Какие документы нужны для оформления ипотеки

Ипотека всегда оформляется в несколько этапов. Обычно процедура включает в себя предварительное одобрение заявки, подбор объекта недвижимости и проведение сделки купли-продажи, либо заключение договора долевого участия (ДДУ), если речь идет о строящемся доме.

Процесс завершается регистрацией права собственности, которую может проводить банк или сам заемщик. Поэтому поговорим о том, какие документы нужны для ипотеки на каждом этапе ее оформления и когда стоит их запрашивать, чтобы не пропустить срок действия.

Многие банки предлагают оформить ипотечный кредит по паспорту, но обычно речь идет только о предварительном одобрении заявки от зарплатных клиентов. В дальнейшем вы в любом случае должны будете предоставить сведения об объекте недвижимости для заключения договора, проведения сделки и регистрации права собственности.

Какие документы для ипотеки точно потребуются в процессе ее оформления:

1. Удостоверения личности заемщика, а также созаемщиков и поручителей (если они участвуют в сделке) – обычно это паспорта.

2. Сведения о доходах или наличии активов – например, справки по форме 2-НДФЛ для официально трудоустроенных граждан или декларации 3-НДФЛ для предпринимателей и лиц, не имеющих постоянной занятости.

3. Договор купли продажи, ДДУ и другие документы, подтверждающие законность сделки с недвижимым имуществом.

Для предварительного одобрения обычно достаточно паспорта и СНИЛС. Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вас могут попросить предоставить сведения о доходах с подтверждающим информацию документом. Также потребуется заполнить анкету. Информации о приобретаемом жилье на этой стадии обычно не требуется, но необходимо указать примерную сумму ипотечного кредита с учетом стоимости страхования жизни и имущества.

Аналогичные документы должны будут предоставить созаемщики и поручители. Обычно их привлекают к сделке в ситуации, когда основному заемщику не хватает подтвержденного дохода для оформления ипотеки. Но есть исключения – например, супруги в любом случае будут выступать созаемщиками, если квартира приобретается в браке. Правило может быть нарушено только при заключении брачного контракта, устанавливающего соответствующий порядок раздела имущества между супругами.

Банки также могут запрашивать дополнительные документы. Особые требования предъявляются к индивидуальным предпринимателям, нетрудоустроенным лицам, самозанятым, пенсионерам, иностранным гражданам и другим категориям клиентов, для которых сделка не может быть проведена в «обычном» режиме. Дополнительный комплект документов потребуется и в случае, когда обеспечением по кредиту выступает другое имущество – например, когда у заемщика нет денег на первый взнос и вместо него он оформляет залог в виде находящейся в собственности недвижимости.

Банки охотно дают ипотеку ИП, но обычно требуют приложить дополнительный комплект документов к стандартному перечню. Предпринимателю потребуется предоставить:

• свидетельство о регистрации ИП;

• декларацию 3-НДФЛ за последний налоговый период или за последние 2 квартала, если отчетность сдается ежеквартально;

• лицензию, если деятельность ИП подлежит лицензированию по закону.

Учтите, что на налоговой декларации должна стоять отметка о принятии документа инспектором ФНС. Если предприниматель подавал документ в электронном виде, то он может распечатать его и обратиться в территориальный орган налоговой службы, чтобы удостоверить копию. Обычно для этого достаточно просьбы или заявления в свободной форме.

Если оформить ипотеку собирается многодетная семья, то к стандартному комплекту документов для граждан требуется приложить копии свидетельств о рождении детей. Также потребуются паспорта обоих родителей.

Учтите, что по закону многодетными являются семьи, в которых:

• есть двое и более несовершеннолетних детей;

• оба родителя являются гражданами РФ и состоят в официально зарегистрированном браке.

При этом число детей, необходимых для признания семьи многодетной, может меняться в зависимости от региона, в котором проживает клиент банка. Сведения стоит уточнить еще до подачи заявки на ипотечный кредит.

