Дебетовая или кредитная карта: в чем разница

Наличные деньги постепенно уходят из нашей жизни. Сегодня дебетовая и кредитная карта – два ключевых платежных инструмента, используемых при покупках в обычных магазинах и в интернете.

По данным Росстата еще в 2020 году ими пользовалось не менее 89% взрослого населения России. В 2022 году Центробанк РФ сообщил о рекордном росте объема выпускаемых карт – их общее количество увеличилось на 18% и превысило отметку в 389.6 млн.

Очевидно, что популярность «пластиковых» платежных инструментов будет продолжать расти. Поэтому поговорим об их особенностях, а также обозначим критерии, по которым различаются дебетовая и кредитная карта – условия обслуживания, порядок выпуска, требования к владельцу.

Дебетовая карта – это платежный инструмент, на который поступает деньги. Их может вносить владелец, его работодатель, третьи лица или государство. С него он оплачивает товары и услуги, переводит средства другим людям и организациям, снимает наличные через банкоматы и терминалы самообслуживания.

В случае с кредиткой ситуация прямо противоположная. Деньги, находящиеся на ее счету, принадлежат банку-эмитенту и предоставляются в долг на определенных условиях. Например, под фиксированный процент. По сути это одна из самых простых форм кредита: владелец карточки оплачивает ей любые покупки моментально, без оформления комплекта документов и визита в банк. А возвращает долг посредством обычного внесения денег на счет.

Однако условиями обслуживания счета может быть предусмотрено размещение на нем и собственных средств владельца. В этом случае карточка как бы комбинирует в себе функции кредитной и дебетовой. Например, владелец может внести на нее собственные средства, чтобы получать кэшбэк за покупки, но при этом не одалживать деньги у банка и не платить проценты. Главное, чтобы это было предусмотрено условиями договора.

Отметим и другие значимые критерии, по которым различаются кредитная и дебетовая карта – условия обслуживания и правила использования. Каждый эмитент устанавливает их самостоятельно, ограничиваясь только требованиями законов и нормативов, а также рекомендациями Центробанка РФ. Но если сравнить средние значения, то можно выявить примерные различия:

1. Проценты – при выходе за пределы льготного периода их начисляют владельцам кредиток, тогда как платежи с дебетовых карточек остаются бесплатными.

2. Комиссия за снятие наличных – владельцы кредитных карт часто выплачивают ее, даже если пользуются терминалами самообслуживания банка-эмитента.

3. Необходимость внесения обязательного минимального платежа при наличии задолженности по кредитке.

Есть много исключений. Даже кредитная карта может быть бесплатной для ее владельца. Все зависит от конкретного продукта. Например, владельцы кредитной карты «ДА!» Банка Синара могут не платить за обслуживание, совершать бесплатные переводы по СБП до 100 000 ₽/мес., пользоваться льготным периодом на снятие и переводы, а также получать кэшбэк до 15% в любимых категориях.

Дебетовая карта – платежный инструмент, охватывающий наиболее широкую целевую аудиторию. Ей могут пользоваться даже дети. Для этого банки выпускают специальные карточки, ориентированные на самых молодых клиентов. Как правило, их привязывают к счету родителя или попечителя. А вот после достижения ребенком 14-летнего возраста банк может заключить с ним договор и выдать собственную дебетовую карту. Из документов обычно требуется только паспорт.

Для того, чтобы оформить кредитную карту вам понадобиться чуть больше времени. Во-первых, ее владелец должен достичь совершеннолетия – он не может быть моложе 18 лет. Во-вторых, банку нужны гарантии платежеспособности клиента, чтобы одобрить ему лимит. Поэтому, получить карту с небольшим лимитом гораздо проще, чем кредит на крупную сумму. Для оформления обычно достаточно паспорта и СНИЛС.

Для кредитных карт предусмотрено наличие льготного периода, позволяющего владельцу счета не платить проценты за пользование деньгами банка при условии их возврата в определенный срок.

Что же касается кэшбэка, то он может быть предусмотрен как для дебетовых, так и для кредитных карт. Также возможно наличие программ лояльности и дополнительных привилегий. Кэшбэк может начисляться рублями или бонусными баллами. Последние обмениваются на деньги на определенных условия – например, путем компенсации стоимости покупок в установленных банком категориях.

Отличить кредитную карту от дебетовой по визуальным признакам сложно. Реквизиты и другие данные, указанные на «пластике», то по действующим правилам они идентичны для обоих видов карт. Номера, CVV-коды и прочее формируются по одним стандартам. Оба вида карточек могут иметь специальные чипы. Принципиальных различий по дизайну тоже не существует.

Банк Синара представляет кредитные и дебетовые карты с отличными условиями. В том числе, с бесплатным обслуживанием и огромным кэшбэком. Наше специальное предложение – кредитная карта «ДА!», с которой можно бесплатно снимать наличные и переводить деньги, а также получать бонусы. А еще у нее есть льготный период, чтобы вы могли не откладывать срочные покупки и при этом не платить лишние проценты. Ознакомьтесь с условиями обслуживания и закажите по-настоящему выгодную кредитку здесь.