Что делать, если банк заблокировал перевод

Иногда клиенты банков сталкиваются с блокировкой переводов. Обычно в этом случае деньги не «подвисают» – они остаются на счету, однако не могут быть отправлены получателю. Следом клиенты могут получать сообщение от банка с просьбой подтвердить операцию или связаться со службой поддержки. Но иногда этого не происходит.

Предположим, банк заблокировал перевод: что делать в этой ситуации, почему это произошло и как избежать подобных ограничений в дальнейшем? Давайте разбираться.

Большинство блокировок – не прихоть банков, а следствие их обязанности проверять транзакции в целях противодействия мошенничеству. В этом случае финансовые организации лишь соблюдают требования закона и стремятся защитить ваши деньги.

Если банк заблокировал перевод, то, с высокой долей вероятности, он усмотрел в транзакции признаки мошенничества. Тогда клиент может получить сообщение о необходимости позвонить банк и подтвердить операцию. Специалисты уточнят его намерения перевести деньги. Часто на этом этапе им удается не допустить отправки средств злоумышленникам.

Если же банк принял за подозрительную операцию сознательный перевод денег, то после подтверждения намерений транзакция будет проведена и средства поступят на счет получателя. К сожалению, иногда клиенты банков с полной уверенностью одобряют переводы по реквизитам злоумышленников – будьте бдительны.

Какие операции могут показаться банку подозрительными:

1. Частые, совершенные в течение одних суток с относительно небольшими интервалами.

2. Переводы по разным реквизитам – в течение дня клиент отправляет средства 10-ти и более получателям, при этом операции не являются оплатой товаров и услуг.

3. Отправка крупных сумм, несвойственных клиенту.

4. Непрерывное зачисление средств и их последующая отправка на различные счета в течение нескольких часов подряд.

5. Переводы на «подозрительные» реквизиты – например на те, которые уже фигурировали в сведениях о попытках хищения средств.

Банк также может заблокировать перевод, если обнаружит авторизацию в мобильном приложении или личном кабинете пользователя с разных устройств. Полный перечень критериев определения «подозрительных» транзакций финансовые организации устанавливают индивидуально. Целью блокировки в этом случае всегда является защита денег клиентов.

После блокировки операции специалисты банка могут связаться с клиентом для ее подтверждения. Их задача – убедиться, что перевод совершаете именно вы. Попутно сотрудники финансовой организации могут попытаться выяснить, не руководят ли вашими действиями мошенники. К сожалению, предотвратить хищения удается не в 100% случаев, так как злоумышленники часто предостерегают жертв от раскрытия информации специалистам банков.

Для подтверждения операции клиенту обычно достаточно ответить на несколько уточняющих вопросов или назвать кодовое слово, указанное при оформлении карты. После этого специалист либо разблокирует операцию и проведет ее, либо попросит совершить перевод снова. В последнем случае повторных ограничений последовать не должно.

Узнать о ней можно и в мобильном приложении банка, если в последнем есть чат со специалистом. Будьте готовы ответить на несколько уточняющих вопросов. Не игнорируйте их – ситуация обусловлена исключительно стремлением финансовой организации защитить ваши деньги от хищения.

Если банк заблокировал перевод денег из-за подозрений, что клиент стал жертвой мошенников, то разблокировку произведут сразу после подтверждения операции. Она будет проведена автоматически. В отдельных случаях потребуется повторный перевод – его можно будет совершить тем же способом и по тем же реквизитам, без новых ограничений.

Но если средств заблокированы из-за подозрений в совершении клиентом противозаконных действий, то проведение операции может затянуться. Обычно это происходит при явных признаках мошенничества, отмывания или незаконного обналичивания денег.

При выявлении сомнительных операций финансовые организации блокируют карты, однако деньги на счетах остаются доступными для снятия. Их можно получить, например, в кассе. Если разобраться в причинах блокировки не удается, то получить разъяснения можно у специалистов Банка России – регулятор контролирует деятельность банков и, при необходимости, защищает законные интересы их клиентов.

Если вы активно пользуетесь картой и часто совершаете переводы, то исключить риск блокировки сложно. Впрочем, если в операциях нет ничего противозаконного, то банк быстро разблокирует их. Вы также можете снизить вероятность блокировки. Для этого:

1. Используйте карты не только для переводов, но и для платежей. Тогда внезапная транзакция не покажется банку сомнительной.

2. Старайтесь переводить нетипично крупные суммы в кассе – операционист сразу подтвердит вашу личность и заморозки транзакции удастся избежать.

Также важно отказаться от любой противозаконной деятельности. Обналичивание и отмывание денег, мошенничество, пополнение счетов нелегальных букмекерских контор и брокерских компаний, злоупотребление P2P-маркетами криптовалютных бирж – все это может вызвать логичные вопросы у финансовой организации.

А чтобы у вас была крупная сумма, которую можно беспроблемно перевести, обратите внимание на выгодные кредиты от Банка Синара. Вы можете взять до 3 млн руб. на срок до 5 лет и вернуть полную сумму оплаченных процентов при своевременном внесении платежей. Оставьте заявку сейчас и получите решение уже через несколько минут!

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.