Куда вложить деньги в 2025 году: лучшие способы инвестиций

Инвестирование денег – рискованный и одновременно необходимый процесс. Снимать наличные и хранить их «под матрасом» – не лучшее решение из-за инфляции. Устойчивое повышение цен приводит к обесцениванию денег. Грамотные инвестиции – единственный способ защитить деньги от инфляции.

Но возникает закономерный вопрос: куда вложить деньги в 2025 году с минимальными рисками? Ведь неудачные инвестиции могут привести к потере значительной части капитала. Стоит ли ограничиваться банковскими вкладами или лучше рассмотреть инструменты фондового рынка? Рассмотрим наиболее популярные варианты и поговорим о рисках, которые предполагает каждый из них.

Говоря о том, куда вкладывать в 2025 году накопленные деньги, эксперты обычно призывают инвесторов обращать внимание на уровень риска каждого инструмента. Они также предостерегают граждан от мошенников: стоит убеждаться в целесообразности вложений, в подлинности предложений и никогда не «переводить деньги на безопасные счета», продиктованные неизвестными по телефону.

Ключевыми критериями выбора оптимального способа инвестирования денег должны стать:

1. Доходность – определяет потенциальную прибыль. Если она не гарантирована, как это бывает в случае с банковскими депозитами, то эксперты рекомендуют оценить историческую доходность, а также учесть сложившуюся на рынке ситуацию и актуальные экономические показатели. Определяющий критерий – наличие гарантий и перспектив получения определенной доходности.

2. Уровень риска – банковские вклады считаются одним из наиболее безопасных инструментов. Особенно если они застрахованы. Если же говорить об инструментах фондового рынка, то они предполагают разный уровень риска. Так государственные облигации считаются более надежным инструментом, чем акции, которые во время кризисных ситуаций могут терять более половины стоимости.

3. Ликвидность – она определяет то, насколько быстро и по какой цене можно продать приобретенные активы. Инструменты с высокой ликвидностью пользуются повышенным спросом. При низкой ликвидности потенциальных покупателей меньше, для продажи обычно требуется больше времени, а цена может быть ниже.

4. Волатильность – колебания цен, влияющие на доходность инвестиций. Высоковолатильные инструменты могут принести быструю и значительную прибыль, а могут дать и «заметную» просадку буквально за пару дней. К таким активам обычно относят криптовалюту и отдельные виды акций. Государственные облигации и банковские вклады, напротив, характеризует низкая волатильность.

5. Доступность – некоторые инвестиционные инструменты могут быть слишком сложными для людей, не имеющих профильного образования и опыта в трейдинге. Отдельные активы, торгующиеся на фондовом рынке, доступны только «квалифицированным» инвесторам.

Эксперты также рекомендуют придерживаться принципа диверсификации: вкладываться в активы разных классов. Возможно, с различными уровнями риска. Зачастую это позволяет быстро компенсировать потери от инвестиций в один инструмент за счет прибыли от увеличения стоимости другого. Широкая диверсификация также помогает минимизировать риски.

Рассмотрим наиболее популярные инвестиционные инструменты, которые в перспективе могут помочь защитить деньги от инфляции.

Банковские вклады

Банковские вклады или депозиты – консервативное, «классическое» и наиболее популярное в России решение. Инструмент стал особенно привлекательным после того, как Банк России начал цикл повышения ключевой ставки, а банки, вслед за регулятором, подняли проценты по депозитам.

Вклады рассматриваются как инструмент для реализации краткосрочных инвестиционных целей, характеризуются низким уровнем риска и обычно предполагают фиксированный уровень дохода. Исключение – депозиты с «плавающей» ставкой. Например, следующей за ключевой.

Среди преимуществ банковских вкладов:

• государственная страховка для вкладов на сумму до 1.4 млн руб., что исключает потерю капитала в случае, если банк обанкротится;

• простота оформления – в большинстве случаев открыть вклад можно даже через мобильное приложение банка;

• прогнозируемая доходность – в большинстве случаев она известна заранее;

• высокая ликвидность – закрыть вклад и получить деньги обратно можно в любой момент.

Основные недостатки вкладов:

• досрочное снятие средств обычно приводит к потере накопленных процентов;

• при высоком уровне инфляции доходность от вкладов обычно покрывает лишь фактическую потерю денег, тогда как реального роста капитала не происходит.

Определяющее значение имеют условия по конкретному депозиту, предлагаемые банком. Эксперты рекомендуют использовать калькулятор вкладов, чтобы рассчитать потенциальную доходность и сравнить условия по разным программам.

