Система быстрых платежей: что это и как подключить

Система быстрых платежей (СБП) помогает мгновенно переводить деньги с карты на карту. При этом не потребуется ее номер, имя владельца, срок действия, CVV и другие реквизиты. Все гораздо проще. Для перевода не нужно ничего, кроме привязанного к счету номера телефона. К тому же в пределах определенного лимита деньги можно перечислять без комиссии. Поэтому поговорим о том, как подключить СБП и использовать ее возможности с выгодой для себя.

Система быстрых платежей – разработка, инициированная Банком России. Она представляет собой сервис переводов между счетами граждан и организаций. Работает с 2019 года. По состоянию на сегодняшний день к системе подключены практически все российские банки. Их клиенты могут использовать сервис вне зависимости от региона проживания.

Среди возможностей СБП:

• бесплатные межбанковские переводы;

• мгновенное зачисление денег;

• переводы по всей России без привязки к региону отправителя и получателя;

• оплата товаров и услуг по QR-коду;

• переводы без карты – в этом случае средства списываются со счета отправителя.

Важное преимущество сервиса – конфиденциальность. Для переводов не нужны полные реквизиты счета. Отправителю не требуется ничего, кроме привязанного к карте получателя номера телефона. Система сама находит и идентифицирует его. Реквизиты банковских карт и счетов при этом остаются неизвестными и нигде не отображаются. Это дополнительные меры защиты от мошенников и недоброжелателей.

На практике перевод по СБП часто проходит быстрее, чем по номеру карты. При этом не имеет значения, когда именно вы отправляете деньги – утром или ночью, в будний или праздничный день. При отсутствии технических сбоев они будут зачислены мгновенно. Даже если получатель находится в тысячах километров от вас. Платить комиссии за отправку денег на карты, выпущенные в другом регионе, не придется.

Обратите внимание: ключевым достоинством сервиса является его бесплатность. Но это правило актуально только в ситуации, когда к системе подключены обе карты. Помните, что многие банки предоставляют возможность переводов по номеру телефона – это еще не значит, что речь идет именно о СБП. Важно убедиться, что к ней подключена карта получателя.

Алгоритм зависит от конкретного банка. Вы всегда можете обратиться в службу поддержки и узнать, как подключить систему быстрых платежей. Информация также может быть представлена в мобильном приложении. Некоторые банки идут дальше и изначально подключают клиентов к СБП при заключении договора. Но это возможно только в случае, если счет открыт после запуска сервиса – он состоялся 28 января 2019 года.

В большинстве случаев для подключения достаточно выбрать соответствующую опцию в мобильном приложении банка и согласиться с условиями. На этом этапе вам также предложат определить счет, на который будет зачисляться каждый перевод по системе быстрых платежей. При необходимости в дальнейшем его легко поменять.

Клиенты Банка Синара могут с легкостью привязать свой счет к СБП – достаточно просто открыть приложение банка, выбрать в списке опцию «Система быстрых платежей» и подключить к ней свой счет. Более подробно о подключении СБП можно прочитать здесь.

Помните, что если у вас несколько карт в разных банках, и все они подключены к СБП, то при прямой отправке денег по номеру телефона средства будут зачислены на выбранный счет.

Изначально сервис был доступен только гражданам. Все представители бизнеса могли принимать платежи через систему, но отправлять деньги им было запрещено. Это касалось не только компаний, но и самозанятых, индивидуальных предпринимателей.

Ситуация изменилась в начале 2022 года, когда сервис стал доступен для межбанковских переводов между организациями. Возможность пользоваться им также появилась у самозанятых и предпринимателей. Позднее началась реализация еще одного направления работы сервиса – переводы государству. Актуальность опции объяснялась потребностью граждан в быстрой и комфортной оплате различных пошлин и штрафов, в проведении налоговых отчислений.

