Как распознать мошеннические схемы в инвестициях

Инвестиции — это одновременно и мощный инструмент для достижения финансовых целей, и привлекательное поле деятельности для злоумышленников. В статье поговорим о том, как работают инвестиционные мошенники, какие схемы они используют, как защитить свои сбережения и избежать серьезных финансовых потерь.

Новости о разоблачении очередных схем мошенничества появляются едва ли не каждый день. Многие люди прекрасно знают, что на рынке инвестиционных компаний много недобросовестных игроков, а многим приходилось даже сталкиваться с ними лично. И все же организаторы преступных схем, связанных с финансовыми вложениями, раз за разом успешно обманывают новоиспеченных «инвесторов». Почему же им это удается?

Ответ на этот вопрос достаточно прост: мошенники выстраивают свою деятельность, основываясь на базовых человеческих слабостях и желаниях. К этому они прибавляют манипуляции, психологическое давление и пользуются низким уровнем знаний в сфере инвестиций, а также ее сложностью и нежеланием новичков в ней разбираться. Чаще всего они применяют следующие приемы:

• Создание внешне благопристойного «фасада компании». Злоумышленники создают качественный сайт фирмы: как правило, дизайн и структуру заимствуют у реально существующих легальных и успешных инвестиционных проектов. Также они используют написанные на заказ отзывы, профессионально оформленные документы (часто поддельные), нередко оборудуют и настоящий офис, чтобы убедить клиентов в своей надежности.

• Агрессивный маркетинг. Преступники используют навязчивые маркетинговые инструменты: холодные звонки, контекстную рекламу в интернете, электронные письма и др. Также они активно пользуются услугами продвижения у известных блогеров, артистов и других популярных медиа-личностей, рассчитывая на доверчивость преданной им аудитории. К сожалению, многие лидеры мнений недостаточно глубоко изучают продукт, который продвигают, и не убеждаются в его законности.

• Обещание высокой прибыли и минимального риска. Не секрет, что большинство людей мечтает зарабатывать на жизнь пассивными финансовыми инструментами: получать стабильный и высокий доход, прикладывая минимум усилий. Мошенники активно пользуются этим желанием и предлагают именно такую форму заработка.

• Психологический прессинг. Недобросовестные люди прекрасно знают слабые места человеческой психики. Они могут запугать, надавить, заставить потенциальную жертву выполнить нужное им действие, мастерски вводят ее в заблуждение, не дают опомниться и трезво проанализировать ситуацию.

• Использование сложной терминологии. Киберпреступники любят применять сложные финансовые и технические понятия, особенно если речь идет о криптовалютах: ведь механизм их функционирования крайне сложен и понятен далеко не каждому человеку. Зачастую они и сами не разбираются в финансовой теме, но используя сложные термины пытаются создать впечатление своей экспертности.

С помощью всех этих уловок мошенники создают хитрые ловушки, в которые иногда попадаются даже люди, уже имеющие удачный опыт в инвестировании.

Несмотря на разницу во внешнем оформлении, многие мошеннические инвестиционные проекты строятся на основе типичных, хорошо известных схем. Подробнее о них поговорим ниже.

Пирамиды и схемы Понци

Это две самых популярных формы мошенничества: внешне они схожи, хотя и имеют несколько принципиальных различий.

Финансовая пирамида — это организация с четкой иерархической структурой, где сам по себе продукт (в данном случае — инвестиции) является вторичным, а главная цель — привлечение все новых и новых участников. Выплаты действующим членам пирамиды производятся исключительно за счет стартовых взносов, которые платят новички. При этом никакая реальная инвестиционная деятельность в подобных организациях не ведется даже для прикрытия. Как только поток новых участников иссякает — пирамида рушится, и все ее «инвесторы» остаются без обещанных доходов.

