Как сохранить деньги от инфляции

Если деньги просто лежат, они обесцениваются. Чтобы убедиться в этом, не нужно читать книги по экономике — достаточно собственного опыта. Вспомните, что можно было купить на 1000 ₽ буквально пять лет назад. Сейчас эта купюра стоит намного меньше, не так ли? Всему виной — инфляция. Если вы копите деньги на большую покупку или ради подушки безопасности, нужно защищать их от обесценивания. В этом материале мы рассказываем, как это можно делать.

У этого термина два определения, которые описывают одно и то же явления с разных сторон. Инфляция — это:

• устойчивый рост цен на товары и услуги;

• постепенное обесценивание денег.

Все это прямое следствие рыночной экономики, в которой спрос определяет предложение и наоборот. Экономисты не знают, как решить эту проблему и одновременно сохранить рыночные отношения. Пока люди покупают и продают, инфляция будет существовать.

Цены всегда растут, но в успешной экономике это происходит медленно. Ускоренные темпы инфляции могут быть вызваны разными причинами. Мы назовем три самых распространенных:

1. Производство не успевает за спросом.

Это часто происходит в переходные этапы, когда рынок сильно меняется. Хороший пример — мобильные телефоны. Когда они стали доступными по цене, спрос на сотовую связь моментально вырос. Но мобильные операторы не успевали подстроиться под меняющийся рынок, ведь не хватало вышек и свободных частот. Результатом стал резкий скачок цен на услуги сотовой связи. Так экономика всегда реагирует на любой дефицит.

2. Государство снижает ключевую ставку в ответ на повышение цен.

Это устаревший способ решения экономического кризиса, который доказал свою неэффективность еще в прошлом веке. Тем не менее он используется и в наше время — например, в Турции, где инфляция в 2022 году превысила 60%. Суть такой экономической политики — снижение налогов, рост зарплат и государственных субсидий. Это выглядит как, будто государство защищает граждан в непростых экономических условиях. Но в результате возникает дисбаланс между покупательной способностью и объемами производства, и цены растут еще быстрее.

3. Государство выпускает деньги в ответ на бюджетный дефицит.

Денежные массы должны быть обеспечены производством. Если попытаться перекрыть дефицит бюджета выпуском необеспеченных денег, цены резко вырастут.

Рост цен — это нормально. Но если он достигает 50% и более, начинается гиперинфляция, которая влечет за собой кризис. Эффективная экономическая политика не допускает гиперинфляции, и основной инструмент для этого — ключевая ставка Центрального банка. Это процент, под который Центральный банк выдает краткосрочные кредиты негосударственным кредитным организациям.

В прежние времена казалось логичным, что в начале кризиса нужно снижать ключевую ставку. Так сохраняли стабильность экономики. Но опыт США в 1920-х показал, что эта тактика не работает. Она усиливала рост цен, что в итоге привело к Великой депрессии. Выходом из кризиса стал обратный маневр: повышение ключевой ставки, остановившее отток капитала. Люди стали активно открывать вклады под выгодные проценты. Такие же меры принял Банк России весной 2022 года, подняв ключевую ставку до 20%.

При грамотной экономической политике Центральный банк устанавливает ставку с опорой на данные по инфляции. Когда цены растут слишком быстро, ставка поднимается выше инфляционного значения. Когда рост цен снижается, ставку опускают ниже процента инфляции. Вслед за этим стабилизируются ставки по вкладам и кредитам, не возникает необеспеченных денег и дисбаланса между производством и благосостоянием населения. Именно так действует Банк России, который эффективно защищает экономику от серьезного кризиса.

По данным Росстата, инфляция в России в 2022 году умеренная — 11,94%. Это значит, что средняя ставка по кредитам в стране должна быть чуть выше этого значения, а по вкладам — чуть ниже. Но конкретные цифры всегда зависят от ставки Банка России.

Если у вас есть накопления, они не должны просто лежать на счете. Существуют способы сохранять и даже приумножать капитал. Самые распространенные:

• покупка недвижимости;

• вклад в банке;

• инвестиции.

Поговорим подробнее о каждом способе, его преимуществах и недостатках.

Это очень привлекательный способ, который действительно защищает сбережения, ведь жилье нужно всегда. Основные плюсы покупки недвижимости:

• высокая ликвидность за счет стабильно растущих цен на жилье;

• возможность пассивного дохода за счет сдачи квартиры в аренду;

• стабильность.

