Ребенок-дроппер: какое наказание грозит и как защитить его от мошенников

Все чаще жертвами киберпреступников становятся представители одной из самых социально уязвимых групп населения — дети и подростки, которых активно вовлекают в дропперство. В статье поговорим о том, что это такое, и как не допустить того, чтобы ребенок стал подельником злоумышленников.

Понятия «дроппер» или «дроп» вошли в лексикон россиян относительно недавно, но многим они уже хорошо знакомы. В переводе с английского языка «drop» означает «сбрасывать», а дропперами называют лиц, чьи банковские карты и счета используются кибермошенниками для незаконных транзакций или обналичивания денежных средств, похищенных у других граждан.

Люди, в том числе и несовершеннолетние лица, нередко становятся дропперами, даже не подозревая об этом (что не освобождает их от ответственности за необдуманный шаг). Чтобы сделать их соучастниками преступления, злоумышленникам достаточно завладеть банковскими реквизитами.

Когда преступники в очередной раз крадут деньги со счета или убеждают владельца средств перевести их на «безопасный счет», они указывают данные не личных платежных инструментов, а карт дропперов. В большинстве случаев похищенная сумма проходит через десятки подставных счетов, чтобы окончательно запутать след. Затем она обналичивается (также с помощью дроппера), либо конвертируется в криптовалюту, отследить дальнейшее движение которой, как и вычислить ее владельца, практически невозможно.

Чаще всего и дети, и взрослые становятся дропперами невольно и без злого умысла: мошенники мастерски вводят людей в заблуждение. Действуют они несколькими способами:

• Выманивают у доверчивых подростков реквизиты уже оформленной платежной карты. Преступники завладевают ими разными способами. Нередко они находят потенциальных жертв в чатах онлайн-игр и предлагают купить какой-либо игровой предмет или бонус, для чего просят сообщить полные реквизиты банковской карты (включая CVC-код). Также они размещают на различных ресурсах объявления с вакансиями для несовершеннолетних, предлагая выгодную подработку. Платежные реквизиты они предлагают сообщить под предлогом перечисления будущей зарплаты. Иногда мошенники действуют и путем прямых угроз: например, сообщают, что при отказе сообщить номер карты, родителям ребенка грозят обвинения в терроризме или финансировании экстремистской деятельности.

• Просят оформить новую карту или открыть счет, а затем передать реквизиты или пластиковое платежное средство другим лицам за небольшую плату. В такой ситуации злоумышленники нередко представляются банковскими менеджерами. Они убеждают детей, что должны выполнить план продаж определенных продуктов и получить премию, частью которой готовы поделиться. Иногда преступники пытаются вызвать у потенциальных дропперов чувство жалости и объясняют, что сами не могут завести карту из-за проблем с долгами, поэтому им приходится обращаться за помощью к посторонним.

• Убеждают внести переданные преступниками (а чаще — другими дропперами) наличные деньги на карту, а затем перевести их по указанным реквизитам. Стандартная ситуация, когда мошенник подходит к ребенку или подростку возле банкомата и объясняет, что ему нужно срочно отправить перевод другу / родственнику, но нужный банкомат или карта не работают. После чего он просит жертву внести наличные на свой счет и перевести другому человеку, как правило — за небольшое вознаграждение.

• Требуют «вернуть» или перевести дальше средства, поступившие на личную карту. При этом на счет ничего не подозревающего подростка поступает денежный перевод. Затем на связь выходят злоумышленники и ссылаются на то, что перевели деньги по ошибке, и просят отправить их по «правильным» реквизитам либо «вернуть» владельцу (а на самом деле — также передать дальше по преступной цепочке).

• Просят обналичить поступившие дропперу незаконно полученные деньги и затем передать их другому лицу. Схема действий киберпреступников та же, что и в предыдущем пункте, однако они просят не переводить средства, а снять их и передать «курьеру». Также они могут обратиться к ребенку возле банкомата, рассказывая о том, что не могут сами снять наличные по техническим причинам. После чего жертву просят «помочь» за вознаграждение и на месте обналичить переведенные на его счет средства.

С того момента, как дети попадаются на одну из этих уловок и помогают мошенникам в движении нелегально полученных средств, они становятся невольными соучастниками преступления.

Для мошенников не имеет значение, кто выступает в роли дропперов: их жертвами становятся и пенсионеры, и люди среднего и молодого возраста. Однако случаи, когда детей привлекают к незаконным финансовым операциям, в последнее время происходят все чаще. Несовершеннолетние лица легче подвергаются манипуляциям по нескольким причинам:

• Доверчивость. Большинство детей и подростков привыкли доверять взрослым и не ждут от них обмана. Предлагаемые преступниками действия напрямую не угрожают их личной безопасности, а желание подзаработать и помочь другим заставляет забыть об осторожности.

• Недостаток жизненного опыта. Большинство детей растет в благополучной среде, имеет ограниченный круг общения (школа, секция, друзья) и попросту не сталкивается с преступлениями и нарушением чьих-то прав в повседневной жизни. Многие подростки даже не подозревают о том, что их могут обманом вовлечь в уголовно наказуемое деяние.

• Незнание законодательства. Далеко не все дети могут похвастаться знанием российских юридических норм, и не видят ничего противозаконного в просьбе незнакомцев перевести или обналичить чужие средства.

• Отсутствие финансовой грамотности. Зачастую родители заводят детям личные банковские карты еще задолго до наступления совершеннолетия, однако не уделяют должного внимания воспитанию финансовой грамотности и правил обращения платежными средствами, а также конфиденциальной финансовой информацией.