Схемы Понци, обычно менее масштабны, чем финансовые пирамиды и растут не так быстро. Система управления ими централизована и сосредоточена обычно в руках одного лица. Инвестиционные активы, которыми прикрываются их создатели — зачастую или сложны для понимания, или вовсе засекречены. Никаких реальных инвестиций учредители схем Понци не совершают: дивиденды участникам выплачивают за счет средств, вложенных вновь привлеченными людьми. Когда новых «инвесторов» становится недостаточно, вскрывается мошенническая сущность схемы: создатели перестают выходить на связь, а любые выплаты участникам прекращаются.

Поддельные инвестиционные платформы

Мошенники создают их, копируя сайты реальных брокерских компаний. Эти платформы выглядят профессионально и предлагают различные инвестиционные инструменты: акции, облигации, криптовалюты и т. д. Однако, как только клиент пополняет «брокерский счет», мошенники перестают выходить на связь, либо уговаривают его внести больше денег под предлогом увеличения прибыли. Итог таких «инвестиций» один — ни собственные средства, ни начисленную на них «прибыль» вывести невозможно.

Фейковые ICO и криптопроекты

ICO (Initial Coin Offering) — это способ привлечения средств для криптопроектов, когда инвесторам предлагают вложиться в новую криптовалюту или токен (аналог IPO — первичного размещения акций). Мошенники создают фейковые ICO, обещая инвесторам высокую прибыль от роста стоимости новых токенов. Для привлечения инвесторов ни используют поддельные веб-сайты и различные маркетинговые материалы. После того как соберут достаточно денег, они исчезают: при этом новую криптовалюту либо вообще не генерируют, либо она не имеет обещанной ценности.

Телефонное и онлайн-мошенничество

Мошенники часто используют телефонные звонки, мессенджеры и электронную почту для обмана инвесторов. Они представляются брокерами, финансовыми консультантами или менеджерами инвестиционных компаний и предлагают эксклюзивные условия вложений. При этом они гарантируют отсутствие рисков и всячески давят на потенциальную жертву, вынуждая ее принимать решение быстро.

Распознать злоумышленника в обратившемся к вам с инвестиционным предложением брокере бывает непросто, но вполне возможно. Главное — знать, на что обращать внимание.

Признаки брокера-мошенника

Стоит отказаться от дальнейшего общения с «брокером», если вы отметили следующие особенности:

• Отсутствие лицензии или отказ ее предоставить. Настоящий брокер всегда имеет лицензию от регулирующего органа, которым выступает Центральный Банк РФ: проверить ее наличие и убедиться в подлинности можно на сайте регулятора. Мошенники в ответ на просьбу предоставить лицензию начинают всячески увиливать, переводить разговор на другую тему, либо показывают поддельную лицензию, информации о которой нет в реестре ЦБ. 

• Нереалистичные обещания. Злоумышленники заманивают своих жертв гарантиями высокой прибыли — десятков, а иногда и сотен процентов годовых. При этом они убеждают потенциальных клиентов, что риск таких вложений минимален или его вовсе нет.

• Использование сложных терминов. Мошенники стараются оперировать трудными для понимания терминами, чтобы запутать потенциальную жертву, и одновременно поднять свой авторитет в ее глазах.

• Неэтичное, грубое общение. Зачастую преступники не соблюдают деловой тон разговоров, используют повседневную манеру речи, нецензурные выражения и т. п.

• Попытки выяснить конфиденциальную информацию. Например, данные банковских карт, коды из SMS-сообщений и др.

• Агрессивный маркетинг. Реклама поддельных брокерских фирм и инвестиционных платформ зачастую имеет характер спама: телефонные звонки (в том числе — через мессенджеры), электронные письма, навязчивые всплывающие окна на интернет-страницах и т. д.

• Психологический прессинг. Киберпреступники всячески стараются убедить жертву действовать быстро и не сообщать о своих планах другим лицам. Чаще всего они ссылаются на то, что предложение эксклюзивных инвестиций ограничено и секретно, а из-за долгих раздумий потенциальный инвестор может упустить свою выгоду.

