Онлайн-обучение: накопить или оплатить в кредит

Рынок онлайн-образования в России стабильно растет. Согласно статистике, его общий оборот в 2023 году вырос на 50 млрд руб. по сравнению с показателями 2022 года. Дополнительное обучение онлайн ежегодно проходят миллионы совершеннолетних россиян. Не отстает и рынок дистанционного детского образования – он стабильно растет на протяжении последних лет.

Самыми популярными по продолжительности остаются 4-6 месячные курсы, а наиболее востребованными профессиями – специальности в сфере EdTech. Дистанционные технологии делают образование доступнее. Единственным барьером остается относительно высокая стоимость курсов. Поэтому стоит поговорить о том, что рациональнее: оплата обучения кредитом или самостоятельное накопление нужной суммы.

Глобально есть лишь 2 варианта: использовать для оплаты обучения собственные или заемные средства. Однако можно выделить 4 основных способа формирования бюджета для образования: копить можно по-разному, равно как и кредитоваться. Поэтому рассмотрим каждый вариант в деталях.

1.Накопить

Плюсы:

• не нужно оплачивать проценты и тратить время на оформление кредита или займа;

• сохраняется кредитный потенциал, не изменяется финансовая нагрузка.

Минусы:

• начало обучения откладывается, а ведь чем раньше вы начнете учиться, тем быстрее сможете поменять профессию и, вероятно, повысить уровень дохода;

• без накопительных счетов и депозитов с высокими ставками деньги будет постепенно «съедать» инфляция.

Единственное, что мешает взять кредит на оплату обучения большей части отказавшихся от этой идеи людей – нежелание оплачивать проценты. Общий размер переплаты эмоционально воспринимается как финансовая потеря. Хотя на самом деле из-за высокого уровня инфляции при длительных накоплениях можно лишиться большего.

Если вы все же решили копить деньги самостоятельно:

1. Используйте накопительные счета, вклады с капитализацией процентов или хотя бы держите средства на карте с процентом на остаток.

2. Сделайте отчисления регулярными и обязательными – в противном случае вы будете копить слишком долго.

3. Рассмотрите инвестиционные инструменты, если планируете копить не менее трех лет – некоторые из них позволят дополнительно вернуть НДФЛ.

Накопление требует дисциплины. При ее отсутствии деньги могут не дождаться формирования финальной суммы, даже если лежат на пополняемом вкладе без возможности частичного снятия. Все дело в психологии: сохраняется риск возникновения непредвиденных трат, которые могут показаться более важными. И в этой ситуации соблазн воспользоваться сбережениями слишком велик.

Важно: при накоплении денег не упускайте возможность получать дополнительную доходность. Открывайте счета и вклады с подходящими условиями.

2.Научиться экономить

Плюсы:

• полезный скилл, который останется с вами;

• быстрое формирование суммы, если доходы значительно превышают обязательные расходы.

Минусы:

• обычно подходит только тем, кто много зарабатывает или при накоплении денег на оплату недорогих курсов;

• придется во многом себя ограничивать;

• важна сила воли – сложно отказаться от всего, к чему вы уже привыкли.

Финансовая грамотность может помочь в быстром накоплении денег, а также способна в целом повысить качество жизни. Но попытки освоить ее могут оказаться бесполезными, если вы замечаете за собой неадекватное потребительское поведение или проявляете склонность к импульсивным покупкам. Если с эмоциональной составляющей все в порядке, то первым шагом должен стать отказ от трат, которых можно избежать.

Для этого проанализируйте перечень покупок за последний месяц и отметьте все то, без чего могли бы обойтись. Если вам нужно накопить на учебу как можно быстрее, то к ним стоит отнести утренний кофе в любимой булочной, воскресные походы в кино и все что не касается качественного питания, теплой одежды, здоровья и очевидных обязательств.

Будет проще отказаться от ненужных покупок, если:

1. Вы будете расплачиваться только банковской картой – так все траты будут на виду и их будет легче анализировать.

2. Не станете заходить в магазин голодным и без составленного дома списка покупок.

3. Сразу обозначите «табуированные» траты – например все, что касается развлечений, питания за пределами дома, роскоши, подарков и так далее.

