Что такое собственная программа лояльности и как выбрать карту с максимальной выгодой

Если клиенты довольны банковским обслуживанием, это повышает их лояльность. Они с большей вероятностью продолжат сотрудничать с банком и будут рекомендовать его своим знакомым. Именно на это работают программы лояльности. Кредитные организации предлагают клиентам больше выгод, чтобы удерживать их и привлекать новых. В статье рассказываем, как выбрать карту с учетом программ лояльности.

Для банка программа лояльности — это маркетинговый инструмент. Привилегии, которые получают их клиенты, — конкурентные преимущества банков.

Для самих клиентов программа лояльности — возможность выгодно пользоваться банковскими услугами. Чем больше вы оплачиваете покупки карточкой, тем больше преимуществ получаете.

Перечислим основные критерии, которые важны при использовании карточки. Они позволяют экономить на обслуживании и даже зарабатывать при оплате товаров и услуг.

Плата за выпуск и обслуживание

Основные расходы владельца карты — это плата за выпуск и обслуживание. Раньше это были платные услуги, но сегодня существуют карточки с бесплатным выпуском и обслуживанием — например, «Та самая карта» Банка Синара.

Также существуют программы, в рамках которых обслуживание бесплатно при соблюдении определенных условий. Например, использование кредитной карты «ДА!» Банка Синара бесплатно со второго месяца при ежемесячных тратах от 5000 ₽. Если кредитка не используется, или сумма покупок меньше 5000 ₽, обслуживание стоит 149 ₽ в месяц.

Кешбэк

Бонусные программы — главное преимущество современных карт. Они позволяют оплачивать товары, услуги и получать назад часть потраченных средств. Кешбэк может начисляться рублями или бонусными баллами, которые можно конвертировать в рубли.

«Та самая карта» Банка Синара — это возможность возвращать до 7% с покупок в любимой категории. Вы можете менять любимые категории каждый месяц, чтобы оптимизировать выгоду. Если планируете ремонт, настройте на следующий месяц кешбэк в категории «Дом и ремонт». Когда ремонт закончится, вы сможете выбрать другую категорию, которая принесет больше бонусных баллов.

Выбирайте по одной категории в каждой из четырех групп:

Чтобы настроить категории, стоит проанализировать траты за предыдущие месяцы — это можно сделать в банковском приложении.

Вы также можете выбрать пятую группу, чтобы возвращать 1% со всех покупок — даже из тех категорий, который не представлены ни в одной из четырех групп.

По «Той самой карте» можно зарабатывать до 3000 баллов каждый месяц. Баллы конвертируются в рубли в интернет-банке и мобильном приложении Банка Синара.

Если вы привыкли к более активным тратам, Банк Синара предлагает услугу «Можно больше». С ней количество баллов увеличивается до 5000 в месяц, или 60 000 в год. А услуга «Все в одной» позволит получать кешбэк 4% в четырех дополнительных категориях.

Процент на остаток

Получение дохода на остаток средств — это опция, которая обычно не сочетается с кешбэком. По карточке можно либо получать бонусные баллы, либо накапливать проценты на остаток.

Выгоднее всего открыть одновременно карту и накопительный счет. По карте вам будет доступен кешбэк, а по счету — доход на остаток.

Например, накопительный счет «Активный доход» позволяет накапливать от 8% на ежедневный остаток. Если вы активно расплачиваетесь картой Банка Синара, минимальная ставка увеличивается. При оплате товаров и услуг на сумму от 10 000 ₽ в месяц ставка будет 11,5%, от 30 000 — 15%.

Для новых клиентов Банк Синара предлагает особые условия по накопительному счету «Активный доход». В первый и второй месяцы процент дохода на ежедневный остаток — 14% при сумме покупок по карте от 10 000 ₽, 20% — при покупках от 30 000 ₽.

Комиссии за операции

Минимальные комиссии за переводы и снятие наличных — тоже часть программы лояльности. Если вы часто переводите и обналичиваете деньги, вам нужна карточка, по которой это можно делать бесплатно или с незначительными комиссиями.

Снятие наличных в банкоматах Банка Синара бесплатно. С помощью «Системы быстрых платежей» можно без комиссии переводить до 100 000 ₽ в месяц в мобильном приложении банка. Если сумма переводов в месяц превышает 100 000 ₽, начинает списываться комиссия. Она составляет 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽. Переводы до 3 млн ₽ между своими счетами тоже будут бесплатными.

Комиссии на внутрибанковские переводы с использованием реквизитов счета отсутствуют.