• Непрозрачность деятельности. Если вы не можете найти достоверную информацию о лицензии, руководстве компании и том, куда она инвестирует вложенные средства — с ней точно лучше не связываться.

• Плохая репутация. Наличие жалоб и негативных отзывов в различных источниках — еще один повод усомниться в легальности брокерской фирмы.

• Сложность с выводом средств. Если вы уже начали инвестировать на какой-либо платформе, получили прибыль, но не можете ее вывести — это еще один верный признак того, что вы попались на уловки преступников.

Признаки настоящего брокера

Сотрудники легальных брокерских компаний и инвестиционных платформ отличаются от мошенников следующими признаками:

• Наличие лицензии. Настоящий брокер имеет лицензию регулирующего органа и никогда ее не скрывает.

• Прозрачность. Менеджер предоставляет полную информацию о компании, ее деятельности, тарифах на услуги и комиссиях.

• Профессиональный подход. Квалифицированный брокер не просто предлагает вложить деньги, а консультирует по разным продуктам и помогает разработать собственную инвестиционную стратегию.

• Отсутствие давления. В ходе общения специалист по инвестициям не принуждает принимать быстрые решения, а наоборот, советует все тщательно проанализировать.

• Хорошая репутация. Легальные брокерские компании и их сотрудники всегда имеют положительные отзывы и рекомендации.

Еще одно важное отличие легальных брокеров от мошенников: в соответствии с законодательством РФ, они обязаны предупреждать инвесторов о возможных рисках вложений в те или иные финансовые инструменты.

Если вы подозреваете, что стали жертвой инвестиционного мошенничества, немедленно предпримите следующие шаги:

• перестаньте общаться с мошенниками: заблокируйте номера их телефонов и электронные адреса;

• соберите доказательства преступления: сохраните все электронные письма, сообщения, чеки денежных переводов, сделайте скриншоты переписки со злоумышленниками;

• сообщите о факте мошенничества в банк: возможно, сотрудники кредитной организации смогут заблокировать транзакцию и вернут вам деньги;

• обратитесь в правоохранительные органы: подайте заявление в полицию и приложите к нему все собранные доказательства.

Чтобы избежать финансовых потерь и не попасться на удочку злоумышленников, соблюдайте несколько простых правил:

• удостоверьтесь, что выбранный вами брокер или инвестиционная платформа работает законно, имеет лицензию и хорошую репутацию;

• не доверяйте обещаниям сверхвысокой прибыли при нулевом риске: помните, что высокая доходность всегда сопряжена с повышенной вероятностью финансовых потерь;

• не принимайте решений под давлением: всегда берите время на размышление и консультацию со знакомыми или независимыми специалистами в сфере финансов;

• не раскрывайте в разговорах с неизвестными людьми личную информацию: данные счетов и платежных карт, реквизиты документов, пароли доступа к банковским приложениям и т. д.;

• внимательно изучайте условия заключаемых договоров и убедитесь, что вы их понимаете.

Всегда трезво оценивайте и тщательно анализируйте инвестиционные предложения: чрезвычайно заманчивые и выгодные условия — верный признак ловушки, созданной мошенниками. Следите за трендами фондового рынка и постоянно повышайте свою финансовую грамотность — тогда вложения будут приносить вам стабильный доход.

Как отличить настоящего брокера от мошенника?

Настоящие брокеры имеют лицензию, прозрачную структуру тарифов и комиссий, положительную репутацию и не оказывают давления на инвесторов. Мошенники обещают высокую прибыль без риска, используют агрессивный маркетинг и ведут свою деятельность максимально непрозрачно.

Как проверить инвестиционного мошенника?

В первую очередь, проверьте его лицензию. Затем поищите отзывы и информацию о нем в интернете. Если вы все же сомневаетесь в подлинности компании, обратитесь к профессиональному финансовому консультанту.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.