Оплата кредитной картой: что нужно знать

Банковская кредитка может приносить выгоду. Например, по карте Банка Синара «ДА!» вы можете копить бонусы, возвращать до 15%  кешбэка с покупок и не платить проценты с потраченных средств.

Но чтобы получать максимум привилегий, нужно правильно пользоваться кредитной карточкой, а для этого — разобраться в условиях и изучить все особенности продукта.

Пользоваться удобно и выгодно

Основное удобство карточки в том, что с её помощью вы получаете быстрый доступ к деньгам банка. Потратить заёмные средства можно на любые цели:

• оплачивать покупки и услуги,

• закрыть долги,

• погасить кредит в другом банке.

Расплачиваться карточкой можно везде, где принимают безналичную оплату:

• на кассах магазинов,

• на заправках, в кафе, ресторанах и любых торговых точках,

• в интернет-магазинах, на сайтах и в онлайн-сервисах.

Процесс оплаты такой же, как и при использовании обычной дебетовой карточки. Иногда оплачивать покупки кредиткой даже более выгодно, чем обычной картой. Например, в Банке Синара действует система кешбэка, благодаря которой можно вернуть до 15% с потраченной суммы.

Кроме покупок, доступны и другие банковские операции:

• денежные переводы на электронные кошельки,

• переводы клиентам других банков,

• снятие наличных в банкомате или отделении банка.

Возобновляемый кредитный лимит

Максимальный лимит — то есть сумму, которую вы можете потратить, — банк определяет при одобрении заявки.

В Банке Синара максимальный лимит кредитования составляет 700 000 ₽, но точная сумма рассчитывается индивидуально. На размер лимита влияет ваш доход, текущая долговая нагрузка и другие факторы. Чтобы узнать, какую сумму вам готов предоставить банк, отправьте онлайн-заявку и получите одобрение через несколько минут.

Лимит кредитования — это возобновляемый параметр. Для сравнения посмотрим, как выглядит процесс кредитования при обычном потребительском кредите:

• вы берёте в банке фиксированную сумму,

• возвращаете долг с процентами,

• закрываете кредит,

• если деньги нужны снова, опять подаёте заявку и оформляете договор.

Кредитка работает по-другому: можно потратить весь лимит, затем погасить задолженность, и вам снова станет доступна максимальная сумма.

Процентная ставка

Основной минус любого кредита в том, что потраченные деньги нужно возвращать с процентами. Причём процентные ставки по кредитным карточкам в среднем выше, чем в других видах потребительского кредитования.

Но преимущество карты в том, что переплаты можно избежать. Для этого должен действовать грейс-период — льготный срок, во время которого проценты не начисляются.

Каждый банк устанавливает собственные правила, по которым предоставляется грейс-период. Существует три основных способа расчёта:

1. отсчёт беспроцентного периода начинается с момента первой покупки,

2. для каждой покупки рассчитывается отдельный грейс-период,

3. льготный срок складывается из расчётного и платёжного периодов.

Условия прописываются в договоре кредитования. Поэтому, чтобы грамотно пользоваться заёмными средствами, важно внимательно прочесть договор и следовать правилам банка.

В Банке Синара используется третья схема расчёта. Рассмотрим её логику подробнее.

По кредитной карте «ДА!» предоставляется льготный период до 56 дней. В течение этого времени можно без процентов совершать любые операции, в том числе снимать наличные в банкоматах и переводить деньги на другие карты и счета.

После каждой операции — покупки, снятия наличных, денежного перевода — на балансе образуется задолженность в размере израсходованной суммы. Если погасить этот долг в течение льготного периода, то переплата по процентам равна нулю. Если задержать платёж, то на сумму долга начисляются проценты.

Процентная ставка рассчитывается следующим образом:

• 0% — пока действует грейс-период,

• 24,9% — за покупки в магазинах вне льготного периода,

• 44,9% — за снятие наличных и переводы вне льготного периода.

Продолжительность беспроцентного периода в Банке Синара зависит от того, в какой день вы оплатили покупку или сняли деньги. Вот как рассчитывается льготный срок:

• определяем дату завершения текущего расчётного периода (это либо дата заключения договора, либо последний день месяца);

• считаем число дней между датой совершения операции и датой окончания расчётного периода;

• прибавляем срок платёжного периода, установленный банком, — 25 дней.

Пример расчёта:

• Вы получили карту 1 марта.

• На следующий день, 2 марта, вы купили смартфон.

• Расчётный период заканчивается 1 апреля.

• Между датой покупки (2 марта) и датой окончания расчётного периода (1 апреля) — 31 день.

• Прибавляем к этому сроку 25 дней.

