Что такое социальный вклад и счет

Социальные счета и вклады в России — это эксклюзивные финансовые инструменты, которыми с недавнего времени вправе воспользоваться все граждане, получающие государственные выплаты в качестве мер финансовой поддержки. Что означает социальный вклад или счет для пенсионеров и других категорий населения, расскажем в нашем материале.

Предлагаемые финансовые продукты по своей сути ничем не отличаются от своих классических вариантов, доступных любым гражданам без выполнения каких-либо предварительных условий.

Социальный вклад представляет собой классический банковский депозит — определенную сумму денег, которую клиент (вкладчик) передает банку на временное хранение в течение срока, предусмотренного договором. Кредитная организация распоряжается данными средствами по своему усмотрению (выдает в качестве займов другим гражданам, инвестирует и т. д.), получает доход, и перечисляет его часть держателю вклада в виде процентов от суммы. По окончанию срока депозита вкладчик может забрать собственные средства и начисленные на них проценты, либо продлить его на тех же или новых условиях по взаимному согласованию.

Социальный счет — частная разновидность стандартного накопительного счета, предназначенного для временного хранения средств с начислением процентов на остаток, которое обычно производится ежемесячно. Держатель такого счета имеет право более свободно распоряжаться хранящимися на нем деньгами, в отличие от того же вклада, где движение средств может быть ограничено условиями договора. Однако и процентные ставки по накопительным счетам всегда существенно ниже, чем по депозитам.

Таким образом, социальные вклады и счета отличаются от своих стандартных вариантов только тем, что открывать и пользоваться ими на особых условиях могут лишь отдельные категории граждан, которые относятся к малообеспеченным слоям населения.

Оформить данные финансовые продукты имеют право совершеннолетние граждане РФ, получающие одну из указанных ниже мер социальной поддержки:

1. Единое детское пособие. На него могут претендовать семьи с детьми, не достигшими 16-летнего возраста, а также беременные женщины, если общий доход в расчете на каждого ее члена меньше одного прожиточного минимума для данного региона.

2. Пособие по социальному контракту. Это договор между гражданином и органами соцзащиты, по которому государство оказывает финансовую помощь для преодоления сложных обстоятельств, а он, в свою очередь, обязуется выполнить определенные условия, способные улучшить его финансовое благосостояние (найти работу, пройти обучение, открыть бизнес, развивать подсобное хозяйство).

3. Социальную надбавку к пенсии. Она начисляется лицам, пенсия которых ниже прожиточного минимума пенсионера.

Многих потенциальных вкладчиков безусловно заинтересует вопрос, в каких банках можно открыть социальный вклад и счет? Сегодня эта опция доступна далеко не везде.

Оформить льготные финансовые продукты пока можно лишь в тех банках, которые входят в перечень системно значимых (утвержден указанием ЦБ РФ № 5778-У). С 2027 года возможность открывать их получат и другие кредитные организации, работающие на территории РФ.

Для того, чтобы воспользоваться особыми финансовыми инструментами, не нужно обращаться в сам банк. Оформление проходит полностью дистанционно через «Госуслуги». Такой способ удобен: он не требует от потенциального вкладчика тратить время на походы в банковское отделение и сбор документов.

Все, что необходимо — действующий аккаунт на «Госуслугах», где уже содержится вся необходимая для подтверждения статуса получателя социальных выплат информация, а также данные личных документов, которые понадобятся для оформления договора. Также предварительно следует стать клиентом того банка, в котором вы планируете копить деньги (если вы таковым еще не являетесь).

Открыть льготный счет или вклад несложно — для этого воспользуйтесь следующей инструкцией:

1. Авторизуйтесь на «Госуслугах»: подойдет как мобильное приложение, так и версия портала для интернет-браузеров.

2. Перейдите в раздел «Профиль», затем откройте вкладку «Банковские карты и счета».

3. Пролистав чуть ниже, вы увидите опцию открытия социального банковского вклада или счета: для начала оформления заявки нажмите кнопку «Открыть».

4. В открывшейся вкладке заполните все необходимые данные (если ваши основные документы были сохранены в личном кабинете, нужная информация будет подставлена автоматически).

5. Перепроверьте правильность всех пунктов заявления и нажмите кнопку «Отправить».

6. Поступившую заявку банк рассматривает в течение суток. Если она одобрена, в течение одного рабочего дня с момента подачи кредитная организация формирует договор и направляет его заявителю.

7. Потенциальный вкладчик должен подписать договор усиленной, квалифицированной или неквалифицированной электронной подписью в течение суток с момента получения уведомления о направлении ему договора на открытие счета (вклада).

