Как получить семейную ипотеку в 2025 году

На данный момент в России для семей с детьми в возрасте до 6-ти лет или с ребенком-инвалидом действует семейная ипотека. Льготная программа позволяет получить кредит на жилье со ставкой 6% и первым взносом от 20%.

Однако уже сейчас есть ряд предложений по изменению порядка и условий финансирования. Поговорим о том, что представляет собой семейная ипотека – 2025 год может многое изменить, но базовые условия по программе, скорее всего, останутся теми же.

Семейная ипотека доступна семьям, в которых есть:

• ребенок в возрасте до 6-ти лет включительно;

• ребенок-инвалид в возрасте до 17 лет включительно;

• двое несовершеннолетних детей.

Учитывается возраст детей на момент подписания кредитного договора. Условия актуальных как для кровных родителей, так и для усыновителей. Условия семейной ипотеки в 2025 году также делают программу доступной для родителей-одиночек.

Льготная программа не раз становилась предметом споров и обсуждений. Однако, согласно последним сведениям, она продлена до 2030 года.

Сейчас по ней действуют следующие условия:

• льготная ставка – 6% годовых, значение актуально для всех регионов России;

• размер первоначального взноса – от 20%;

• максимальная сумма кредита – 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн руб. – для всех остальных регионов;

• срок – до 30 лет.

Суть семейной ипотеки заключается в решении жилищной проблемы для семей с детьми. Программа не ориентирована на приобретение роскошного жилья. Однако по ней можно купить и недвижимость, стоимость которой превышает установленные лимиты. В этом случае на оставшуюся сумму можно будет оформить кредит по другой ипотечной программе. Ставки будут рыночными – банк сформирует их в индивидуальном порядке и предложит заемщику.

Еще одно важное правило, по которому оформляется семейная ипотека – условия при оформлении двух кредитов. Их сумма не должна превышать 30 млн руб., если кредит оформляется в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и 15 млн руб. – в других регионах.

Обратите внимание: банки могут корректировать условия по выдаче семейной ипотеке, однако устанавливаемые правила не могут противоречить закону.

Для большинства заемщиков, которых интересует семейная ипотека, новые условия стали более привлекательными. Если раньше льготный кредит можно было оформить только на покупку квартиры у застройщика или на строительство дома с определенными параметрами.

Сейчас можно приобрести жилье и на вторичном рынке – это право есть у семей с детьми в возрасте до 6-ти лет или с ребенком-инвалидом в возрасте до 17-ти лет.

При этом заемщики с детьми в возрасте до 6-ти лет могут купить по семейной ипотеке жилье на вторичном рынке в городах, где за год строится не более двух многоквартирных домов. С перечнем таких населенных пунктов можно ознакомиться на официальных ресурсах – например, на сайте ДОМ.РФ.

А вот семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью в возрасте до 17-ти лет, могут приобрести жилье на вторичке в регионах, где фиксируется низкий объем строительства. С их перечнем также можно ознакомиться на официальных ресурсах.

Обновленные правила действуют для всех регионов, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Однако ничто не мешает заемщику получить ипотеку на покупку жилья в других городах. Даже если он проживает в вышеперечисленных регионах.

Заемщики, которые соответствуют критериям участия в программе льготного кредитования, могут купить жилье по семейной ипотеке в любом регионе России. Однако есть ряд ограничений. Многое, в частности, зависит от состава семьи.

Если в семье воспитывается двое несовершеннолетних детей в возрасте от 7-ми до 17-ти лет, то можно приобрести квартиру в новостройке:

• если в регионе фиксируется низкий объем строительства;

• если в городе проживает менее 50 тыс. человек, исключения составляют Московская и Ленинградская области.

Численность населения в конкретном городе необходимо уточнять в отчетах Росстата по состоянию на 1 января прошлого года. Соответственно, при оформлении семейной ипотеки в 2025 году, нужно уточнить статистику, актуальную на 1 января 2024 года.

Если в семье воспитывается ребенок в возрасте до 6-ти лет, то на может приобрести квартиру на вторичном рынке в тех городах, где строится не более двух многоквартирных домов. Данные по объему строительства необходимо уточнять в Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС). Исключение составляют Московская и Ленинградская области.

Если в семье воспитывается ребенок с инвалидностью в возрасте до 17-ти лет, то она может приобретать квартиры на вторичном рынке только в регионах, где фиксируется низкий объем строительства.

Учтите, что банки могут устанавливать собственные ограничения. Некоторые из них не выдают, например, ипотеку на вторичное жилье, даже если в конкретных регионах это допускается правилами льготной программы.

Каждый банк устанавливает индивидуальный перечень документов, необходимых для оформления семейной ипотеке. Необходимо уточнить требования еще до подачи заявки. При этом можно выделить несколько документов, которые точно понадобятся заемщикам – вне зависимости от банка, в который они обращаются.

Что нужно подготовить в первую очередь:

• паспорта;

• СНИЛС – предоставляется каждым заемщиком;

• свидетельства о рождении детей.

Часто банки запрашивают другие документы. В том числе, справки о доходах, свидетельства о регистрации брака и другие. Также потребуются документы по сделке – например, договор с застройщиком на покупку жилья.