• Получаем 56 дней — срок льготного периода.

Таким образом, вам необходимо погасить задолженность за смартфон в течение 56 дней со дня покупки, то есть до 26 апреля. В течение этого времени вы должны банку только ту сумму, что фактически отдали за смартфон, без процентов.

Оплачивайте задолженность вовремя

Льготный период и возможность пользоваться карточкой без процентов — это привилегия, которую предоставляет банк в знак высокой лояльности к своим клиентам. Чтобы не потерять эту привилегию, нужно соблюдать правила:

• своевременно погашать задолженность;

• вносить обязательный ежемесячный платёж;

• оплачивать обслуживание и другие услуги, предусмотренные договором кредитования.

Минимальный платёж — это сумма, которую нужно вносить каждый месяц, чтобы продолжать использовать карточку. Размер минимального платежа зафиксирован в договоре. В Банке Синара он рассчитывается как 2,9% от суммы задолженности, минимум 600 ₽.

Важно вносить ежемесячный платёж в установленную банком дату. Если опоздать с оплатой хотя бы на день, возникнет просрочка. Последствиями могут стать штрафы, пени и ухудшение кредитной истории.

Снижайте стоимость владения картой

Если грамотно подойти к выбору программы кредитования, можно свести регулярные платежи к минимуму. Для примера разберём, из чего складывается стоимость владения карточкой Банка Синара:

• обслуживание в первый месяц использования — 149 ₽;

• обслуживание со второго месяца — 0 ₽ при покупках от 5000 ₽ в месяц;

• информирование об операциях — 2 месяца бесплатно, затем 79 ₽ в месяц;

• выпуск и перевыпуск пластика — бесплатно.

Следовательно, чтобы сэкономить, нужно активно использовать карточку и погашать задолженность в течение льготного периода. Тогда обслуживание будет бесплатным, а переплата по процентам — равной нулю.

Оставайтесь на связи

Ещё одно правило пользования кредитной картой — сообщать банку об изменении персональных данных и личных обстоятельств.

Обновляйте информацию, если сменили телефон, адрес, фамилию, место работы. Так вы покажете банку, что являетесь надёжным и ответственным клиентом, заинтересованным в долгосрочном сотрудничестве. В будущем это сыграет вам на руку: например, если захотите увеличить лимит кредитования или попросить об отсрочке платежа.

Возможность снятия обычно предусмотрена, но с каждой операции взимается комиссия.

Кроме того, на снятие наличных часто не распространяется действие льготного периода, то есть на снятую сумму сразу начисляются проценты. Банк Синара — исключение: можно обналичить деньги в банкомате без переплаты по процентам, если уложиться в грейс-период.

Многие банки предлагают клиентам кешбэк, бонусы, скидки у партнёров. Если правильно использовать программу лояльности, можно неплохо сэкономить.

В Банке Синара действует система накопления бонусных баллов. С каждой покупки по карте начисляются баллы по следующей схеме:

• до 15% на покупки в любимой категории, которую вы выбираете сами,

• 1% на любые покупки в остальных категориях,

• 200 приветственных баллов для новых клиентов.

1 балл равен 1 ₽. За месяц можно накопить до 5000 баллов.

Возможность самому назначить любимую категорию — это удобно, так как вы можете выбрать самую большую статью расходов. Доступны такие категории, как покупка одежды и обуви, товары для ремонта, транспортные расходы, рестораны, кинотеатры и многое другое.

Чтобы сделать кредитку по-настоящему выгодной, нужно:

• уменьшить расходы, связанные с владением карточкой,

• снизить переплату по процентам,

• получать все бонусы, баллы, кешбэк.

Для этого следуйте простым советам:

1. выбирайте программу кредитования с бесплатным или недорогим обслуживанием;

2. старайтесь укладываться в грейс-период, чтобы не платить проценты;

3. на кассах чаще расплачивайтесь карточкой, а не наличными, чтобы возвращать часть денег через кешбэк-программу;

4. погашайте задолженность за 1–2 дня до окончания расчётного периода, чтобы не допустить просрочки и штрафа;

5. при денежных переводах учитывайте комиссии и лимиты, указанные в договоре.

Чтобы получать как можно больше бонусов по карте Банка Синара, сделайте следующее:

• выберите любимую категорию, отталкиваясь от предстоящих трат;

• подключите услугу «Можно больше».

Далее совершайте покупки в любимых магазинах, копите бонусные баллы и компенсируйте часть расходов за счёт банка. Чем больше оплачиваете карточкой, тем больше бонусных баллов вы зарабатываете. Начните получать дополнительную выгоду уже сейчас! Оформите заявку и станьте владельцем кредитной карты «ДА!».