Государственные облигации

Облигации федерального займа (ОФЗ) – ценные бумаги, выпускаемые государством в качестве долговых обязательств. Механизм извлечения прибыли здесь практически тот же, что и в ситуации с банковскими вкладами. Разница лишь в том, что инвестор дает деньги в долг не банку, а государству. Оно, в свою очередь, обязуется вернуть их через определенный срок с процентами.

Наличие государственных гарантий обеспечивает надежность ОФЗ – их выпускает Минфин России, что означает минимальный риск дефолта. Важное преимущество – ликвидность. Оно означает, что облигации можно продать раньше срока, сохранив доход. Инструмент обычно предполагает прибыль, сопоставимую с депозитами.

Фондовый рынок

Ключевые активы – акции и облигации различных эмитентов. В качестве последних часто выступают компании, выходящие на фондовый рынок ради привлечения инвестиций.

Покупка акций фактически позволяет инвестору войти в число совладельцев компании, получить определенную долю в бизнесе. Прибыль извлекается за счет продажи ценной бумаги по более высокой стоимости в сравнении с ценой покупки, а также за счет получения дивидендов.

Главные преимущества акций как инвестиционного инструмента:

• высокая потенциальная доходность, особенно при выборе перспективных эмитентов с хорошими финансовыми показателями;

• возможный дополнительный доход в виде дивидендов;

• высокая ликвидность – возможность продать ценные бумаги на фондовой бирже практически в любой момент.

Среди недостатков акций:

• повышенная волатильность, особенно при сложной экономической ситуации и при возникновении геополитических рисков;

• высокий уровень риска – многое зависит от финансовых и операционных показателей компании-эмитента;

• необходимость постоянно следить за ситуацией на рынке.

Облигации, выпускаемые частными компаниями, считаются менее рискованными инструментами, чем акции. Их принцип тот же, что и у ОФЗ. Только деньги в долг инвестор дает не государству, а частной компании. Поэтому доходность может быть выше, а гарантий, как правило, меньше.

Прежде чем выбирать, куда вложить деньги на фондовом рынке, необходимо открыть брокерский счет. Сделать это проще, чем кажется большинству новичков. Главное, выбрать надежного брокера с лицензией, работающего в соответствии с российским законодательством.

Недвижимость

Продолжая размышлять о том, куда вложить в 2025 году деньги, рассматриваем еще один «консервативный» инструмент. По мнению экспертов, заморозка массовой программы льготной ипотеки в 2024 году стала причиной роста цен на недвижимость. Однако в 2025 году многие аналитики ожидают снижения цен.

Некоторые объекты жилой и коммерческой недвижимости продолжают оставаться перспективными для вложений. Доходность может обеспечить как сдача объекта в аренду, так и его перепродажа по более высокой стоимости.

Среди преимуществ вложений в недвижимость:

• возможность обеспечить регулярный пассивный доход;

• стабильный, физически ощущаемый, «консервативный» актив;

• доступность и понятные механизмы приобретения.

При этом нельзя не учитывать риски, сопровождающие инвестиции в недвижимость. Снижение стоимости, проблемы со сроками сдачи и качеством строительства, низкая ликвидность, волатильные цены на аренду, изменение спроса и предложения – все это может сказаться на потенциальной доходности инвестиций.

Золото и другие драгоценные металлы

После того, как цены на золото стали обновлять один исторический рекорд за другим, актив привлек широкий интерес инвесторов. Его, как и другие драгоценные металлы, можно приобретать на обезличенные металлические счета. Альтернативные решения – ценные бумаги владеющих золотом биржевых фондов, акции и облигации золотодобывающих компаний.

Среди преимуществ инвестиций драгметаллы:

• возможность использовать обезличенные металлические счета и не хранить «физическое» золото;

• потенциал защиты капитала от инфляции за счет высокой стабильности и ликвидности актива;

• возможность покупки инвестиционных монет Банка России – эти вложения не облагаются налогами.

Что же касается акций золотодобывающих компаний, то для их покупки нужно будет открыть брокерский счет. Бумаги могут быть волатильными и зависящими не только от цен на золото. На долгосрочном горизонте доходность золота сопоставима с уровнем инфляции, поэтому драгоценный металл часто называют классическим «защитным» активом.

Свести их к нулю невозможно, но вот минимизировать более чем реально. Инвесторам стоит добиться оптимального баланса между доходностью и безопасностью. Важно правильно оценивать риски и эффективно управлять ими.