Интересно, что для бизнеса сервис выгоднее, чем обычный эквайринг. Именно поэтому покупатели так часто сталкиваются с просьбами продавцов произвести оплату по QR-коду. Все дело в выгоде. Если за стандартный эквайринг бизнес в среднем платит 2-3% в зависимости от оборота, то в случае с приемом платежей по СБП комиссия составляет всего 0.4% или 0.7% в зависимости от масштабов организации.

Перевод по системе быстрых платежей должен был уменьшить расходы граждан. Банк России и Национальная система платежных карт создавали его с целью снижения финансовой нагрузки на физических лиц и представителей бизнеса. Стандартно перевод через СБП не облагается комиссией, если пользователь не превышает лимит в 100 тыс. руб. Но возможны исключения, а также его увеличение.

Стоит обратить внимание и на важные факты о работе сервиса:

1. Переводы могут выполняться только между банками, которые подключены к системе. Положительный момент – их абсолютное большинство.

2. СБП не всегда подключается автоматически – иногда это необходимо сделать вручную. В противном случае отправка и получение денег без комиссии могут быть недоступны.

3. Привязка к платежным системам отсутствует – сервис не работает с пластиковыми картами, он ориентирован на проведение операций между счетами. Именно поэтому деньги можно отправлять без комиссии.

4. Оплата через СБП не всегда выгодна – иногда она приводит к тому, что покупатель лишается права получить кэшбэк, бонусы по акциям и специальным предложениям.

5. Для зачисления денег можно выбрать любой счет – более того, при необходимости его в любой момент можно изменить тем же способом.

Есть и негативные стороны: отменить перевод невозможно, так как деньги зачисляются мгновенно. Поэтому все транзакции остаются безотзывными. Однако ошибиться очень сложно. Если вы уже разобрались, как переводить деньги через СБП, то знаете, что деньги не отправляются по одному клику. Необходимо ввести номер телефона, затем вы увидите имя получателя, иногда – счета в разных банках, на которые можно направить средства.

Они устанавливаются Банком России и могут меняться. На момент подготовки материала актуальны следующие значения:

• до 100 тыс. руб. в месяц без комиссии;

• свыше этой суммы – комиссия до 0.5% в зависимости от суммы, но не более 1.5 тыс. руб.;

• максимальный размер одного перевода – 1 млн руб.

Тарифы во многом зависят от того, кому именно вы переводите деньги. Переводы не облагаются комиссией, если получатели – компании, государственные структуры или магазины. Поэтому единственный риск оплаты по QR-коду заключается в потере потенциального кэшбэка – при условии, что он был предусмотрен эмитентом карты.

Простота часто сопряжена с рисками. При разработке сервиса Банк России стремился не только снизить финансовую нагрузку на граждан, но и обезопасить их. Тем не менее, важно сохранять бдительность. Не забывайте о базовых правилах безопасности:

1. Переводы осуществляются по имени телефона, а идентификаторами выступают имя и фамилия получателя, а также наименование банка, в котором открыт его счет. Никаких других сведений не требуется. Если кто-то запрашивает их для перевода, то, скорее всего, вы разговариваете с мошенниками.

2. Если вы потеряли бдительность и сообщили третьим лицам конфиденциальные данные – свяжитесь со службой поддержки вашего банка и заблокируйте платежные инструменты.

3. При утрате телефона, на котором установлено приложение СБПэй, срочно заблокируйте его – для этого свяжитесь с оператором и следуйте дальнейшим инструкциям.

Помните, что представители сервиса никогда не звонят пользователям и не пытаются получить у них конфиденциальную информацию. Если вы получаете сообщения с подозрительными ссылками – не переходите по ним. В противном случае на устройства могут попасть вредоносные и шпионские программы.

Основной фактор риска – телефонное мошенничество. Злоумышленники представляются сотрудниками Банка России, МВД, ФСБ и Следственного комитета. Они также могут позиционировать себя как оператора СБП и любого другого сервиса. Не сообщайте конфиденциальную информацию звонящим, кем бы они не представлялись. В противном случае вы можете стать жертвой мошенничества.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.