Какие меры принимает государство в 2025 году для борьбы с мошенниками

Согласно данным Банка России, в 2024 году число мошеннических операций со счетами россиян выросло на 74% в сравнении с показателями 2023 года. Общий объем операций, проведенных без добровольного согласия клиентов банков в прошлом году составил 26,9 млрд руб. Это рекордный показатель. Общий объем кредитного фрода в 23 крупнейших российских банках составил 12,8 млрд руб.

Ответом на растущее число мошеннических операций стало принятие ряда мер, призванных значительно усложнить жизнь злоумышленникам. В их числе самозапрет на взятие кредитов и займов, период охлаждения, а также формирование единой базы голосов мошенников. Эти и другие меры призваны защитить россиян от действий злоумышленников. Поговорим о том, как теперь не смогут действовать мошенники – 2025 год принес массу нововведений, направленных на обеспечение безопасности клиентов банков.

Меры против мошенников были призваны, в том числе, обезопасить клиентов банков от необдуманных решений. Одним из наиболее эффективных способов добиться этого эксперты считают самозапрет на выдачу кредитов и займов. Его любой россиянин может установить для себя с 1 марта 2025 года. Это поможет исключить ситуации, при которых деньги у банков берут третьи лица, завладевшие чужими личными данными.

Установить самозапрет и снять его можно на портале Госуслуг. С сентября 2025 года сделать это также можно будет в МФЦ. Самозапрет можно установить на все или на некоторые виды кредитов. Исключение составят только целевые ссуды – например, ипотека, кредит на образование или оформляемый под залог автомобиля. Клиенты банков также смогут наложить запрет на совершение определенных операций с их счетом – в том числе, на переводы. Дополнительно можно будет установить фиксированные лимиты для транзакций.

Многие мошенники – талантливые психологи. Они настолько искусно манипулируют жертвами, что те совершают необдуманные и даже нелогичные поступки. В том числе, переводят все деньги на «безопасные счета» и берут кредиты, в дальнейшем передавая или отправляя полученные средства злоумышленникам.

С этой целью был введен, так называемый, «период охлаждения». С началом действия нововведений банки и МФО будут выдавать кредиты и займы на сумму от 50 до 200 тыс. руб. не ранее, чем через 4 часа после заключения соответствующего договора. Более крупные суммы и вовсе будут перечисляться заемщикам только через 48 часов.

Единственная цель принятой меры – защита от мошенников. По мнению экспертов, «период охлаждения» поможет клиентам банков остыть, посоветоваться с близкими. Так снизится риск переводов денег злоумышленникам и случаев мошенничества потенциально станет меньше.

С 1 октября 2025 года все системно значимые банки будут обязаны предоставить клиентам возможность отправки жалоб на мошенников через мобильные приложения. Также они будут должны по запросу выдавать справки о мошеннических операциях, которые в дальнейшем будут использоваться для подачи заявлений в полицию.

При этом сами банки смогут запрашивать у клиентов подтверждение совершения операций под влиянием злоумышленников. Последняя мера может потребоваться, например, если клиент обратился в полицию с заявлением о мошенничестве.

С 1 октября 2025 года банки будут обязаны принимать от граждан обращения, касающиеся операций, совершенных под влиянием мошенников. В том числе, сообщения о внесении средств на счета злоумышленников через терминалы при помощи токенизированных карт. При этом тот факт, что жертва мошенников не является клиентом банка-эмитента платежного инструмента, не будет иметь никакого значения.

Важно отметить, что перевод средств на токенизированные карты остается одним из самых популярных способов у мошенников. Платежные инструменты создаются в смартфонах жертв в ходе ввода выданных злоумышленниками реквизитов в приложении Mir Pay или других схожих сервисов. Нередко именно на токенизированные карты просят перевести деньги мошенники, представляющиеся сотрудниками Банка России и говорящие о необходимости отправить средства на «безопасный счет».

С 29 марта 2025 года банки должны будут направлять родителям уведомления о выдаче карты их детям в возрасте от 14 до 18 лет. Помимо этого, финансовые организации обяжут оповещать законных представителей обо всех операциях, проводимых по карте ребенка.

Подавляющее большинство мошеннических схем предполагают разговоры с потенциальными жертвами – по телефону, через популярные мессенджеры и сервисы. Оказываемое злоумышленниками психологическое давление нередко приводит к тому, что люди сообщают личные данные, переводят деньги, берут для мошенников кредиты и займы.

Поэтому теперь голоса злоумышленников будут собирать в единую базу, чтобы в дальнейшем отслеживать их активность. Закон, который ввел эту меру борьбы с телефонным мошенничеством, также предполагает:

1. Запрет сотрудникам банков, госорганов и операторов связи общаться с клиентами в мессенджерах.

2. Обязательную маркировку входящих звонков – абоненты мобильных операторов должны знать, из какой организации им звонят.

3. Использование биометрических данных для проведения финансовых операций – они могут потребоваться, в частности, при оформлении микрозаймов и аутентификации в различных онлайн-сервисах, которые мошенники часто используют в своих схемах.

В общей сложности принятый закон вводит почти 30 мер, направленных на противодействие мошенничеству. Многие из них начнут действовать уже 1 июня 2025 года, остальные положения станут актуальными позднее. Совокупно они призваны повысить эффективность борьбы с мошенничеством и обезопасить клиентов банков.

Мы стремимся сделать процесс выдачи кредитов не только доступным, но и безопасным. Наши клиенты могут получить до 10 млн. руб. на срок до 15 лет. Доступны, в том числе, залоговые кредиты со сниженными ставками. Все дополнительные расходы по их оформлению мы берем на себя.

Хотите получить максимальную сумму на действительно выгодных условиях? Оставьте заявку на кредит под залог квартиры здесь и получите предварительное решение онлайн.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.