Отказ в оформлении дебетовой карты: причины, по которым банк может отказать в выдаче карты

Дебетовые карты использует абсолютное большинство россиян. Расплачиваться ими зачастую удобнее и выгоднее, чем наличными: не нужно носить в карманах горсти мелочи, а банк-эмитент может начислять кэшбэк и бонусы за каждую покупку. Расплатиться можно даже не имея при себе «пластика»: в абсолютном большинстве торговых точек и организаций доступна оплата по QR-коду или телефоном – например, через Mir Pay.

Выдавая дебетовые карты, банки обычно не изучают кредитную историю заемщика и предъявляют к клиенту минимум требований. Но иногда они все же отказывают в выдаче платежного инструмента. В том числе, на основании требований действующего законодательства. Поговорим про возможные причины отказа в дебетовой карте и о том, как найти выход из этой ситуации.

Обычно назвать причины, по которым выдача платежного инструмента становится невозможной, не может даже специалист, принявший заявку от клиента. Все дело в том, что банки имеют право не сообщать соответствующую информацию.

Иногда сотрудники указывают на риск отказа еще на стадии обращения, отмечая отсутствие необходимых документов и данных, несоответствие возраста клиента минимальному порогу и другие препятствия. Однако чаще специалисты хранят молчание. Поэтому стоит рассмотреть причины, по которым отказ в оформлении дебетовой карты выносится чаще всего.

Несоответствие требованиям

Оформить дебетовую карту обычно проще, чем кредитную. Однако банк обязан руководствоваться требованиями действующего законодательства и собственной политикой безопасности. Поэтому клиент должен соответствовать ряду критериев.

В их числе:

1. Возраст – открыть счет в банке и заказать дебетовую карту по закону можно с 14 лет. «Детские» платежные инструменты, которые предлагают некоторые эмитенты, оформляются на совершеннолетних родителей или попечителей. При этом некоторые карты можно заказать только при достижении 18-ти лет.

2. Гражданство – иностранные граждане могут открывать счета и получать дебетовые карты в России, однако это не должно противоречить условиям пользования конкретным банковским продуктом.

3. Регистрация по месту жительства – обычно входит в число обязательных требований. Банки также могут формировать индивидуальные условия по картам, делая их доступными только для граждан, зарегистрированных в определенных регионах.

Также требования банка могут касаться условий предоставления дополнительных опций. Например, есть дебетовые карты с овердрафтом – он позволяет тратить больше денег, чем есть на балансе. То есть «уходить в минус» в рамках определенного лимита. Такие карты часто выдаются только официально работающим гражданам, которые могут подтвердить стабильный доход.

Неполные или недостоверные данные

В процессе подачи заявки на дебетовую карту нужно заполнить анкету. Эксперты рекомендуют вносить данные во все, даже в необязательные поля. Иногда заявители игнорируют некоторые из них, считая сведения малозначительными. Тогда, в случае автоматической проверки анкеты, система может отклонить ее как испорченную или некорректно заполненную. К тому же некоторые сведения важны для эмитента – их предоставление может входить в число обязательных условий выдачи платежного инструмента.

Также в анкете важно указывать только достоверные данные. Отказ в выдаче дебетовой карты возможен в случае обнаружения вымышленных или заведомо ложных сведений автоматической системой или сотрудниками службы безопасности. Самые распространенные ситуации связаны с не существующими на деле адресами и номерами телефонов. Также клиенты банков часто пытаются скрыть сведения о месте работы, трудовом стаже, уровне заработной платы. Делать этого категорически не рекомендуется.

Возражения службы безопасности и попадание в «черный список»

Служба безопасности банка часто проверяет заявки не только на кредитные, но и на дебетовые карты. Алгоритмы в этом случае индивидуальны. Однако самыми частыми причинами отказа становятся безответные звонки по указанным клиентом номерам телефонов, а также выявление фактов предоставления недостоверных данных.

Что же касается «черных списков», то их ведут практически все кредитные организации. Если ранее клиента подозревали в мошенничестве, он допускал просрочки, проигрывал банку суды или предоставлял заведомо ложные сведения, то вероятность оказаться «персоной нон-грата» в организации крайне высока. При этом информация конфиденциальна, она не разглашается. На присутствие в «черном списке» может косвенно указывать отказ банка от оформления любых продуктов для конкретного клиента.

Перебор с картами и просрочки по кредитам

В целях противодействия мошенничеству банки могут отказывать в оформлении большого количества счетов и платежных инструментов. Обычно это происходит в ситуации, когда у человека уже есть несколько карт, и через них проходят большие суммы денег. Даже если такого клиента пока не подозревают в мошенничестве, банк может отказать ему в выдаче «дебетовки» из соображений безопасности.

Отказ в выдаче дебетовой карты также может стать следствием просрочек по кредитам. Некоторые банки подходят к анализу благонадежности клиентов со всей серьезностью. Причем при оформлении ими любых продуктов. Поэтому они могут запрашивать и анализировать кредитную историю, а также отказывать в выпуске «дебетовки» при выявлении негативных отметок в отчете.

Финансовые организации не раскрывают эту информацию. В каждом банке разрабатываются и применяются собственные протоколы безопасности. Однако очевидно, что при этом используются:

1. Базы данных клиентов – актуально при проверке заявителей, которые уже обращались в банк за какими-либо услугами.

2. Сведения из бюро кредитных историй – при подаче заявки клиент, как правило, дает согласие на запрос, обработку и получение соответствующего отчета.

3. Открытые источники – различные общедоступные реестры и базы данных.

Банки также могут направлять запросы в правоохранительные органы и государственные службы. Например, если у них есть основания подозревать клиента в мошенничестве. Если сомнения сотрудников службы безопасности подтвердятся, то в выдаче «дебетовки» будет отказано.

Если у клиента есть основания полагать, что при заполнении анкеты он указал некорректные сведения или допустил опечатки, из-за которых заявка не прошла автоматическую проверку, есть смысл попытаться еще раз. Проще всего попробовать оформить карту онлайн – предварительное одобрение в этом случае почти всегда гарантирует выдачу «дебетовки».

Выходом из ситуации также может оказаться выбор другой карты или другого эмитента – требования к клиентам формируются индивидуально каждой организацией и по каждому продукту. К тому же заявитель может быть в «черном списке» банка, не догадываясь об этом. Поэтому смена эмитента значительно повысит вероятность выдачи карты.

Банк Синара формирует выгодные условия обслуживания кредитных и дебетовых карт. Вы можете выбрать оптимальные и оставить заявку онлайн. Мы остаемся лояльными к клиентам и принимаем положительное решение в абсолютном большинстве случаев. В том числе, по нашей лучшей кредитной карте «ДА!» с кэшбэком до 15% и беспроцентным периодом до 56 дней, который распространяется даже на снятия и переводы.

Ознакомьтесь со всеми актуальными предложениями здесь и оставьте заявку, чтобы получить решение уже через несколько минут!

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.