Может ли дебетовая карта уйти в минус

Отрицательный баланс на дебетовых картах – редкая, практически выходящая из ряда вон ситуация. Ведь они предназначены для хранения собственных средств. А значит, в большинстве случаев клиент технически не может потратить больше денег, чем у него есть.

Но иногда на счету все-таки обнаруживается отрицательный баланс. Поговорим о том, почему это происходит и что делать, если дебетовая карта ушла в минус. Также расскажем о способах избежать таких ситуаций в будущем или не допустить их в принципе.

Овердрафт – это опция, которая фактически позволяет клиенту банка воспользоваться кратковременным кредитом. Она актуальна в ситуации, когда размер трат превышает сумму собственных средств. Выпуская дебетовые карты, банки обычно не подключают клиенту овердрафт – его можно активировать по запросу и только в случае, если такая возможность предусмотрена условиями договора.

Как это работает:

Мария планировала купить пылесос за 10 тыс. руб. и заранее внесла их на счет. Но в магазине она нашла модель с большим набором опций и хорошей скидкой, однако техника стоит 11 тыс. руб. Наша героиня использует овердрафт и оплачивает полную стоимость пылесоса. В результате 10 тыс. руб. списываются с карты, а оставшаяся 1 тыс. руб. образует тот самый «минус». Он будет погашен при следующем зачислении денег на счет Марии, если иное не предусмотрено условиями обслуживания.

Виды овердрафта

По сути и наступающим последствиям различают два вида овердрафта:

1. Разрешенный – инициированный клиентом и подтвержденный банком. Если эмитент банковской карты разрешает ее владельцу «уходить в минус», то опцию можно активировать. При это банк заранее уточняет, на каких условиях она предоставляется. Ограничения могут быть установлены по сумме и сроку. Также условиями может быть предусмотрена комиссия за использование заемных средств.

2. Технический – возникает без инициативы клиента и банка. Чаще всего, из-за допущенной ошибки. При этом клиент не намеревается потратить больше денег, чем есть на его дебетовой карте, а сама опция овердрафта может отсутствовать в принципе.

Абсолютное большинство ситуаций с минусом на дебетовых картах обусловлено разрешенным овердрафтом. Иногда его активируют и забывают об этом. Поэтому правильным решением при обнаружении отрицательного баланса будет обращение в службу поддержки банка. Специалисты проверят информацию и сообщат, если у вас подключен овердрафт.

Если вы не активировали овердрафт и в службе поддержки подтвердили эту информацию, то стоит рассмотреть другие причины появления отрицательного баланса.

Отметим, что несколько лет назад клиенты банков сталкивались с такими ситуации при аресте счетов судебными приставами-исполнителями. Однако после постановления Верховного суда РФ о невозможности списания со счетов сумм, превышающих имеющийся остаток, количество таких ситуаций было сведено к нулю. Тем не менее, проверить информацию будет не лишним. Особенно, если вам известно об открытых исполнительных производствах.

Почему еще может образоваться минус, если у вас не подключен овердрафт:

1. Задержка в проведении операции – исключительные ситуации, которые встречаются крайне редко. При них платежи и переводы могут «подвисать», в результате чего деньги не списываются со счета. Владелец дебетовой карты ошибочно ориентируется на видимый баланс и продолжает тратить деньги. В результате после проведения операции появляется минус.

2. Разница курсов валют – иногда становится причиной отрицательного баланса на мультивалютных счетах. Если ее владелец совершает покупку в иностранной валюте, то при выводе денег за пределы России сумма может быть пересчитана по курсу, который отличается от изначально предложенного банком. Поэтому рублей на счету может не хватить для приобретения нужного количества валюты. Результат – отрицательный баланс.

3. Технический сбой – крайне редкие, но все же возможные ситуации. Банк может ошибочно зачислить на счет ранее потраченные им средства, неверно рассчитать кэшбэк, задержать и через некоторое время провести операцию. Если потратить начисленные по ошибке деньги, то после корректировок образуется минус.

Именно поэтому стоит обращаться в службу поддержки при каждом подозрении на ошибочное зачисление средств. Если в системе был сбой, то банк выявит его и скорректирует сумму. Потраченные деньги придется вернуть. Поэтому проще избежать появления отрицательного баланса – попросить специалистов проверить правильность начисления средств или статус проведенной операции.

Все зависит от того, какими опциями располагает дебетовая карта – условия ее использования могут предполагать возможность подключения овердрафта. Если ранее вы инициировали его, но забыли об этом, то средства в любом случае придется вернуть. Хотя данная опция – это не кредит в традиционном понимании, клиент все равно пользуется деньгами банка. Поэтому последний может использовать дальнейшие зачисления средств на счет клиента для компенсации издержек в соответствии с условиями договора.

При обнаружении отрицательного баланса свяжитесь со службой поддержки банка. Специалисты разберутся в ситуации, выявят причину появления минуса и подскажут, как решить проблему. Строить догадки не стоит – результатом может стать начисление комиссии за разрешенный овердрафт, задержка проведения операций из-за недостаточного баланса и невозможность использования счета в принципе.

Самый простой способ – оформить дебетовую карту без овердрафта или попросить службу поддержки отключить эту опцию. Обычно специалисты банков помогают клиентам заблокировать ее и не допустить активации, если это необходимо. Способ исключит появление отрицательного баланса из-за разрешенного овердрафта.

Также рекомендуется:

1. Подключить уведомления об операциях, чтобы отслеживать остаток.

2. Для этих же целей пользоваться банковским приложением и проверять правильность проводимых операций. В том числе, платежей и переводов.

3. Следить за корректностью начисления кэшбэка и других бонусов.

Дополнительно стоит заранее выбрать надежного эмитента. В ваших интересах открыть ее в банке, который исключает технические ошибки при проведении операций, корректно рассчитывает кэшбэк и лояльно относится к клиентам, решившим отказаться от овердрафта.

Банк Синара предлагает оформить кредитные и дебетовые карты с выгодными условиями обслуживания. Мы прикладываем максимум усилий к обеспечению комфорта и безопасности клиентов. Это позволяет свести к нулю технические сбои и не допустить появления отрицательных балансов на счетах.

А для тех, кто хочет с выгодой пользоваться заемными средствами, есть наша лучшая кредитная карта «ДА!» с кэшбэком до 15% и льготным периодом сроком до 56 дней, который распространяется даже на переводы и снятия. Успейте оформить кредитку на лучших условиях – оставьте заявку на сайте и получите решение уже через несколько минут.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.