Что делать с кредитками, которыми не пользуешься

Согласно статистике, кредитные карты есть примерно у 25 млн россиян. При этом исследования не дают исчерпывающих сведений об интенсивности использования банковских продуктов. Очевидно, что многие кредитки остаются невостребованными и просто хранятся у владельцев.

Но можно ли оставить все как есть или лучше избавиться от карты? Ведь интернет пестрит историями людей, которые забыли о существовании кредитки на пару лет, а потом обнаружили на ней огромный долг, хотя ранее внесли все необходимые платежи.

На самом деле все не так страшно: вы можете не предпринимать никаких действий, если внимательно прочитали условия договора. Но есть и противоположные ситуации. Поэтому поговорим о том, как закрыть кредитную карту, в каких случаях стоит сделать это сразу, а когда от идеи с расторжением договора целесообразнее отказаться.

Чтобы понимать, насколько целесообразно оставлять у себя неиспользуемую кредитку, важно знать о принципах ее работы. Фактически это платежный инструмент, открывающий доступ к заемным средствам в границах предоставленного банку лимита. В дальнейшем владелец карты должен вернуть кредитору долг в порядке, установленном договором.

Среди ключевых характеристик этого платежного инструмента:

1. Лимит – те деньги, которые видны на балансе кредитки. Сумма закреплена в договоре. Банк может повысить или снизить лимит по согласованию с заемщиком или по своей инициативе, если это допускает ранее заключенное соглашение.

2. Условия обслуживания – оно может быть платным или бесплатным, с разными процентными ставками, вариативными бонусами и привилегиями.

3. Льготный период – срок, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами. Как правило, он начинает отсчитываться с первого числа месяца или с первого дня расчетного периода, в котором была совершена покупка.

В условиях обслуживания кредитных карт есть нюансы, о которых стоит узнать заранее – это сделает их использование максимально выгодным. Например, банк может не взимать плату за обслуживание, если клиент не пользуется кредиткой. Либо может начислить проценты за пользование заемными деньгами даже во время действия льготного периода, если клиент забудет про обязательный платеж.

Важно: освежите в памяти условия обслуживания кредитной карты. Это поможет принять взвешенное решение о целесообразности ее закрытия.

Заемщики «старой закалки» иногда решают проблему невостребованных кредиток радикально: уничтожают их, выбрасывают или просто убирают в самый дальний ящик письменного стола за ненадобностью. Однако избавление от пластика не решает вопрос с закрытием счета. Напротив, оно может усугубить ситуацию.

Выброшенную карту могут найти посторонние и использовать ее. Банк потребует оплаты долга с владельца кредитки и ему нужно будет доказать, что деньгами пользовался не он. К тому же карта может быть привязана к различным сервисам, списывающим ежемесячную плату за подписку. У заемщика также может быть кредитка с платным обслуживанием и подключенными услугам, за которые будут снимать деньги. Это приведет к тому, что со временем на карте скопится приличный долг.

Если кредитная карта давно не используется ее владельцем, то он может перестать следить за состоянием счета, удалить мобильное приложение банка, отключить надоедливые пуши и СМС-сообщения. В этой ситуации карта может стать уязвимой к действиям мошенников. Особенно если ранее ее активно использовали, привязывали в качестве платежного инструмента на различных сайтах и в интернет-магазинах.

Владелец кредитки может не знать, что ее данные скомпрометированы. Например, после попытки оплаты на сайте-дублере. И когда мошенники попытаются списать с нее деньги, он может не узнать об этом из-за отключенных уведомлений. Если действия злоумышленников увенчаются успехом, то заемщику придется столкнуться с рядом ненужных проблем.

Невостребованные кредитки стоит закрыть в случае, если вы собираетесь обратиться в банк за новой ссудой и при этом переживаете за текущую долговую нагрузку. Она действительно может повлиять на решение. Все дело в том, что при анализе платежеспособности клиента банк учитывает открытые кредитные линии. Причем в пределах лимита, а не фактически потраченных средств. Поэтому даже неиспользуемые кредитные карты могут стать причиной отказа.

Особенно если речь идет о крупных ссудах – автокредитах, ипотеках и так далее. Важно помнить, что закредитованность клиента – одна из самых частых причин отказа. По закону банк обязан проверять заемщика и корректно оценивать риски. Поэтому он учтет открытые кредитные линии в процессе принятия решения. Это не значит, что при наличии действующей карты вам обязательно откажут в ссуде. Просто кредитную нагрузку нужно будет рассчитывать с учетом ее лимита.

Распространенный вопрос: как закрыть кредитную карту, если не пользовался ей вообще или на протяжении долгого времени? Самый простой способ – обратиться в выпустивший ее банк. В службе поддержке дадут инструкцию по расторжению договора. Иногда достаточно инициировать процесс в мобильном приложении банка. В некоторых случаях нужно будет зайти в офис и подписать документы.

Процесс, как правило, несложный и быстрый. Главное, не путаться в терминах. Для этого сообщите специалисту банка о том, что вы хотите не «заморозить» кредитку и не приостановить ее дейтвие, а именно расторгнуть договор и закрыть счет. Когда все будет готово, можно также попросить справку об отсутствии задолженности.

В каких случаях целесообразнее закрыть кредитную карту:

• у нее платное обслуживание и со счета ежемесячно списывается крупная сумма;

• есть риск компрометации данных – например, вы расплачивались картой на сомнительных сайтах;

• карта привязана к сервисам, которые списывают платежи за подписки и услуги;

• вас перестали устраивать условия по обслуживанию кредитки и использованию заемных средств;

• договором предусмотрен солидный лимит, а вы планируете получить в банке крупную ссуду и не хотите, чтобы кредитная линия фигурировала в оценке платежеспособности.

Но есть и противоположные ситуации, при которых невостребованную кредитную карту лучше оставить:

• у нее бесплатное обслуживание;

• договором предусмотрены выгодные условия и невысокая процентная ставка – вы опасаетесь, что при повторном обращении за открытием кредитной линии банк изменит их;

• у вас нет финансовой подушки и отложенных денег на непредвиденные расходы, поэтому кредитка может понадобиться в любой момент;

• вы накопили бонусы по программе лояльности, которые «сгорят» при расторжении договора;

• карта не использовалась при оплате на сомнительных сайтах, ее данные не были скомпрометированы.

Эксперты рекомендуют взвесить все «за» и «против» до обращения в банк за расторжением договора. Распространены случаи, когда заемщики закрывают кредитки, а уже через несколько дней пытаются оформить их заново. Постарайтесь не совершать импульсивных действий и принять взвешенное, выгодное для себя решение.

Банк Синара предлагает оформить кредитную карту «ДА!» на выгодных условиях. У нее бесплатное обслуживание и льготный период до 56 дней, который распространяется даже на снятия и переводы. У вас не возникнет потребности в закрытии кредитки из-за комиссий и платного обслуживания. Более того, карта поможет заработать – наши клиенты получают до 15% кэшбэка бонусами, которые потом меняют на деньги.

Оставьте заявку на нашу лучшую кредитную карту здесь и получите решение уже через несколько минут! Вы сможете забрать одобренную кредитку в ближайшем офисе банка или получить цифровую карту дистанционно – она моментально появится в мобильном приложении.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.