Здесь все будет зависеть от того, трудоустроен ли гражданин пенсионного возраста. Если да, то комплект документов будет стандартным. Если нет, то у него не будут требовать справки по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Однако понадобятся дополнительные документы для ипотеки:

• пенсионное удостоверение;

• справка из ПФР об объеме пенсионных отчислений;

• сведения о дополнительных доходах (при наличии).

Иногда пенсионерам выдают ипотечные кредиты только при залоге имеющегося имущества. В этом случае потребуются документы, удостоверяющие право собственности и его регистрацию в установленном законом порядке.

Программой могут воспользоваться семьи, в которых один из супругов еще не достиг 35-летия. Участвовать в ней также могут граждане, имеющие статус матери или отца-одиночки. Обязательным условием программы с господдержкой является потребность семьи в жилье. У ее членов не должно быть права собственности на другую жилую недвижимость. При этом в семье должен быть минимум один малолетний ребенок. Свидетельства о рождении детей – документы, нужные для ипотеки.

Дополнительно важно подтвердить наличие средств, необходимых для первоначального взноса. Например, выпиской с баланса банковского счета или документом, подтверждающим право семьи на использование средств материнского капитала.

После предварительного одобрения заявки на ипотечный кредит необходимо собрать комплект документов на объект недвижимости. Конкретный перечень зависит от вида приобретаемого жилья.

Если вы собираетесь купить квартиру в новостройке, то должны будете предоставить:

• ДДУ, составленный на имя заемщика;

• документ-обоснование возникновения права собственности на жилье;

• предоставляемые застройщиком документы – разрешение на строительство, выписку из ЕГРН о праве собственности на земельный участок, проектную декларацию;

• согласие на покупку жилья от второго супруга.

При покупке готовой квартиры потребуются:

• нотариально удостоверенный договор купли-продажи;

• справка из БТИ;

• отчет об оценке стоимости квартиры;

• кадастровый и технический паспорта;

• акт об отсутствии зарегистрированных обременений.

Учтите, что если квартиру продает семья с детьми, не достигшими совершеннолетия, то она должна будет предоставить разрешение на проведение сделки от органов опеки.

Граждане также могут взять ипотеку и на строительство дома. В этом случае заемщик предоставляет:

• документ о праве собственности на земельный участок и подтверждение наличия оснований для возникновения данного права – например, дарственную или договор купли-продажи;

• кадастровый план участка;

• разрешение на строительство;

• выписку из ЕГРН;

• договор подряда со строительной компанией.

По общему правилу комплект документов должен быть предоставлен в срок до 120 дней. Однако банки могут устанавливать временные интервалы в индивидуальном порядке.

После того, как вы собрали все документы для оформления ипотеки и провели сделку, необходимо зарегистрировать право собственности. Это может сделать банк или заемщик. Процедура предполагает предоставление следующих документов:

• заявления от участников сделки;

• паспорта заявителей;

• кредитный договор из банка;

• договор купли-продажи жилого помещения;

• квитанцию об уплате госпошлины.

После завершения всех процедур квартира будет находиться в залоге у банка вплоть до выплаты ипотечного кредита. После погашения долга обременение необходимо снять. Для этого в МФЦ нужно предоставить:

• заявление;

• закладную из банка с подтверждением оплаты долга;

• договор кредитования;

• паспорта собственников приобретенного жилья.

Комплект документов необходимо предоставить в срок до 120 дней с момента выплаты долга.

Банк Синара предлагает выгодные условия по оформлению ипотечных кредитов на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке. Вы также можете получить деньги на строительство собственного дома или рефинансировать имеющуюся ипотеку.

Минимум документов, ставка от 4.6% годовых, срок – до 30 лет, сумма – до 30 млн руб. и максимально простое оформление! Узнайте условия и оставьте онлайн заявку на выгодный ипотечный кредит здесь.