Покупка недвижимости подходит не всем, ведь для этого нужно накопить действительно большую сумму и быть готовым к дополнительным тратам на содержание и ремонт. Этот способ не используют для быстрого прироста капитала, так как недвижимость долго окупается.

Вклад в банке — самый простой, понятный и наименее рискованный инструмент. Его главные преимущества:

1. Низкий порог входа. Не нужно иметь никаких специальных знаний, чтобы сохранять деньги на вкладе. Можно зарабатывать проценты на очень маленькие суммы — в среднем от 10 000 ₽.

2. Государственное страхование вкладов. Даже если финансовое учреждение обанкротится, вкладчик не потеряет свои деньги. Государство обязуется вернуть сумму до 1,4 млн ₽.

3. Простой вывод средств. Если вам понадобятся наличные, вы сможете очень быстро снять их с вклада.

4. Гибкие условия. Можно подобрать вклад, который больше всего подходит по сроку, способам капитализации и вывода средств. Некоторые вклады позволяют обогнать инфляцию.

Как выбрать выгодный вклад

Вклады бывают разные, но есть общие принципы, которые действует практически всегда:

• Если ставка высокая, вы не сможете снимать деньги до конца срока. В противном случае —потеряете накопленные проценты.

• Если доступна функция снятия и перевода денег с вклада без потери процентов, ставка будет ниже.

• Вклады с самыми выгодными ставками обычно оформляются на короткий срок — до 12 месяцев или меньше.

Синара Банк предлагает программы вкладов на разных условиях. В таблице вы можете кратко ознакомиться с ними.

Чтобы узнать детали каждой программы, перейдите на страницу вклада по ссылке из таблицы.

Инвестиции

Инвестиции помогают сохранять и преумножать сбережения, но они связаны с рисками. Если вложить средства неудачно, можно потерять все. Поэтому нужно разбираться в рынке и понимать, куда можно инвестировать. Об этом поговорим ниже.

Облигации

Облигация — по сути, долговая расписка. Эмитент гарантирует инвестору, что вернет ему стоимость облигации и процент за пользование его средствами. Эта гарантия — главное достоинство облигаций, но доход по ним не бывает слишком большим. На инвестировании в облигации можно сохранять сбережения и обгонять рост цен.

Средняя доходность облигаций — от 7 до 11% годовых. При этом инвестор должен держать у себя ценные бумаги в течение установленного срока. Если он захочет продать их раньше, то может не заработать.

ОФЗ

ОФЗ или облигация федерального займа — это государственная облигация и хороший способ для защиты денег от инфляции. Доходность по этим ценным бумагам учитывает ключевую ставку Банка России, а сами ОФЗ часто торгуются чуть ниже номинала. Можно получить ОФЗ с высокой доходностью, если вложиться в ценные бумаги на срок до трех лет, а рост цен при этом будет снижаться.

Золото

Обычно цены на золото стабильно растут, и этого может быть достаточно, чтобы защищать средства от инфляции. Но на этом рынке тоже бывают неожиданные потрясения. Например, в марте 2022 года стоимость золота резко подскочила до $2000 и быстро снизилась. На золоте не получится быстро обогатиться, зато можно гарантировать защиту денег от обесценивания.

Акции

В акции рекомендуют вкладываться только опытным инвесторам, которые понимают ситуацию на рынке. Ведь в случае банкротства компании держатели акций не сохраняют свои накопления.

Чтобы выгодно покупать акции, нужно следить за прогнозами экспертов и выбирать только перспективные компании. Но чем меньше стабильность на рынке, тем труднее делать точные прогнозы.

Чтобы управлять пакетом ценных бумаг, нужно обладать специальными навыками и знаниями. Поэтому россияне все чаще решают доверить управление эксперту.

Банк Синара предлагает своим клиентам услугу доверительного управления «Универсальный выбор+». Вы будете получать ежеквартальные выплаты в размере 5% годовых, а целевая годовая доходность составит 16,5% годовых.

Доверительное управление в Банке Синара доступно инвесторам, которые вкладывают от 100 000 ₽. Эти средства пойдут на инвестиции в биржевые паевые фонды облигаций и акций российских компаний. Мы осуществляем гибкое управление, а наполнение портфеля периодически меняется. Занимайтесь своими делами, пока наши специалисты защищают и увеличивают ваши накопления.

Чтобы сохранять деньги от обесценивания, старайтесь использовать разные способы. Например, одну часть положите на вклад, а другую направьте в инвестиции. Это поднимет ваши шансы на высокую доходность и снизит беспокойство.