Как россиянину расплачиваться за рубежом: актуальная информация

С недавних пор гражданам России, которые выезжают за пределы страны, стало сложнее управлять своими финансами из-за ряда введенных ограничений. Самые популярные платежные системы россиянам больше недоступны, а обмен наличной отечественной валюты на иностранную порой превращается в сложный квест. Однако способы не остаться без денег в заграничной поездке все же есть. В статье поговорим о том, какой картой можно расплачиваться за границей, а также о других возможных доступных способах оплаты в зарубежных странах.

В 2022 году против финансовой системы России были применены масштабные санкции, которые постоянно ужесточаются и дополнятся. Они привели к тому, что российские граждане потеряли возможность свободно совершать покупки за границей и пользоваться многими платежными средствами.

Так, выпущенные в России пластиковые карты Visa и Mastercard, на долю которых приходилась большая часть трансграничных и зарубежных финансовых операций, больше не принимают за пределами страны выпуска. Из-за ограничений, введенных Центральным Банком, возникли трудности и с обменом самых популярных валют — евро и доллара США. Сегодня найти их в нужном количестве получится далеко не во всех банках, а на снятие средств с валютных счетов также действуют определенные лимиты и большие комиссии.

Но российская финансовая система сумела частично адаптироваться к сложившейся ситуации, и сегодня гражданам РФ все еще доступно несколько вариантов оплаты заграничных покупок:

• Отечественные банковские карты, подключенные к платежной системе Мир;

• Выпущенные в России карты UnionPay;

• Дебетовые и кредитные карты, оформленные за рубежом;

• Электронные сервисы виртуальных платежей и переводов;

• Наличная валюта.

Подробнее о каждом из этих платежных средств, плюсах и минусах их использования — расскажем ниже.

Пластиковые карты уже долгое время остаются самым популярным, доступным и удобным средством оплаты. В связи с введением санкций большинство россиян были вынуждены перейти на карты Мир — национальной платежной системы России, запущенной в 2015 году. Изначально ими можно было расплачиваться только в РФ, однако постепенно география их применения расширилась.

В каких странах принимают карту мир

Где за границей работает карта мир — один из популярных вопросов среди россиян, которые планируют заграничную поездку. Сегодня отечественные карты принимают на территории следующих государств:

• Белоруссия

• Казахстан

• Таджикистан

• Армения

• Азербайджан

• Вьетнам

• Лаос

• Куба

• Венесуэла

• Никарагуа

• Абхазия

• Южная Осетия

Однако ехать в эти страны, не позаботившись о запасных средствах оплаты, не стоит: расплатиться картами системы Мир или снять с их помощью национальную валюту удастся далеко не в любом месте. Например, в популярном среди российских туристов Вьетнаме их принимает только Вьетнамско-Российский Банк (VRB): на всю страну у него есть лишь несколько десятков банкоматов, а подходящие для российских карт платежные терминалы встречаются далеко не во всех точках продаж.

Карты UnionPay каких российских банков работают за границей

UnionPay — международная платежная система, учрежденная в Китае. Она присутствует на российском рынке еще с 2007 года, но по-настоящему востребована стала с введением международных санкций. С 2022 года некоторые отечественные банки стали выпускать подключенные к ней карты, а также кобейджинговые продукты (работающие с UnionPay и Мир).

Сегодня оформить дебетовую карту UnionPay можно лишь в двух финансовых организациях: Россельхозбанке и Азиатско-Тихоокеанском банке.

UnionPay присутствует более чем в 180 странах мира, однако расплатиться российскими картами можно далеко не везде: их не принимают на территории Евросоюза, в Великобритании, США, Австралии.

Карты иностранных банков

Еще один вариант того, как сделать заграничные покупки абсолютно беспрепятственными — оформить зарубежную банковскую карту. Во многих странах для этого потребуется наличие гражданства или разрешения на временное проживание, однако в некоторых условия получения платежных средств гораздо мягче. Поэтому сделать иностранную банковскую карту могут даже те россияне, которые не имеют второго паспорта или открытого вида на жительство в другом государстве.

В основном граждане РФ могут оформить банковские карты в странах СНГ: сегодня такую услугу предлагают кредитные организации Белоруссии, Казахстана, Узбекистана, Армении, Кыргызстана и Грузии.

Открыть счет в иностранном банке можно и дистанционно. Но сделать это напрямую не получится: понадобится помощь посредника, на имя которого придется оформить нотариальную доверенность и внести дополнительную оплату за его услуги. В таком случае возрастает риск нарваться на мошенников, поэтому подбирать посреднические услуги следует осторожно.

Также можно оформить и виртуальную карту для оплаты за границей: например, такая услуга доступна в Турции. Каждый россиянин лично или дистанционно может получить карту национальной турецкой платежной системы Troy.

