Как снять арест с карты

Блокировка карты — неприятное событие, которое нередко становится для людей неожиданностью и рушит все их финансовые планы. Кто и за что может арестовать вашу карту, как действовать в такой ситуации и можно ли воспользоваться хотя бы частью средств с заблокированного счета — читайте в нашем материале.

Арест банковской карты — это обеспечительная мера, направленная на принудительное взыскание денежных средств, которые ее держатель задолжал другому лицу или государственному органу. Он заключается в запрете на совершение любых расходных операций.

Арест накладывается банком не на саму карту, а на определенную сумму, которую необходимо взыскать с должника. Если находящихся на счете денег достаточно для ее погашения, они списываются одним платежом. В противном случае блокировка сохраняется до того момента, пока не наберется требуемая сумма.

Банк никогда не принимает решение об аресте карты самостоятельно: он лишь выполняет требование полученного исполнительного документа, дающего на принудительное исполнение вынесенных судебных решений (в данном случае — о взыскании задолженности). Он бывает нескольких видов:

• Исполнительный лист;

• Судебный приказ;

• Исполнительная надпись нотариуса и др.

Направить в банк исполнительный документ может суд, федеральная налоговая служба (ФНС), федеральная служба судебных приставов (ФССП), либо гражданин, получивший судебное право требования задолженности.

Причиной блокировки счета может стать любая задолженность, взысканная в судебном порядке. Например:

• Неоплаченные в установленный срок штрафы (за нарушение правил дорожного движения или иные административные нарушения);

• Взыскания по проигранным судебным спорам, а также вступившим в силу приговорам по уголовным делам (например, возмещение ущерба по статье о мошенничестве);

• Задолженность по кредитам, экспресс-займам, коммунальным платежам;

• Неисполнение обязательств индивидуальным предпринимателем;

• Неуплата алиментов, налогов и т. д.

Государственные органы обязаны письменно уведомить должников о принятом решении и предоставить им время на добровольное возмещение долга. Однако ситуации, когда человек еще не знает о взыскании задолженности, но его карту уже арестовывают — не такая уж редкость.

Обычно об аресте карты клиента оповещает сам банк автоматическим SMS-сообщением или Push-уведомлением. К тому же, информация о блокировке счета отображается в личном кабинете или приложении банка. Обязательное почтовое уведомление об открытии исполнительного производства, как правило, доходит до адресата намного позже, когда счет уже заблокирован.

Арест накладывается на банковскую карту без определенного срока. Он сохраняется, пока исполнительное производство в отношении ее держателя не будет закрыто в связи с погашением задолженности либо по другим основаниям: например, если счет заблокировали по ошибке при совпадении персональных данных настоящего должника и другого физического лица.

Обычно при получении исполнительного документа банк накладывает арест на все счета клиента (включая накопительные). Не арестовывают только кредитные карты: находящиеся на их балансе средства считаются собственностью банка, а не держателя кредитки, поэтому взыскивать их незаконно. Однако если на балансе кредитной карты, помимо банковского лимита, есть собственные деньги должника — их также заблокируют.

И все же блокировка счетов вовсе не означает, что должника оставят без средств к существованию. Она распространяется только на расходные операции: поступление средств на карту при этом не ограничивается. Есть несколько категорий-исключений, выплаты по которым не будут списываться в счет погашения задолженности. К ним относятся:

• Выплаты, предназначенные для поддержки социально незащищенных категорий населения — детские пособия, пенсии по инвалидности, потере кормильца и др.;

• Страховые выплаты за утрату трудоспособности, различные компенсации, выплачиваемые из федерального бюджета (за проезд, покупку лекарств и т. д.);

• Предусмотренные законодательством выплаты из средств материнского капитала;

• Алименты, выплачиваемые вторым родителем на содержание несовершеннолетнего ребенка или детей.

Из остальных поступлений, к которым относятся заработная плата, страховая пенсия по старости или выслуге лет, доходы от деятельности ИП и самозанятости в счет погашения долга удерживается от 50 до 70%. Любые переводы от физических лиц и пополнения карты через банкомат также подлежат аресту и уходят в счет оплаты задолженности.

