.png)
.png)
Дает ли банк деньги в долг бесплатно? Да! Главное - вернуть потраченное в срок и уложиться в льготный или так называемый грейс-период. Это время, за которое вы можете пополнить баланс кредитной карты и не выплачивать проценты.
В отличие от кредита, при котором банк начинает насчитывать проценты с первого дня, кредитная карта позволяет пользоваться деньгами бесплатно. И это намного выгоднее, чем любые другие краткосрочные кредитные продукты.
Что такое беспроцентный период?
Беспроцентный, грейс- или льготный период по кредитной карте - время, за которое можно вернуть потраченные деньги без оплаты процентов. Обычно это один-два месяца, в зависимости от момента снятия средств со счета и условий самого банка.
Рассмотрим пример:
У вас вышел из строя телефон. Он стоит недорого, брать потребительский кредит вы не хотите и готовы расплатиться со следующей зарплаты. Но до нее еще неделя, свободных денег у вас нет, а телефон нужен срочно. Вы идете в магазин, покупаете устройство с помощью кредитки, а через неделю, когда на счет поступают средства, пополняете баланс карты и закрываете долг. Таким образом, вы получили в свое распоряжение телефон на неделю раньше и не заплатили за "кредит" ни копейки. Неплохо, не правда ли?
Пользоваться деньгами бесплатно можно почти два месяца - за это время нужно закрыть образовавшийся долг, в противном случае вам начнут насчитывать проценты.
Обратите внимание: начало беспроцентного периода не всегда совпадает с моментом оплаты товара или услуги с помощью кредитки. Как правило, льготный период по кредитной карте начинается с определенного дня месяца и заканчивается через 30-60 дней.
Если вы не укладываетесь в этот срок, ничего страшного не произойдет: главное, чтобы вы успели внести 5-10% от суммы долга раз в месяц. Его остаток перейдет на следующий месяц, и вам начнут начислять проценты. Сейчас они сопоставимы со ставкой по потребительским кредитам.
Как не потерять беспроцентный период?
Рецепт простой и универсальный: возвращайте долг как можно раньше. Помните, что на кредитной карте лежат деньги банка, а не ваши, и используйте их с умом - точно зная, что вернете все до окончания грейс-периода.
Учтите, что на часть операций льготный период по кредитной карте не распространяется. Это:
-
снятие наличных в банкоматах (если иное не предусмотрено условиями банка);
-
переводы на другие счета и карты;
-
платежи в онлайн-казино, букмекерских конторах и подобных заведениях;
-
покупка криптовалюты и электронных денег (WebMoney, Yoomoney и подобных).
Грейс-период доступен только для платежей, совершенных с помощью терминалов, при покупке товаров и оплате услуг.
Для чего банку карты с бесплатным периодом кредитования?
Занимательный вопрос, не правда ли? Зачем банку отказываться от дополнительной прибыли, если держатель будет всегда придерживаться льготного периода и не допускать просрочки?
Что ж, ответим:
-
Банк зарабатывает с каждой транзакции, совершенной с помощью кредитной или дебетовой карты. Когда вы расплачиваетесь за доставку еды или покупаете новый смартфон в магазине, банк получает процент. Разумеется, это касается только оплаты с помощью терминала: за обычные переводы между счетами банк получает значительно меньше, и на них действие грейс-периода не распространяется.
-
Далеко не все клиенты банка строго придерживаются грейс-периода. Когда срок беспроцентного погашения кончается, держатель карты вынужден платить проценты.
-
Кредитная карта - лишь один из продуктов банка. Предлагая большой льготный период, финансовая организация увеличивает лояльность клиентов. Кто-то из них дополнительно оформляет дебетовую карту, кто-то - берет кредит, а кто-то - переносит расчетные счета организации.
Как видите, банку выгодно предлагать клиентам льготный период - с ним они будут чаще совершать покупки и в любом случае принесут прибыль организации.
Схемы расчета
Самый важный вопрос, который волнует будущих и настоящих держателей кредитных карт, - с какого момента начинается льготный период, и когда он заканчивается?
Вопрос сложный, так как каждый банк определяет условия самостоятельно, и вам придется их уточнить.
Существует три схемы:
-
Фиксированный период. Отсчет дней начинается с момента первой покупки.
-
Нефиксированный период. Отсчет начинается с определенной даты. Ее прописывают в договоре.
-
Расчетный период - по каждой операции. Это наиболее сложная схема, но она удобна для тех, кто совершает крупные покупки два-три раза в месяц.
О каждой из схем стоит поговорить отдельно.
Нефиксированная схема
Нефиксированная схема - самая простая для расчетов, но сложная для понимания. В этом случае начало и конец грейс-периода банк назначает сам - например, 1 и 30 числа каждого месяца. Это удобно, если льготный период составляет 30, 60 или 90 дней.
