Можно ли взять ипотеку без согласия супруга

При заключении договора ипотечного кредитования с одним из супругов банки почти всегда требуют нотариальное согласие от второго. Это связано с действующим законодательством. Исключения составляют только ситуации, когда пара заключила брачный договор, в котором предусмотрела возможность оформления ипотеки одним из супругов и определила порядок раздела приобретенного имущества при разводе.

Многие банки также просят привлечь супруга в качестве созаемщика, отказываясь выдать кредит на иных условиях. Почему так происходит? Поговорим о требованиях закона, политике банков и о том, можно ли взять ипотеку без согласия супруга.

Имущество, которое супруги приобретают в браке, является их общей собственностью, если брачным договором не предусмотрено иное. Поэтому даже в ситуации, когда банк заключает договор ипотечного кредитования, предположим, с мужем, он попросит согласие жены. Оно должно быть оформлено нотариально. Ипотека без согласия супруги в этом случае невозможна.

Важные юридические аспекты:

1. Законный режим имущества супругов – совместная собственность. За исключением случаев, когда законом предусмотрено иное (ст. 33, ст. 35 СК РФ).

2. Закон устанавливает презумпцию согласия одного супруга на действия второго при распоряжении совместным имуществом (ст. 35 СК РФ, ст. 253 ГК РФ).

3. Согласие второго супруга имеет определяющее значение для признания долга пары перед банком общим. При этом раздел имущества и совместных задолженностей может быть проведен как после развода, так и в период брака (ст. 38 СК РФ).

4. При разделе имущества общие долги супругов делятся пропорционально их долям в имуществе (ст. 38, ст. 39 СК РФ).

5. Ипотека на совместное имущество может оформляться только с согласия всех собственников (ст. 7 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Требуя согласие, банк также стремится минимизировать риски. Ведь ипотека обычно выдается на срок 10-30 лет. В течение этого времени пара теоретически может развестись и разделить имущество – по соглашению или по решению суда. И если один из супругов был против кредита и/или не знал о нем, то он может отказаться от обязательств по выплатам. В частности, обратиться в суд с требованием не признавать долг общим.

Для минимизации рисков банки также просят привлечь второго супруга в качестве созаемщика. Мотивация понятна: если клиент, с которым был заключен договор ипотеки, вдруг перестанет вносить платежи, то получить деньги кредитору будет проще. Он просто обратиться с законным требованием к созаемщику. Поэтому такой вариант – предпочтительный для кредиторов. А значит, они готовы предоставлять более выгодные условия по ипотеке для потенциальных заемщиков.

Да, но только при одном сценарии. Ипотека без согласия жены или мужа может быть оформлена при наличии брачного договора. В нем важно указать:

• право гражданина на приобретение недвижимости в ипотеку без согласия супруга;

• порядок раздела имущества при разводе;

• другие значимые детали.

Заключить брачный договор можно в любое время – необязательно делать это до регистрации брака. При наличии документа ипотека без согласия мужа или жены становится возможной. Другое дело, как к такому варианту развития событий отнесется банк и хватит ли одному из супругов дохода, чтобы получить одобрение.

Так как второй супруг не привлекается в качестве созаемщика, банк может учитывать только доходы первого – клиента, с которым он заключает договор. Есть риск, что сумма будет недостаточной. Также кредитору может потребоваться больше подтверждающих документов, могут быть ужесточены требования к заемщику – например, к продолжительности работы на последнем месте.

Значит ли это, что банки не готовы одобрять ипотеку одному супругу без согласия второго? Нет, это не так. Заемщики с высоким доходом и хорошей кредитной историей без особых проблем заключают договоры ипотечного кредитования даже при наличии брачного договора и отсутствии созаемщиков. Другое дело, что банки вправе ужесточать требования для такой ипотеки в рамках действующего законодательства.

Обычно банки требуют именно нотариальное согласие второго супруга. По крайней мере, в случае, если он не становится участником сделки в качестве созаемщика. Для получения документа нужно записаться на прием к нотариусу и предоставить:

• паспорта обоих супругов;

• свидетельство о заключении брака;

• выписку из ЕГРН об объекте недвижимости, который вы хотите приобрести в ипотеку.

Важно, чтобы у нотариуса присутствовали оба супруга. Специалист проверит документы, после чего подготовит письменное согласие. Затем супруги и нотариус должны будут заверить документ подписями. После этого согласие можно будет предоставить в банк и продолжить оформление ипотеки.

Единственный выход в этой ситуации помимо развода – оформление брачного договора. Стоит обратиться к опытному юристу, который поможет корректно составить его текст. Затем документ должен будет удостоверить нотариус.

При наличии брачного договора банки допускают оформление ипотеки без согласия второго супруга. Пусть и на иных условиях – как правило, с измененными требованиями к заемщику и уровню его дохода. Впрочем, ничто не мешает клиенту банка привлечь в качестве созаемщика третье лицо и повысить вероятность одобрения заявки.

Банк Синара предлагает оформить ипотеку на оптимальных условиях! Выбирайте новостройку или вторичное жилье, вносите первоначальный взнос от 20% и выплачивайте кредит в комфортном графике – максимальный срок составляет 30 лет. Привлекайте до трех созаемщиков и получайте более выгодные условия по кредиту.

Потребуется минимум документов. Мы также обеспечим быстрое рассмотрение заявки и сформируем индивидуальное предложение для каждого клиента. Узнайте об условиях здесь и приходите в ближайший офис банка, чтобы начать оформление документов.