Если ваш доход значительно выше обязательств и расходов на самое необходимое, а стоимость обучения относительно небольшая, то экономия позволит собрать нужную сумму всего за несколько месяцев. Но если даже после отказа практически ото всех «необязательных» покупок вы можете отложить лишь 4-5 тыс. в месяц, то процесс накопления может затянуться.

3.Поймать скидку

Плюсы:

• возможность сэкономить на более 50% от первоначальной стоимости курса;

• можно взять кредит на обучение даже с учетом скидки.

Минусы:

• необходимо постоянно просматривать актуальные новости центров онлайн-образования;

• нет гарантии, что скидки будут в принципе.

Практически все образовательные компании, которые проводят онлайн-курсы, периодически предлагают скидки на все или некоторые программы. Часто наблюдается реальное снижение цен, которое позволяет заплатить на 50% и даже на 90% меньше. Однако важно отличать настоящие скидки от маркетинговых приемов и пользоваться ими только при наличии реальной выгоды.

Как «поймать» подходящее предложение:

1. Периодически посещать сайты интересных вам онлайн-университетов.

2. Подписаться на их рассылки и социальные сети.

3. Посещать сайты-агрегаторы соответствующих предложений – здесь можно найти альтернативы.

Скидки часто формируются перед праздниками и событиями – например, к Новому году или в период Черной пятницы. Иногда рассчитывать на снижение цены можно при отложенной покупке. В этом случае вы должны оставить заявку на обучение, но в итоге отказаться от него. Через некоторое время компания может предложить индивидуальную скидку. Впрочем, нет никаких гарантий, что она поступит именно так.

4.Взять кредит

Плюсы:

• обучение можно начать сразу;

• оформить кредит на обучение реально даже при наличии больших скидок;

• можно выбрать из множества вариантов и даже получить кредит по ставке от 0% в Банке Синара.

Минусы:

• возможно, придется заплатить проценты за пользование заемными средствами.

Есть два варианта: взять кредит на оплату обучения у партнера образовательной организации или получить, например, обычный потребительский кредит в любом банке. Первый вариант не всегда самый выгодный. Безусловно, компании могут предлагать разные условия – вплоть до оплаты процентов за студента. В этом случае кредит обычно маскируют под «беспроцентную рассрочку».

Проще говоря, клиент заключает договор с банком, а образовательная организация предоставляет скидку на обучение, равную сумме начисленных процентов. В перспективе, казалось бы, студент оплатит только стоимость курса. Но есть нюансы. Например, при расторжении договора выплата кредита и процентов по нему может лечь на заемщика. Поэтому стоит рассмотреть варианты разных банков и только после этого принять решение. Брать ссуду по первой предложенной программе – не лучшее решение.

Многое зависит от того, как именно вы захотите получить заемные деньги – у партнера образовательной организации или у банка, который выберите сами. Но важно заранее сравнить условия разных кредиторов, чтобы найти лучшее предложение.

Ключевыми критериями выбора должны стать:

1. Процентная ставка.

2. Сумма и срок кредитования – от них зависит размер ежемесячного платежа.

3. Порядок выплаты.

4. Общая переплата – складывается из начисленных процентов и стоимости дополнительных услуг.

5. Значимые условия – например, возможность досрочного погашения.

Особенно внимательно стоит отнестись к предложениям партнеров образовательных организаций. Они могут казаться очень выгодными, но стоит изучить и дополнительные условия. Заранее узнайте о порядке оплаты при разрыве договора на оказание образовательных услуг – не исключено, что программа не подойдет вам и вы захотите от нее отказаться. Но при этом образовательная организация может отказаться выплачивать за вас проценты, сославшись на условия договора.

Банк Синара предлагает получить кредит для оплаты онлайн-обучения в день обращения. Нашим клиентам доступно до 3 млн руб. на срок до 5 лет. При этом переплата может составить 0% годовых! Воспользуйтесь специальным предложением, оплатите кредит вовремя и после его погашения мы вернем полную сумму начисленных процентов. Узнайте больше обо всех вариантах кредитования здесь и оставьте заявку сейчас!