Блокировка счета из-за подозрительного перевода: как себя уберечь

Блокировка банковских карт – крайняя мера, обычно вызванная подозрениями на совершение мошеннических действий. Она возможна только на основании закона, нормативных актов и регламентов. Однако учащающиеся случаи мошенничества действительно приводят к тому, что карты клиентов банков блокируются, средства на них «замораживаются», а восстановление работоспособности платежного инструмента приходится ждать достаточно долго. Иногда – месяцами.

Тем обиднее, что иногда «подозрительными» могут посчитать переводы родственникам или оплату обычной покупки в магазине. Поговорим о том, почему так происходит и как избежать блокировки карты.

Летом 2025 года аналитики заговорили о том, что россияне все чаще жалуются на блокировку денег на картах банками. Иногда восстановить доступ к собственным средствам пострадавшим не удается месяцами. Отдельные случаи связаны с более чем полугодовыми разбирательствами.

Интересно, что на популярных сайтах, посвященных работе российских банков, пользователи действительно стали чаще жаловаться на неправомерные, на их взгляд, действия эмитентов карт. При этом многим остается непонятным не только механизм блокировки, но и способ восстановления доступа к деньгам. Иногда клиентам банков удается решить проблему путем направления претензий, а также с помощью придания ситуации огласки. Но часто не помогают даже такие меры.

Речь при этом может идти как об относительно небольших, так и о крупных заблокированных суммах. Кажется, что сроки восстановления доступа к средствам держателей карт никак не регламентированы: в одних случаях решение проблемы занимает несколько дней, а в других длится месяцами.

Одни банки упоминаются в жалобах чаще, другие – реже. Но, по мнению экспертов, имеющиеся сведения не позволяют получить реальную картину происходящего. Важно понимать, что информация является конфиденциальной, а отзывы в сети часто оставляют анонимные пользователи. Проверить подлинность данных, предоставленных последними, зачастую не представляется возможным.

Ситуации, описанные в отзывах, также отличаются друг от друга. В одних комментариях упоминается блокировка карт банками при попытке совершения перевода. В других – после оплаты покупки в магазине. Причем часто средства на карте замораживаются из-за операций на относительно небольшие суммы. Поэтому проследить логику банков становится все сложнее.

Еще более странными выглядят действия отдельных эмитентов карт. В отзывах нередко описываются ситуации, при которых клиентам банков удается получить доступ к деньгам после обращения в несколько офисов. Получается, что решение может зависеть от более или менее компетентных, лояльных сотрудников.

Так или иначе, проблема существует. Тем больше клиентов банков пугает молчание эмитентов карт, отсутствие четких инструкций по разблокировке средств на счетах и затягивание сроков принятия решений. Важно понимать, с чем это может быть связано и что делать, чтобы ускорить процесс урегулирования возникшего спора.

Какую роль здесь играет «антиотмывочный» закон

Блокировка карт часто связана с применением Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он действует в России с 2001 года. Упрощенно его часто называют «антиотмывочным» законом.

Согласно его положениям, банки обязаны следить за проводимыми клиентами операциями. Цель – выявление случаев нарушения законодательства. Отслеживанием операций обычно занимаются внутренние службы финансового мониторинга. Если какие-то транзакции вызывают у банка подозрения, то он может запросить у клиента документы, подтверждающие легальность платежа или перевода. На период проведения проверки операции по счету могут быть приостановлены.

Эксперты отмечают, что клиенты банков особенно часто жалуются на длительность рассмотрения заявок на вывод денег с «замороженных» счетов. Нередко блокируются основные карты – зарплатные, пенсионные и так далее. Как уточняют специалисты Росфинмониторинга, на данный момент массовой «заморозки» счетов не происходит. Блокировка карт за переводы имеет место быть, однако это, по мнению специалистов государственных ведомств, лишь единичные случаи.

Под «блокировкой» обычно понимаются отказы в проведении определенных операций и ограничения дистанционного банковского обслуживания. Обычно это происходит из-за подозрений на совершения владельцами карт действий, направленных на отмывание денег и финансирование преступной деятельности.

Причины блокировки карты нередко сводятся и к противодействию дропперам – лицам, которые становятся соучастниками мошеннических схем, передавая злоумышленникам доступ к своим платежным инструментам.

При этом существует специальная «база дропперов». Список лиц, подозреваемых в незаконной деятельности, есть, в том числе, у Банка России. Если клиент банка попадает в «базу дропперов», то для него может быть установлено ограничение на переводы суммой более 100 тыс. руб. в месяц. Соответствующий норматив действует с 15 мая 2025 года.