Согласно последним изменения в Федеральном законе No229, должник может защитить от взыскания с ежемесячных выплат (пенсии, зарплаты, стипендии, пособий и т. д.) сумму в размере регионального прожиточного минимума. Подать заявление на сохранение прожиточного минимума можно в федеральную службу судебных приставов или напрямую в банк, если взыскатель обратился туда лично.

Если карта заблокирована, совершать с ее помощью любые расходные операции (покупки, переводы, онлайн-транзакции и т. д.) невозможно. Но если арестована только на часть средств, остальные можно снять через банкомат и использовать в наличном виде.

Обязательства по исполнительному документу находятся в приоритете по отношению к выплате кредитов, поэтому средства с арестованной карты будут списаны в счет погашения задолженности.

Списание автоплатежа по текущему кредиту с данной карты будет возможно лишь в том случае, если на ней останутся свободные средства (превышающие сумму долга или входящие в одну из категорий, на которые арест не распространяется). В противном случае заемщику придется гасить кредит одним из альтернативных способов:

• Внести очередной платеж по кредиту в офисе банка;

• Пополнить баланс кредитного счета наличными через банкомат;

• Перевести средства на кредитный счет, воспользовавшись картой другого человека.

Если на ваши текущие банковские карты арестованы, выпуск новой не решит проблему. Сотрудники ФССП рассылают требование о взыскании задолженности во все финансовые организации: даже если вы откроете счет в другом банке, клиентом которого раньше не были — его также автоматически арестуют. Выход в такой ситуации только один: добровольно погасить задолженность или оспорить исполнительное производство через суд.

Если ваши банковские счета и карты арестовали, действуйте следующим образом:

• Узнайте причину блокировки ваших карт. Сделать это можно через портал Госуслуг или сайт ФССП.

• Если вы признаете арест правомерным, погасите долг самостоятельно. Для этого запишитесь на личный прием к судебному приставу, уточните сумму долга, возможные способы оплаты и возьмите точные банковские реквизиты лица или организации, которым нужно перечислить средства.

• После погашения долга свяжитесь с приставом или передайте ему лично документы, подтверждающие оплату (чек, платежное поручение).

• Получите в ФССП документ, подтверждающий погашение задолженности и передайте его в банк. Также приставы могут отправить подтверждение сами, но этой займет больше времени.

• Если вы все сделали правильно, ваши счета разблокируют в течение 3-7 дней.

Портал Государственных услуг дает возможность гражданам выполнять различные административные процедуры дистанционно (в электронной форме). В том числе, с его помощью можно подать электронное заявление на снятие незаконного ареста с банковского счета. Это несложно:

1. Авторизуйтесь на портале Госуслуги (если у вас нет авторизованного аккаунта — пройдите процедуру регистрации);

2. В меню личного кабинета выберите раздел «Получение документов», затем найдите пункт «Снятие ареста с зарплатной карты»;

3. В открывшемся окне заполните электронную форму заявления, приложите все необходимые документы;

4. Тщательно проверьте введенные данные и нажмите кнопку «Отправить заявление»;

5. За изменениями в статусе рассмотрения заявки следите в личном кабинете.

Процедура снятия ареста с карты через Госуслуги может занять продолжительное время: все зависит от загруженности системы и степени сложности рассматриваемой ситуации.

Если арест на вашу карту наложили ошибочно, должностные лица ФССП не реагируют в установленные сроки на ваши обращения или у вас есть претензии к сотрудникам банка — обратитесь напрямую с иском в суд. Для этого необходимо:

1. Собрать доказательства неправомерности ареста;

2. Правильно составить исковое заявление;

3. Подать иск в суд и ждать рассмотрения вашего дела.

Если вы находитесь в трудном финансовом положении и не в состоянии погасить возникшие долги, разблокировать арестованные счета можно после прохождения процедуры банкротства.

Как видите, способов быстро снять с банковской карты законно наложенный арест без погашения долга нет. Поэтому лучше всего не допускать возникновения подобных ситуаций и грамотно распоряжаться своими финансами.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.