Стоимость выпуска карты в зарубежных банках варьируется: все зависит от выбранного пакета обслуживания. Если карта оформляется дистанционно, придется оплатить расходы на ее пересылку и услуги посредника. Также не следует забывать о том, что за конвертацию средств на мультивалютных счетах всегда взимается комиссия.

Какую карту оформить для оплаты за границей

Подходящий продукт следует подбирать, исходя из особенностей финансовой системы страны, в которую вы собираетесь поехать. В странах СНГ и на некоторых туристических направлениях вполне можно обойтись картами Мир или UnionPay отечественных банков, в других же получится расплатиться только платежными средствами, оформленными в иностранных кредитных организациях.

Сегодня в России работает множество сервисов, позволяющих оплатить заграничную покупку, либо перевести средства в другую страну с последующим их обналичиванием в местной валюте. Самые популярные из них:

• Юнистрим

• Gold Korona

• ЮMoney

• Kwikpay

• Avosend

• Contact

С помощью таких платежных платформ и электронных кошельков можно перевести деньги в страны СНГ, ближнего и дальнего зарубежья: в каждом случае возможность перевода в то или иное государство, а также его условия (лимит суммы, срок исполнения, размер комиссии, обменный курс и др.) следует уточнять индивидуально.

Также законодательством РФ предусмотрен ряд ограничений, касающиеся электронных переводов:

• Запрещены переводы иностранной валюты между иностранными счетами налоговых резидентов РФ, которые не являются близкими родственниками;

• Ежемесячный лимит на переводы в другую страну без открытия счета — 10 000 долларов США;

• Лимит для юридических и физических лиц, у которых есть открытый счет за рубежом — 1 000 000 долларов США в месяц.

Отправлять переводы с помощью данных сервисов можно как онлайн (через сайты или мобильные приложения), так и в офисах самих компаний или их партнеров.

Сегодня наличная валюта остается, пожалуй, самым надежным платежным средством для зарубежных поездок. Деньги, которые находятся у вас в физическом виде, никто не сможет заблокировать и не имеет право изъять без законных оснований. Кроме того, наличными всегда можно расплатиться за любой товар или услугу. Главная задача — обеспечить их сохранность во время поездки, не допустить кражи или утери.

Как обменять рубли на иностранную валюту

Собираясь за границу, помните: далеко не во всех странах можно обменять российские рубли на местную валюту, либо курс обмена будет крайне невыгодным. Поэтому предварительно рассчитайте количество необходимых средств и обменяйте их заранее. Иногда в российских банках нет возможности приобрести нужную валюту. В таком случае обменивайте рубли на доллары США или евро: их принимают и конвертируют практически повсеместно.

В стране назначения обменивайте валюту на местную только в официально аккредитованных обменных пунктах, чтобы избежать обмана и не терять деньги на завышенных комиссиях.

Если у вас есть валютный счет в российском банке, открытый до 9 марта 2022 года, вы можете обналичить с него не более 10 000 долларов США (или эквивалентную сумму в другой валюте). Для счетов, открытых позже этой даты, снятие наличных средств возможно только при их конвертации в российские рубли.

Чтобы гарантированно сохранить стабильное финансовое положение в заграничных поездках, придерживайтесь нескольких рекомендаций:

• Никогда не полагайтесь только на дебетовые или кредитные карты. Обстановка на финансовом рынке меняется непредсказуемо, все больше российских банков попадают в санкционные списки. Поехав за рубеж с работающей банковской картой сегодня, уже завтра вы можете остаться без денег в чужой стране.

• Оформляя карту для заграничной поездки, обязательно закажите дубль платежного средства (на случай утери или порчи основного).

• Всегда берите с собой запас наличной валюты для текущих и непредвиденных расходов.

• До поездки оставьте кому-либо из близких родственников определенную сумму денег, которые он сможет в экстренной ситуации отправить вам за границу через один из электронных сервисов.

Для оформления карты или обмена валюты в другой стране, обращайтесь только в официально зарегистрированные, проверенные организации и к надежным посредникам: лучше переплатить за качественные услуги, чем потерять все деньги из-за перспективы сомнительной выгоды.

Можно ли за границей расплачиваться картой, выпущенной в России?

В некоторых странах разрешается оплачивать покупки картами Мир и UnionPay. Выпущенными в России картами Виза и Мастеркард расплатиться за границей нельзя.

Как выбрать лучший способ оплаты в зависимости от страны?

Заранее внимательно изучите особенности платежной системы государства, которое вы собрались посетить. Уточните, какие в нем принимают банковские карты, можно ли перевести средства с помощью онлайн-сервисов и т. д. Оцените все возможные способы оплаты, сравните комиссионные издержки и выберите из них наиболее выгодный.

Что делать в случае блокировки карты за границей?

В такой ситуации следует обратиться в службу поддержки банка через онлайн-приложение или по телефону горячей линии. У некоторых кредитных организаций есть услуга экстренного получения наличных средств в стране пребывания, если оперативно снять блокировку не удастся.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.