Как кредитная карта может повлиять на одобрение кредита

Кредитные карты – один из самых простых и доступных инструментов банковского финансирования. Их чаще одобряют, их использование нередко предполагает полное отсутствие переплат при погашении задолженности в течение срока действия льготного периода.

Заемщик может взять кредитную карту один раз и пользоваться деньгами банка столько, сколько ему нужно. Однако возможны ситуации, при которых лимита недостаточно для крупной покупки. Тогда владелец карты решает взять кредит. Возникает вопрос: повлияет ли кредитка на одобрение нового банковского продукта? Давайте разбираться.

Она отображается в кредитной истории (КИ) так же, как и все остальные финансовые инструменты, которыми пользуется заемщик. Но у карты есть несколько важных особенностей. Прежде всего, она отображается как активный кредит даже в случае, если заемщик не пользовался лимитом.

Если пользоваться кредиткой, то в КИ начнут отображаться данные о проводимых операциях. Потенциальные кредиторы увидят возникшие просрочки или, напротив, своевременное поступление выплат. Соответственно они смогут сформировать представление о заемщике: насколько добросовестно он исполняет принятые на себя обязательства, какова его долговая нагрузка и так далее.

Сам факт наличия карты не исключает одобрение кредита. Однако открытый лимит может свидетельствовать о повышенной долговой нагрузке, особенно при небольших доходах заемщика и при наличии других задолженностей.

Многое зависит от кредитной политики банка. Некоторые из них рассматривают наличие кредитки с точки зрения ответственности и пунктуальности внесения платежей, другие расценивают открытый лимит как дополнительный фактор риска. Эксперты рекомендуют обращать внимание на общую долговую нагрузку с учетом активной кредитной карты и соотносить размер ежемесячных платежей с доходами заемщика.

Кредитная карта оказывает влияние на показатель долговой нагрузки заемщика, даже если ее лимит не используются. В зависимости от индивидуальной политики банки оценивают ее приблизительно как 5-10% от максимально доступной суммы. Если долговая нагрузка оказывается высокой, то банк может отказать в выдаче кредита.

Оптимальным показателем, напомним, является сумма, не превышающая 30% от ежемесячных доходов заемщика. Если же каждый месяц он платит по кредитам примерно 50% от совокупных доходов, то уровень долговой нагрузки считается критическим. В последнем случае вероятность отказа в одобрении новых кредитов значительно увеличивается.

Некоторые обстоятельства, связанные с кредитными картами, могут становиться маркерами риска для банков. По этим причинам они либо отказывают заемщику в одобрении заявки, либо запрашивают подтверждение дохода, оформление залога, просят о привлечении созаемщиков и поручителей.

Среди наиболее распространенных стоп-факторов:

1. Большой лимит по кредитной карте. Обычно банки учитывают 5-10% от доступной заемщику суммы. Если она слишком большая, то может указать кредитору на повышенную долговую нагрузку. Даже если фактически лимит в данный момент не используется.

2. Просроченные платежи. Говорят банку о безответственности и неблагонадежности заемщика, об ухудшении его материального положения.

3. Значительная задолженность по кредитке. Тот факт, что заемщик вносит только обязательные платежи и его суммарный долг перед банком растет, может говорить об ухудшении финансового положения.

4. Активное использование кредитной карты для мелких покупок – также нередко сигнализирует банкам об ухудшении финансового положения заемщика.

5. Растущее расходование средств из кредитного лимита – если на протяжении долгого времени заемщик использовал кредитку изредка, а теперь оплачивает с нее даже откровенно недорогие товары, то ситуация опять же может свидетельствовать об ухудшении финансового положения клиента банка.

Негативным фактором также становится ограничение доступа к кредитке со стороны выпустившего ее банка или снижение лимита. Обычно это происходит из-за просрочек, проведения сомнительных операций, фиксации случаев мошенничества и тому подобных ситуаций.

Владелец кредитной карты, вероятно, покажется банку более благонадежным клиентом, если:

1. Погасит текущие задолженности.

2. Снизит лимиты до необходимого уровня, уменьшив тем самым показатель долговой нагрузки.

3. Будет избегать импульсивных покупок и разумно использовать средства кредитного лимита.

Перед подачей заявки на кредит эксперты рекомендуют закрыть все невостребованные кредитные карты, если их несколько. Также можно попробовать уменьшить лимит по кредиткам, если он значительно превышает используемые заемщиком суммы.

Кредитная карта «ДА!» Банка Синара может стать отличной альтернативой множеству других кредиток. Ее обладатели используют льготный период даже при снятии наличных и переводах, получают кэшбэк до 15%, а еще не платят за обслуживание, если тратят на покупки по карте от 5 000 руб. в месяц.

Оставьте заявку на кредитную карту здесь и получите предварительное решение онлайн всего за несколько минут!

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.