• Боязнь показаться плохим человеком в глазах других. Вступая в контакт с потенциальной жертвой, злоумышленники умеют найти ее слабые психологические стороны, убедить и надавить на жалость. Отказ в помощи может заставить ребенка чувствовать себя виноватым и неполноценным в глазах окружающих.

Еще одна причина, по которой дети становятся дропперами — желание заработать. Многие подростки стремятся обрести финансовую независимость, или, как минимум, подзаработать денег на личные нужды. Киберпреступники активно пользуются таким желанием, и вовлекают несовершеннолетних лиц в дропперство под видом удаленной работы, курьерской деятельности и т. д.

Ответственность за участие в дропперстве может грозить как самим несовершеннолетним лицам, так и их родителям. Согласно статье 1102 Гражданского кодекса РФ, гражданин, уличенный в незаконных финансовых операциях, обязан возместить потерпевшему ущерб за необоснованное обогащение. Если же дроппер еще не достиг совершеннолетнего возраста, ответственность за его поступок несут родители или иные законные представители (ст. 1072 ГК РФ).

С шестнадцатилетнего возраста юные дропперы могут уже самостоятельно нести уголовную ответственность за участие в незаконной деятельности: оно может быть квалифицировано как мошенничество (ст. 159 Уголовного кодекса РФ), легализация средств, полученных преступным путем (ст. 174 УК РФ), незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ). За данные преступления предусмотрено наказание в виде лишения свободы и крупных штрафов.

Проблема кражи и незаконного вывода средств с банковских счетов путем дропперства становится все масштабнее с каждым годом. Для ее решения Центральный Банк совместно с правительством РФ и Министерством внутренних дел (МВД) разрабатывают следующие меры:

• ЦБ РФ подготовил требования: в соответствии с ними все коммерческие банки обязаны информировать родителей или других законных представителей несовершеннолетних лиц о факте получения ими платежных средств (по российским законам на это имеют право все граждане, достигшие возраста 14 лет и получившие паспорт).

• На рассмотрение Правительства внесен законопроект, запрещающий всем несовершеннолетним лицам пользоваться услугами банков без разрешения родителей, усыновителей или опекунов.

• МВД разработало поправки в УК РФ и предложило квалифицировать дропперство как преступление средней степени тяжести с последующим уголовным наказанием.

О всевозможных способах мошенничества сегодня много рассказывают в средствах массовой информации, социальных сетях, информируют на классных часах в школах. Однако ответственность за безопасность детей и их защиту от киберпреступников, в первую очередь, несут родители. Чтобы ваш ребенок не стал жертвой аферистов, соблюдайте несколько простых рекомендаций:

• Если подросток желает быть финансово самостоятельным, помогите ему с поиском подработки. Опытный взгляд взрослого человека поможет ему различить вакансии от реальных работодателей и «ловушки», размещенные мошенниками.

• Уделяйте время изучению законов и ответственности за правонарушения. Познакомьте ребенка с одним из главных принципов юриспруденции — что незнание закона не освобождает от ответственности. Кроме того, подросток должен осознавать, что несовершеннолетний возраст не дает ему привилегии безнаказанно совершать преступления: наказание, так или иначе, придется нести или ему самому, или родителям.

• Расскажите детям о том, кто такие дропперы и почему их деятельность считается противоправной. Опишите им основные способы и приемы, которые применяют мошенники, чтобы заполучить доверие потенциальных жертв. Обрисуйте самые распространенные ситуации, в результате которых человек может обманным путем стать дроппером. В результате они должны усвоить, что категорически запрещается принимать, переводить, вносить на счет, либо обналичивать денежные средства по просьбе незнакомых людей, в том числе за вознаграждение.

• Прививайте ребенку культуру обращения с деньгами и финансовую грамотность. Объясните, что такое конфиденциальные платежные данные и почему их нельзя передавать третьим лицам. Приучайте подростка тратить деньги разумно, а крупные расходы согласовывать с вами.

• Если у ваших детей уже есть платежные карты, контролируйте совершаемые ими финансовые операции. Для этого подключите услугу двойного SMS-информирования о транзакциях: сегодня она доступна уже во многих банках. Благодаря такой функции вы сможете получать оповещения обо всех поступлениях и расходах по карте ребенка. Если проведенные операции по ней покажутся вам подозрительными, вы сможете сразу обратиться в банк или полицию.

• Не обязательно оформлять банковский счет для подростка на его имя: выпустите для него карту-дублер, привязанную к своему счету. Установите по ней небольшой лимит расходов (в том числе переводов, снятия наличных): это обезопасит вас от необдуманных действий ребенка, если он все же поддастся уловкам мошенников.

Выстраивайте доверительные отношения с детьми. В этом случае вы можете рассчитывать, что в любой сложной или непонятной ситуации они обратятся за помощью и советом именно к вам, а не станут бездумно выполнять просьбы злоумышленников.

Кто такие дропперы простыми словами?

Дропперы — это люди, банковские счета которых используют мошенники для незаконных операций с похищенными деньгами (их дальнейшего транзита или обналичивания).

Как наказывают дропперов?

Участникам незаконных финансовых схем может грозить уголовная ответственность по статьям о мошенничестве, отмывании денег, незаконной банковской деятельности.

Как не стать жертвой дропперов?

Не передавать третьим лицам свои конфиденциальные финансовые данные (реквизиты счетов, номера карт, сроки их действия, СVC-коды и т. д.), не переводить на другие счета и не обналичивать поступившие денежные средства по просьбам незнакомых людей.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.