Сколько вкладов можно открыть и почему иметь несколько выгоднее

В статье поговорим о том, сколько вкладов в банках можно открыть на одного человека, а также ответим на другие актуальные вопросы о размещении средств на депозитах.

Банковские депозиты — популярный среди российских граждан вид хранения сбережений, особенно в последнее время, когда базовая ставка Центрального Банка (ЦБ) превысила отметку в 20%. У данного сберегательного инструмента есть несколько весомых преимуществ:

• Доступность. Открыть вклад в банке может абсолютно любой совершеннолетний гражданин РФ. Для этого не требуется собирать дополнительные документы (нужен только паспорт), обращаться к посредникам (например, биржевым брокерам), выполнять различные условия или получать определенную квалификацию (как для квалифицированных инвесторов, работающих с ценными бумагами).

• Простота. Чтобы получать доход от вклада, не нужно разбираться в экономике, следить за новостями финансового рынка, вырабатывать собственную стратегию инвестирования и т. д. Достаточно лишь внимательно изучить предложения банков и выбрать из них наиболее выгодное.

• Надежность. Все открытые в России банковские депозиты обязательно страхуются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Для вкладов в каждом кредитно-финансовом учреждении размер общей страховой суммы составляет 1,4 млн рублей. В случае, если банк начнет испытывать финансовые трудности, лишится лицензии или обанкротится — государство в лице АСВ компенсирует гражданам их вложения в пределах указанной суммы.

Федеральные законы РФ не ограничивают сроки, количество и сумму вкладов, которые может открывать каждый гражданин одновременно. Также отсутствуют лимиты и на количество банков, где разрешено хранить сбережения.

Однако у потенциальных вкладчиков часто возникает вопрос, что выгоднее: хранить деньги на одном вкладе или разделить их на несколько? Подавляющее большинство финансовых аналитиков и экспертов утверждают, что более выгоден второй вариант: «разбить» сбережения на несколько разных вкладов.

У размещения всех денег на одном депозите, по большому счету, есть всего лишь два плюса:

• Максимальная процентная ставка. Обычно напрямую зависит от срока (чем он дольше, тем выше процент) и других условий: например, наибольший процент часто предлагают по депозитам без возможности пополнения, а также частичного или полного снятия до окончания срока размещения.

• Простота управления. Контролировать средства на одном вкладе нет необходимости, тем более, если набор его дополнительных опций минимален (например, проценты не капитализируются и нет возможности пополнения). Банк заранее оповещает вкладчика о скором завершении срока депозита (обычно не позднее, чем за 5 дней) и выплачивает деньги, либо предлагает продлить договор.

Однако при всем удобстве размещения всей суммы на одном вкладе, клиент должен учитывать следующие серьезные риски:

• Можно потерять всю прибыль от вложения, если деньги понадобится снять досрочно. Как правило, при частичном или полном снятии средств раньше срока, процентное вознаграждение рассчитывается по ставке всего лишь 0,1 или 0,01% годовых.

• При возникновении проблем у самого банка (например, отзыве лицензии или банкротстве), клиент рискует потерять сумму, превышающую размер страховой выплаты.

Если же распределить сбережения по нескольким депозитам в разных банках, это даст вкладчику следующие преимущества:

• В случае повышения ключевой ставки у клиента будет возможность разместить хотя бы часть средств на более выгодных условиях.

• Если срочно понадобятся деньги — достаточно закрыть один из вкладов, сохранив процентный доход по другим.

• Разделив сбережения на вклады в разных банках так, чтобы сумма каждого не превышала размер страховой выплаты, можно не беспокоиться за их сохранность.

Единственный минус наличия нескольких вкладов — сложность в управлении ими, так как нужно контролировать сроки окончания, постоянно мониторить рынок и следить за появлением новых предложений. Однако этот недостаток легко перекрывается потенциальной выгодой такого способа хранения средств.

Для получения максимальной прибыли при размещении депозитов следуйте нескольким рекомендациям:

• В целях безопасности не храните в одном банке вклады на сумму более 1,4 млн рублей (с учетом предполагаемых процентов).

• Разместите часть средств на длинном депозите (сроком на 1 год и более): это позволит зафиксировать максимальную ставку и получить гарантированную высокую прибыль даже в том случае, если ключевая ставка за это время снизится.

• Другую часть суммы разделите на вклады сроком 3—6 месяцев. Проконтролируйте, чтобы как минимум один из них предусматривал возможность частичного или полного снятия (на случай, если понадобятся деньги на неотложные нужды). Также рекомендуется открыть хотя бы один депозит с опцией пополнения и капитализации процентов: так вы сможете выгодно вкладывать вновь появившиеся свободные средства.

Отслеживайте предложения разных банков, и по истечению сроков коротких вкладов вновь размещайте их на более выгодных условиях. Подобная тактика поможет вам не только уберечь собственные сбережения от инфляции, но и получить неплохой дополнительный доход.

Сколько вкладов можно открыть одновременно?

Законодательство РФ не ограничивает количество вкладов, которые может открыть гражданин.

Сколько вкладов можно открыть в одном банке?

Российскими законами также не предусмотрены лимиты по количеству вкладов в одном кредитно-финансовом учреждении, однако банки вправе устанавливать их максимальное количество для одного клиента самостоятельно.

В скольких банках можно открыть вклад?

Размещать депозиты можно в неограниченном количестве банков одновременно.

Сколько раз можно открывать вклад в банке?

Обычно банковские учреждения не препятствуют открытию клиентом новых вкладов или их продлению: поэтому открывать их можно любое количество раз.

АСВ страхует вклады в каждом банке на общую сумму до 1,4 млн рублей.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.