8. После того как договор подписан, гражданин обязан пополнить вклад или счет на любую сумму за следующие 10 календарных дней.

Как только средства поступают на счет или вклад, договор начинает действовать сроком на один год. Если в указанный срок клиент так и не произвел пополнение, договор считается расторгнутым.

Держатели таких депозитов вправе рассчитывать на процентный доход по максимальной ставке, которую предлагает банк в данный момент времени. Например, по состоянию на август 2025 года, некоторые кредитные организации предлагают открыть лучший социальный вклад под 30% годовых.

Процентное вознаграждение по льготному накопительному счету должно быть не меньше половины от ключевой ставки, установленной Центробанком на момент его открытия.

Максимальная сумма и срок социального вклада или счета

Наибольшая сумма, на которую распространяются условия льготных финансовых инструментов — 50 тысяч рублей. Клиент имеет право разместить на них и больше денег: однако на часть вклада, превышающую основную, проценты будут начисляться не по максимальной, а установленной на усмотрение банка ставке.

Договор о размещении вклада или счета заключается сроком на один год. О его окончании банк обязан предупредить держателя (не позднее, чем за 3 часа до истечения срока): уведомление об этом приходит на «Госуслуги». Если гражданин по-прежнему остается получателем государственных выплат и желает сохранить вложенные деньги, договор автоматически продлевается еще на 12 месяцев.

Допустим, клиент банка получает меры соцподдержки и решил сделать вклад на максимальную сумму — 50 тысяч рублей. Кредитная организация предлагает вложить деньги по ставке 21% годовых. Капитализация процентов договором не предусмотрена, поэтому каждый месяц вкладчик будет получать на отдельный счет по 875 рублей ежемесячно, а итоговый годовой доход составит 10500 рублей.

У льготных финансовых продуктов есть ряд достоинств и недостатков. Очевидные их плюсы таковы:

• простая и безопасная процедура оформления, не требующая много времени;

• более высокие процентные ставки;

• проценты начисляются ежемесячно и поступают на отдельный счет, указанный при заключении договора;

• при досрочном расторжении договора или выводе средств проценты не сгорают;

• комиссия за любые операции на сумму до 20 тысяч рублей в месяц не взимается;

• вклады и счета застрахованы и будут полностью компенсированы держателям в любых обстоятельствах.

Однако и назвать их идеальными инструментами для сохранения и приумножения имеющихся средств нельзя по следующим причинам:

• они доступны только определенным категориям граждан, получающим социальные выплаты;

• максимальная сумма ограничена всего лишь 50 тысячами рублей, из-за чего не приходится рассчитывать на высокий доход;

• в случае потери права на социальные выплаты и их прекращения, условия по продуктам меняются и пролонгировать их нельзя;

• можно открыть только по одному социальному вкладу и счету: информация о них вносится в специальный реестр, к которому доступ имеют все банки, поэтому воспользоваться одним и тем же продуктом дважды не получится.

У кредитных организаций есть три законных причины отказать потенциальному вкладчику в открытии льготного продукта:

• гражданин не является получателем социальных мер поддержки, входящих в перечень, который утвердило правительство РФ (в этом случае на «Госуслугах» даже не получится составить и подать соответствующую заявку);

• физическое лицо уже имеет открытый социальный вклад или счет в другом банке;

• заявитель не является клиентом выбранного банка.

В случае отказа заявление можно подавать повторно, если основания, дающие право на открытие специального вклада или счета, появились позднее.

Прибыль, полученная от накопления средств, также является доходом гражданина и учитывается при рассмотрении вопроса о назначении мер поддержки. Например, если общий доход с учетом процентов по вкладу на каждого члена семьи превышает региональный прожиточный минимум, то право на получение единого детского пособия утрачивается.

Банки ежегодно посылают запросы в соответствующий реестр получателей мер соцподдержки. Если в ответ поступает информация, что клиент из него исключен, кредитные организации могут изменять условия обслуживания на общие.

Закрыть его можно через приложение банка или лично, обратившись в ближайший офис. При этом необходимо указать данные документа, удостоверяющего личность (или иметь его при себе). Все оставшиеся на нем средства и положенные проценты будут переведены на счет, который вкладчик указал при оформлении договора.

Судебные приставы могут наложить арест на средства, которые хранятся на социальном вкладе или счете. Это возможно на основании вступивших в законную силу судебных решений и при наличии исполнительных документов (листов).

Итак, в чем же суть социального вклада или счета? Это отличные инструменты, которые могут позволить даже социально незащищенным людям сформировать финансовую «подушку безопасности». Кроме того, они дают возможность научиться грамотно распоряжаться своими средствами и выйти на новый уровень финансового благополучия в будущем.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.