Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки - часто необходимый этап получения кредита. Ориентируясь на мнение эксперта, банк получает представление о рыночной стоимости залога и может с наибольшей точностью просчитать уровень финансовых рисков. Последние влияют не только на сумму ипотечного кредита, но и на его условия. Поэтому получение отчета – важная и даже обязательная для многих сделок процедура.

Поговорим о том, зачем на самом деле нужна оценка квартиры, как она проходит, кто ее оплачивает.

Здесь все просто: банку нужна информация о реальной стоимости квартиры. Единственный способ получить ее – заказать экспертную оценку. Важно понимать, что кадастровая стоимость зачастую далека от реальности, а мнение собственника недвижимости относительно ее цены – всегда субъективно.

Банку же нужны объективные сведения. Так как квартира – это залоговое имущество, обеспечивающее ипотечный кредит, то уровень финансового риска при выдаче последнего напрямую зависит от стоимости жилья. Как правило, банки соглашаются одобрить сумму, которая минимум на 20% ниже результатов оценки. Это необходимо для покрытия расходов на возможное проведение аукциона в рамках реализации залогового имущества.

Важно понимать, что мы рассматриваем самый пессимистичный сценарий, при котором заемщик откажется от выплат по кредиту и банк будет вынужден просить суд обратить взыскание в квартиру, составляющую предмет залога. Как правило, на это не идут после первого же просроченного платежа. Реализация залогового имущества – крайняя мера, к которой банки прибегают лишь в исключительных случаях. Но именно тогда оценка квартиры и сумма выданного кредита имеют особенно важное значение.

При оформлении ипотечных кредитов банки просят заемщиков предоставить именно экспертную оценку квартиры. Все дело в том, что финансовой организации нужен официальный документ, составленный профессионалом. Тогда риск того, что реализация залогового имущества не сможет покрыть убытки банка стремится к нулю.

Как правило, экспертные отчеты – платные. Стоимость оценки квартиры для ипотеки напрямую зависит от финансовой политики организации, которая проводит ее. Цена услуги также может меняться в зависимости от площади и состояния жилья.

Лицензированные компании и специалисты. Важно, что они независимы – банк не может требовать проведение оценки собственными специалистами. В противном случае он нарушил бы права заемщика. Только независимая экспертная оценка ипотечной квартиры аккредитованными специалистами позволяет получить наиболее точную, соответствующую действительности информацию.

Отчет об оценке квартиры обычно входит в перечень документов, требуемых банком при оформлении ипотечного кредита. Однако оплачивает экспертизу заемщик. Оплата вносится по реквизитам выбранной компании еще до выезда специалиста на объект. По итогам проведения работ заемщик получает отчет с итоговой стоимостью квартиры. В дальнейшем он передает документ в банк, а тот уже определяет максимальный размер ипотечного кредита, который он готов предоставить, а также условия по нему.

Обычно при оформлении ипотечного кредита используются два алгоритма проведения оценки квартиры:

1. Через специализированный сервис банка.

2. Путем прямого обращения в оценочную компанию.

В первом случае клиент банка использует профильный онлайн-сервис. Тогда ему нужно подать заявку на проведение оценки, выбрать организацию и загрузить требуемые документы. После этого формируются документы для оплаты. Заемщик производит ее, после чего документы и заявка передаются оценочной компании. Последняя связывается с заявителем и договаривается о времени проведения экспертизы.

Второй вариант актуален, если у банка нет профильного онлайн-сервиса и он готов принять отчет любой аккредитованной оценочной компании. Тогда заемщик самостоятельно выбирает его, сам узнает о перечне требуемых документов, оставляет заявку и согласовывает время визита специалиста. После получения отчета об оценке его нужно направить в банк.

Ключевое значение имеет месторасположение объекта недвижимости и ее площадь. Однако на стоимость залогового имущества могут влиять и другие его характеристики. В том числе:

• технические особенности дома, в котором находится квартира – от года постройки до этажности;

• состояние самого жилья;

• его расположение на этаже;

• число комнат;

• тип санузла.

Повлиять на стоимость объекта могут даже материалы отделки. Оценочные компании стремятся учесть все характеристики квартиры, от которых может зависеть стоимость недвижимости.

После оценки заемщик получает официальный документ. В нем указывается не только стоимость квартиры, но и все факторы, повлиявшие на итоговые цифры.

Также в отчете будут сведения о способах проведения расчета, данные заказчика экспертизы и исполнителя, характеристики оцениваемого объекта. Обычно к документу прилагаются фотографии и схемы.

Важно: отчет об оценке обычно имеет ограниченный срок действия – как правило, от 6 до 12 месяцев. Если не успеть оформить ипотеку за это время, то экспертизу придется заказывать повторно.

Стоимость услуг оценочных компаний зависит от региона их работы и индивидуальной финансовой политики. Обычно оценщики, работающие «на себя», предлагают более низкие цены, чем крупные организации с известным брендом.

На стоимость услуги также может повлиять срочность подготовки отчета. В среднем заказчик получает документ за 5-7 дней. Но иногда за дополнительную плату его могут изготовить даже в день обращения.

Да, если сделать ремонт, устранить проблемы с коммуникациями и так далее. Чем более комфортной для жизни будет квартира, тем выше будет ее реальная стоимость. Поэтому единственный легальный способ повлиять на результаты оценки – улучшить жилье. А вот «договариваться» с экспертом бессмысленно – едва ли он будет рисковать карьерой ради символической взятки.

Банк Синара предлагает выгодные условия по ипотеке и берет на себя все дополнительные расходы, связанные с ее оформлением.

Ознакомьтесь с актуальными программами ипотечного кредитования здесь и оставьте заявку на оформление кредита онлайн всего за несколько минут!

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.