На что эксперты советуют обратить особенно пристальное внимание:

1. Диверсификация – «разложить яйца по разным корзинам». Имеет смысл инвестировать в активы разных классов, разных секторов экономики. Тогда потерю стоимости одной ценной бумаги сможет компенсировать рост второй. Альтернативой покупке акций или облигаций одного эмитента может стать инвестиция в паевые биржевые фонды, в которые уже заложен принцип широкой диверсификации.

2. Риски – важно учитывать не только заявленные показатели, но и анализировать финансовые и операционные результаты эмитентов, прислушиваться к мнению экспертов.

3. Лимит убытков – в процессе торговли на фондовом рынке можно установить ограничения по убыточности. Это позволит предотвратить дальнейшую потерю капитала в случае, если рынок начнет стремительно «падать».

4. Акцент на долгосрочные инвестиции – для новичков они обычно более перспективны, чем краткосрочные спекуляции.

5. Вложение свободных средств – не стоит инвестировать деньги, необходимые для повседневных нужд. Также в условиях высоких ставок не рекомендуется брать кредиты для инвестиций.

Эксперты напоминают и о необходимости непрерывного обучения. Только вдумчивые инвестиции способны обеспечить стабильно высокую доходность при низких рисках. Также важно отслеживать ситуацию на рынке, находиться в курсе основных тенденций.

Правильное распределение средств – правило эффективного инвестирования. С его помощью можно стабилизировать доходность и минимизировать влияние рыночной волатильности на прибыль. Для эффективной диверсификации важно правильно ставить цели и быть готовым эффективно управлять рисками.

При инвестировании на срок до 2-х лет эксперты рекомендуют выбирать «консервативные» инструменты. Например, вложить 50% средств в ОФЗ, 40% отправить на вклад с возможностью досрочного снятия, а еще на 10% купить акции наиболее стабильных компаний, регулярно выплачивающих дивиденды.

Если инвестиционный горизонт шире, то долю ОФЗ можно снизить до 40%, еще 30% отправит на депозит и на 30% купить акции перспективных компаний. Еще больше вариативности дают инвестиции на срок более 10 лет. В этом случае на покупку акций надежных эмитентов можно направить более половины капитала, а остальное вложить в качественные облигации и золото.

При этом важно придерживаться принципа широкой диверсификации рисков. В том числе, приобретать активы из разных секторов экономики, не отдавая предпочтение исключительно популярным бумагам, например, добывающих компаний.

Инвестиции могут быть более или менее рискованными. Нередко они способны приносить относительно стабильный и прогнозируемый доход. Однако новички допускают слишком много ошибок, приводящих к серьезным финансовым потерям.

Чтобы избежать их:

1. Не принимайте решений на эмоциях. В эффективных инвестициях нет места азарту, а паника – главный враг прибыли. Волатильность часто заставляет новичков принимать необдуманные решения, приводящие к убыткам. Чтобы минимизировать риски, разработайте стратегию и следуйте ей.

2. Не ждите быстрой прибыли. Не превращайте инвестиции в казино. Высокодоходные активы почти всегда связаны с максимальными рисками. Важно оценивать реальные перспективы, стремиться к безопасности и диверсификации.

3. Доверяйте проверенным брокерам и банкам – имеющим лицензии и репутацию. Остерегайтесь мошенников. Погружайтесь в тематику и многократно проверяйте каждое принятое решение на первых этапах.

4. Не инвестируйте все деньги сразу – особенно, если они у вас были на них другие планы. На первых этапах рекомендуется инвестировать только часть свободного капитала.

5. Помните об инфляции – выбор в пользу вкладов может быть нерациональным как раз потому, что обычно они едва покрывают обесценивание денег и не приносят фактической прибыли. Обратите внимание на официальный уровень инфляции и постарайтесь выбрать инструменты, обеспечивающие более высокую доходность.

Эксперты также рекомендуют вести учет реальных доходов и расходов, исключая из прибыли комиссии брокера и другие расходы. Важно постоянно держать руку на пульте и оценивать эффективность вложений. Также стоит непрерывно учиться, анализировать рынок и состояние экономики. Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. На рынке есть масса инструментов, которые могут приносить стабильно высокую доходность даже новичкам – например, облигации федерального займа и некоторые паевые инвестиционные фонды.

Банк Синара удерживает высокие ставки по вкладам и предлагает оптимальные условия для всех категорий клиентов. Минимальная сумма депозита составляет всего 1 000 руб. А еще можно выбрать пополняемые вклады и программы с ежемесячным начислением процентов. Ознакомьтесь со всеми предложениями здесь и откройте депозит онлайн, чтобы зафиксировать высокую процентную ставку уже сегодня.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.