно сразу.

Но чтобы не терять время зря, учитывайте следующие моменты:

• В разгар туристического сезона (летние месяцы) во многих отделениях белорусских банков, особенно в Минске, скапливаются очереди. Поэтому выбирайте отделения, расположенные подальше от центра, либо посетите соседние города.

• Заранее уточните режим работы интересующей вас кредитной организации.

В Zepter Банк Беларусь и некоторых других банках есть возможность оставить заявку на изготовление карты онлайн, а затем получить ее лично в обозначенную дату.

Способы пополнения

Решив вопрос с тем, как открыть счет в белорусском банке россиянину, многие сталкиваются с другой сложностью — его пополнением. Сделать это привычными и простыми для всех действиями (перевести через СБП или пополнить наличными в банкомате на территории России) не получится. Для этого подойдут следующие способы:

• SWIFT-перевод. SWIFT — это международная система передачи информации между банками. Сегодня от нее отключены почти все кредитные организации России, кроме Т-банка и Райффайзен-банка: произвести такой перевод можно через их интернет-приложения, либо посетив один из офисов.

• Через систему Юнистрим. Она представляет собой сервис электронных переводов, отправлять которые можно в электронном или наличном виде.

• Пополнение карты Белкарт / Мир. Один из самых простых и дешевых в плане комиссионных издержек способ пополнения баланса валютных счетов, открытых в Белоруссии. Сделать ее можно параллельно с картой Visa или любой другой. При переводе российские рубли конвертируются в белорусские, затем их следует перевести на валютную карту с конвертацией в доллар или евро.

• Через счет в банке ВТБ. Клиенты этой кредитно-финансовой организации могут открыть онлайн-счет в белорусских рублях, а с него напрямую пополнять карты Visa и MasterCard с комиссией в 1%.

Суммы ежемесячного или годового пополнения, а также расходов по картам, выпущенным в Беларуси, могут быть ограничены: уточнять лимиты следует сразу при их оформлении.

Перед тем как открыть карту в Белоруссии, изучите предложения местных банков и выберите из них оптимальное для своих целей. Рассматривайте только те кредитные организации, которые не попали под санкции: Приорбанк, Zepter, БНБ и другие.

Карта МТбанк для россиян

Минский транзитный банк оформляет для нерезидентов карты MasterCard и Visa. Клиенты могут выбрать один из трех пакетов обслуживания: минимум, оптимум и медиум. Срок действия выпускаемых продуктов — три года, а время изготовления — три рабочих дня.

Карты для россиян от Цептер банка

Белорусско-Швейцарский банк Zepter выпускает для нерезидентов карты Visa в трех стандартах обслуживания — Classic, Gold и Infinite. Продукты могут обслуживаться в долларах, евро и белорусских рублях, действуют три года. Время изготовления — один-два дня, но заказать их можно заранее онлайн. В стоимость оформления входит также стандартная карта системы Белкарт для удобства пополнения баланса.

Карты Приорбанка в Беларуси

Эта организация — одна из дочерних компаний австрийского Raiffeisen Bank, сумевшая избежать попадания в санкционные списки. В приорбанке граждане россии могут получить карты Visa Classic и Visa Gold. Однако для их оформления необходимо внести крупный депозит: 20 тысяч белорусских рублей и 300 долларов или евро. Пользоваться этими средствами нельзя: депозит возвращается только по окончании срока обслуживания или досрочном расторжении договора.

Белорусский народный банк (БНБ)

Здесь россияне могут получить карты Mastercard Standard и Visa Classic, а также премиальные Ultima Visa Infinite и Mastercard Gold, но и обойдутся они недешево. Преимущество этого банка в том, что после получения первого платежного инструмента в офисе, в будущем можно открывать виртуальные карты прямо в мобильном приложении.

BSB банк

В нем нерезиденты также могут заказать карты Visa и Mastercard стандартного или премиального сегментов, а для удобства конвертации — попутно выпустить виртуальную Белкарт.

Помните, что каждый гражданин России, открывший счет за границей, обязан в течение 30 дней известить Федеральную налоговую службу (в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика, обратившись в ближайший территориальный орган или направив уведомление в бумажном виде заказным письмом).

Если оборот средств по зарубежному счету превышает 600 тысяч рублей в год в валютном эквиваленте, необходимо до 1 июня следующего года предоставить в ФНС заполненный отчет о движении денежных средств. Образец его заполнения и подробную инструкцию вы найдете на сайте налоговой службы.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.