Многое зависит от того, в каком именно банке будет оформляться ипотека. Однако можно взять за образец стандартный алгоритм – большинство этапов, о которых мы поговорим далее, проходят все заемщики.

Порядок оформления семейной ипотеки будет выглядеть следующим образом:

1. Заемщик выбирает банк. Он должен участвовать в программе семейной ипотеки – ознакомиться с включенными в перечень кредитными организациями можно на сайте ДОМ.РФ. Учтите, что банки могут формировать индивидуальные условия по программам. В том числе, выдавать кредиты только на недвижимость определенного типа или повышать размер первоначального взноса.

2. Подготовьте комплект документов. Предварительно уточните их перечень в банке. Обычно для оформления семейной ипотеки достаточно обычных копий требуемых документов, заверять их нотариально не требуется.

3. Подайте заявку на семейную ипотеку. Обычно это можно сделать через сайт или мобильное приложение банка.

4. Дождитесь предварительного одобрения. Банк сообщит о своем решении, после чего вы сможете перейти к следующему этапу.

5. Выберите подходящее жилье. Информацию о нем необходимо будет предоставить в банк – кредитор должен одобрить объект.

6. Дождитесь одобрения объекта. Банк сообщит о нем, после этого можно будет переходить к проведению сделки.

7. Подпишите договор на покупку недвижимости. В банк будет необходимо предоставить копии договора долевого участия, купли-продажи или строительного подряда. Учтите, что могут потребоваться и другие документы. Так при строительстве дома может потребоваться договор купли-продажи на земельный участок. А если по семейной ипотеке приобретается квартира в строящемся доме, то может потребоваться открытие эскроу-счета. На последний будет перечислена сумма кредита – деньги будут храниться там до исполнения застройщиком обязательств по завершению строительства и вводу дома в эксплуатацию.

8. Оплатите первоначальный взнос. Установленный нормативами размер – от 20%. Однако сумма первоначального взноса может быть увеличена по индивидуальным требованиям банка.

9. Подпишите договор ипотеки. Заранее уточните, требуется ли для этого визит в офис банка, или документы можно подписать дистанционно.

Можно ли взять семейную ипотеку по другим алгоритмам? Маловероятно. Однако часто процедура лишь кажется долгой и сложной. На деле ее оформлении может занимать минимум времени и проходить достаточно легко.

Льготная программа допускает использование материнского капитала в качестве средств первоначального взноса. Однако банки могут устанавливать собственные ограничения. При этом использовать средства материнского капитала для досрочного погашения ипотеки можно практически везде.

Да, но только при определенных условиях. Рефинансировать действующую ипотеку по программе семейной можно в ситуации, когда кредит был взят:

• на приобретение квартиру от застройщика по ДДУ;

• на покупку дома у ИП или юридического лица по договору купли-продажи.

Рефинансирование доступно для семей, в которых воспитывается ребенок в возрасте до 6-ти лет или ребенок-инвалид в возрасте до 17-ти лет.

Заемщики, которые уже пользовались льготными программами кредитования, могут воспользоваться семейной ипотекой в двух случаях:

1. Они приобретали недвижимость по альтернативной льготной программе до 23 декабря 2023 года.

2. Они взяли семейную ипотеку после 23 декабря 2023 года, выплатили ее и с момента оформления кредита в семье появился еще один ребенок.

В других случаях воспользоваться программой не получится. Более детальную информацию можно получить в банке, где заемщик планирует оформить ипотеку.

Раньше у банков были определенные лимиты по выдаче семейной ипотеки и у многих он действительно быстро заканчивался.

Сейчас Минфин России установил общий бюджет на оформление семейной ипотеки для всех банков – он составляет 8.65 трлн руб. Поэтому в 2025 году не должно возникать ситуаций, при которых банки отказывают заемщикам в выдаче кредита из-за закончившегося лимита.

Банк Синара предлагает оформить кредит под залог недвижимости на срок до 15 лет. В рамках программы можно получить до 10 млн руб. Мы удерживаем высокий процент одобрения и остаемся лояльными к клиентам, упрощая процесс получения кредита до максимума. Оставьте заявку здесь, чтобы узнать решение по ипотеке всего за несколько минут.

При оформлении семейной ипотеки помните:

1. Ставка фиксированная и составляет 6% годовых, размер первоначального взноса – не менее 20%, кредит выдается на срок до 30 лет.

2. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб., в других регионах – 6 млн руб.

3. Льготная программа доступна для семей, в которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6-ти лет включительно, двое детей в возрасте до 170ти лет или несовершеннолетний ребенок-инвалид.

4. Средства семейной ипотеки можно использовать на покупку квартиры или частного дома у застройщика, на строительство собственного дома, а в некоторых городах – еще и на покупку вторичного жилья.

5. Приобрести жилье на вторичном рынке можно только в городах, где строится не более двух многоквартирных домов в год. Исключения составляют Московская и Ленинградская области.

Помните и о том, что банки могут устанавливать собственные ограничения по семейной ипотеке. В том числе, увеличивать минимальный размер первоначального взноса.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.