Эксперты отмечают, что нередко банки имеют основания для блокировки карты клиента. Во многом это связано с сохраняющимся высоким количеством случаев мошенничества. В подобных ситуациях нередко фигурируют дропперы. Пока аналитики только предполагают, что объем мошеннических переводов может пойти на спад. В частности, из-за введения прямой уголовной ответственности за дропперство.

По этой же причине может затягиваться и разблокировка счетов. Таких случаев очень много, а банки обязаны тщательно изучать каждую операцию, запрашивать подтверждающие документы, проверять их. Чем больше транзакций подпадают под подозрение, тем сложнее справляться с ними внутренним службам финансового мониторинга банков.

Усиление мер по борьбе с мошенничеством не может не затрагивать добросовестных клиентов банков. Ошибки случаются – иногда эмитенты карт действительно блокируют платежные инструменты после проведения самых обычных операций – например, платежа в продуктовом магазине или перевода близкому родственнику.

Однако эксперты отмечают, что закон не предполагает длительной приостановки обслуживания. Согласно действующим нормативам, банки блокируют подозрительные операции на срок до двух рабочих дней, после чего связываются с клиентом. Если дозвониться до него не удается, то блокировку могу продлить на срок до 30 дней. Если же решение не принимается дольше, то банк, очевидно, не справляется с потоком подозрительных операций и клиент имеет право направить претензию с требованием о выводе денег.

Аналитики отмечают, что карты особенно часто блокируют после совершения подозрительных переводов. Отправка денег по номеру телефона стала настолько распространенной ситуацией, что практически ни у кого не вызывает сомнений. Продавцы нередко заявляют о неработающих терминалах и просят сделать перевод. Но знает ли покупатель, кому именно он отправляет деньги? Это как раз тот случай, когда человек может стать участником нелегальной схемы, даже не подозревая об этом.

Все чаще встречаются сообщения о блокировке счетов после благотворительных пожертвований, оплаты покупки на рынке переводом, перечисления средств для депозитов на различных сайтах и сервисах. Отдельный сегмент – покупка криптовалюты на P2P-маркетах различных бирж. Их пользователи часто рискуют, переводя деньги незнакомым людям. Особенно если речь идет о крупных суммах или частых транзакциях.

В этой ситуации снизить риск блокировки реально, если исключить сомнительные переводы. Совершать покупки только в магазинах с терминалами. Не переводить деньги никому, кроме людей, которых вы знаете лично. Однако в реальной жизни исключить любые хоть сколько-то подозрительные операции практически невозможно. Поэтому в интересах владельца карты свести их к абсолютному минимуму.

Частые блокировки карт могут быть связаны с тем, что клиент банка попал в «базу дропперов», сформированную Центробанком. Если человек хотя бы раз фигурировал в попытках перевода без добровольного согласия отправителя, то, скорее всего, в дальнейшем все банки будут относиться к нему настороженно. Поэтому под подозрения могут попадать даже самые обычные платежи и переводы «сомнительного» клиента.

К слову, этот «статус» можно обжаловать, если владелец карты убежден, что попал в список Центробанка по ошибке. Для этого необходимо обратиться в свой банк, либо написать заявление через интернет-приемную Банка России, предварительно перейдя в раздел «Информационная безопасность».

Среди наиболее эффективных способов избежать блокировки карт эксперты называют следующие действия:

1. Откажитесь от совершения любых денежных операций по просьбе третьих лиц – это особенно актуально, если о них просят незнакомые люди.

2. Позаботьтесь о конфиденциальности – никому не сообщайте данные своих банковских карт, не открывайте доступ к онлайн банкам.

3. При оплате в интернет-магазинах убеждайтесь, что вы находитесь на официальном ресурсе, а не на созданном мошенниками дублере.

4. Не передавайте в пользование банковские карты и другие платежные инструменты – даже если об этом просят близкие люди.

5. Не переводите деньги по просьбе незнакомых людей, даже если вам якобы перевели их по ошибке – в этой ситуации обратитесь в банк и попросите отменить операцию.

Помните, что мошенники становятся все изобретательнее. Участие в мошеннических схемах, пусть даже невольное, делает вас «подозрительным» клиентом для банков. Важно сохранять бдительность и не позволять злоумышленникам сделать из себя дроппера. При возникновении любых сомнений обратитесь в банк для разъяснения ситуации.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.