В этом случае лучше что-то покупать в самом начале льготного периода - это будет выгодно для вас. Если вы купили что-то ближе к концу, у вас останется всего несколько дней, чтобы погасить долг и не переплачивать. Таким образом, срок льготного использования средств «плавает», а самому заемщику приходится учитывать дату.
Разумеется, это упрощенная схема. В реальности грейс-период делится на две части:
-
отчетный период: все покупки, совершенные в его рамках, формируют ваш долг, который нужно будет отдать;
-
платежный период: в это время вам нужно отдать все деньги, которые вы потратили ранее.
Например, вы пользовались кредиткой с 1 по 30 декабря. Это отчетный период. За это время вы потратили 30 000 рублей. Банк сформирует отчет 30 декабря, а уже со следующего дня начнется платежный период - за это время вы должны вернуть деньги. Если вы вернули часть денег раньше, они просто не попадут в отчет - при условии, что у вас нет старого долга.
Знать, когда формируется отчет и когда нужно выплачивать деньги, важно, если вы пользуетесь кредиткой постоянно, и у вас уже есть долг за предыдущие месяцы. Впрочем, полезно это будет и новым держателям.
Фиксированная схема
Здесь все проще: грейс-период начинается с момента первой покупки. Банк дает вам 30-60 дней на погашение долга, и за это время вы можете как пополнять карту, так и тратить с нее деньги. Главное, чтобы вы успели вернуть все деньги к концу льготного периода, иначе банк начнет начислять проценты.
Расчет для отдельных операций
Это наиболее сложная схема и для банка, и для клиента. В этом случае по каждой операции рассчитывается свой льготный период, в который нужно уложиться, чтобы не платить проценты. Такую схему используют редко, и она удобна только для тех, кто пользуется кредиткой редко - несколько раз в год.
Можно ли возобновить грейс-период?
Льготный период возобновляется автоматически, как только вы погашаете долг по кредитной карте. Если вы долгое время возвращали потраченное и платили с процентами, не переживайте: вернув остаток долга, вы снова сможете пользоваться грейс-периодом. Для это не нужно обращаться в банк.
Другой вопрос - как сохранить льготный период по кредитной карте, если вы планируете потратить крупную сумму и понимаете, что не сможете вернуть ее без ущерба для личного бюджета?
Ответ очень простой: вы можете закрыть долг в рамках грейс-периода, а затем продолжить пользоваться кредиткой на ежедневные нужды.
Рассмотрим еще один пример:
Олег хочет купить новый ноутбук, но времени копить деньги у него нет. Его зарплата составляет 90 тысяч рублей, а ноутбук стоит 80 тысяч. Олег хочет использовать кредитку, но понимает, что, если он вернет деньги со следующей зарплаты, на жизнь ему останется 10 тысяч рублей.
Что ему делать?
Для начала - оценить расходы на жизнь. Сколько денег нужно на ежедневные покупки? Сколько - на погашение других кредитов, квартплату и другие расходы, для которых требуются банковские переводы или наличные?
Если Олегу нужно не больше 10 000 рублей в наличных или для переводов на другие счета, он может смело купить ноутбук с кредитки и закрыть долг с первой зарплаты. У Олега не останется собственных денег на жизнь, но до следующей зарплаты он сможет пользоваться кредиткой и так постепенно погашать долг.
Схема чуть сложнее, чем при использовании классического займа. При этом владелец карты пользуется средствами своего банка, не переплачивая за них ни копейки. Система работает, если вы играете по правилам и не нарушаете договор.
Это инструмент, который будет полезен человеку, приученному к финансовой дисциплине. Он позволяет сберегать средства и покрывать непредвиденные расходы без переплат. Вам не придется снимать средства со сберегательного счета, если они срочно потребуются.
Отличные условия от Банка Синара - скажите экономии «ДА!»
Свои кредитные карты предлагают практически все российские банки - от гигантов и полу-монополистов до небольших региональных организаций. Условия различаются, и найти среди сотен предложений лучшее бывает сложно.
Но искать необязательно! Вы уже нашли: в Банке Синара можно оформить кредитую карту «ДА!» с простыми и прозрачными условиями:
-
Льготный период по кредитной карте составляет 56 дней. За это время вы можете погасить долг бесплатно!
-
Наш грейс-период распространяется на снятие наличных в банкоматах. Останется оплатить только комиссию.
-
Мы дарим кэшбек на покупки - до 15% !
-
Мы предлагаем бесплатное обслуживание уже со второго месяца (при условии, что вы будете тратить от 5000 рублей в месяц).
-
Если вы не успеваете погасить долг, процентная ставка составит 24,5% годовых, а минимальный ежемесячный платеж - всего 2,9% от суммы задолженности.
Узнайте подробнее про условия и оформите кредитную карту без справки о доходах и других документов.
Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.