Лимиты

На переводы и снятие наличных устанавливаются лимиты. Как правило, они не причиняют неудобств, но все равно стоит обратить на них внимание. Когда нужно быстро обналичить деньги или сделать крупный перевод, будет крайне неприятно столкнуться с ограничениями со стороны банка.

С «Той самой карты» можно снимать до 100 000 ₽ в сутки в банкоматах, до 1 млн ₽ — в кассах Банка Синара. В кассах и банкоматах других банков могут действовать лимиты.

Переводить средства на другие карты и счета можно без ограничений.

Для кредитных карточек также действуют программы лояльности, по которым можно получать кешбэк и бесплатное обслуживание. Но при выборе кредитки следует также учитывать дополнительные параметры.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма, которая уже есть на карте. Фактически это деньги, принадлежащие банку, но доступные клиенту. В отличие от кредита наличными, лимит на кредитке возобновляемый. Это значит, что вы можете тратить его, возвращать на карту и снова тратить. Если вы возвращаете деньги до конца льготного периода, то не платите проценты за использование лимита.

Лимит по карте «Да!» Банка Синара составляет до 700 000 ₽. Он каждый раз определяется индивидуально на основе дохода и кредитной истории заемщика. Чтобы узнать условия, доступные для вас, оставьте заявку на сайте.

Простота оформления

Чем меньше документов нужно для получения кредитки, тем лучше. Если вам нужна карточка с лимитом до 300 000 ₽, в Банке Синара вы можете получить ее без подтверждения дохода. Потребуется только российский паспорт.

При лимите свыше 300 000 ₽ необходим второй документ, который подтверждает ваш доход. Это могут быть:

• справка о доходах за последние 12 месяцев;

• выписка из банка со счета зарплатной карты за последние 12 месяцев;

• выписка из СФР.

Вне зависимости от лимита заявку можно подать онлайн, а решение принимается за несколько минут. После этого нужно прийти в офис Банка Синара с документами и получить карту.

Операции в рамках льготного периода

Льготный период — время, в течение которого можно использовать лимит и не платить проценты. В стандартном случае льготный период распространяется только на покупки. За операции по снятию наличных и переводы сразу начинают начисляться проценты.

Одна из услуг в рамках программы лояльности — это льготный период, который распространяется на снятие наличных и переводы. Именно такие условия действуют по карте «ДА!» Банка Синара. Снимайте и переводите деньги, возвращайте их на карточку до конца льготного периода и не платите проценты.

Кешбэк по кредитной карте может быть больше, чем по дебетовой. Например, по карте «ДА!» можно получать до 15% баллами за покупки в любимой категории.

Использование кредитки не только приносит выгоду, но и улучшает вашу кредитную историю. Нужно не пропускать ежемесячные платежи и всегда гасить задолженность до конца льготного периода. Для потенциальных кредиторов это станет показателем вашей финансовой грамотности и кредитоспособности. В будущем хорошая кредитная история облегчит получение крупного займа на выгодных условиях.

Лучше всего выбрать две карточки с подходящими программами лояльности. Одну — кредитную, вторую — дебетовую. В них следует настроить разные категории кешбэка и использовать каждую карту по своему назначению. Например, одну — для маркетплейсов, а другую — для покупок в офлайн-магазинах.

Вы можете оформить пластиковую дебетовую карточку, платежный стикер или цифровую карту. Для получения пластиковой карты нужно обратиться в офис банка с паспортом. Пластик будет выпущен и активирован моментально.

Платежный стикер — это уменьшенный аналог дебетовой пластиковой карточки, который обычно крепится к задней панели мобильного телефона. Он позволяет быстро совершать покупки и служит дополнительной защитой от кражи реквизитов. Платежный стикер часто используется для айфонов и заменяет систему Apple Pay, которая не работает в России. Для оформления стикера также нужно прийти в офис банка с паспортом.

Для выпуска цифровой карты нужно зайти в интернет-банк или мобильное приложение Банка Синара. Выберите опцию «Выпустить дебетовую карту», а затем укажите тип цифровой карточки. Она моментально появится в вашем личном кабинете.

Вот основное, что следует запомнить по теме:

• Программы лояльности позволяют экономить на банковских услугах и зарабатывать на оплате товаров и услуг.

• Доступные привилегии в рамках программ лояльности — кешбэк, минимальная плата за обслуживание, низкие комиссии и большие лимиты на операции.

• Доступны гибкие настройки для получения максимальной выгоды. Можно выбирать категории, в которых вы будете получать самый большой кешбэк. Также действуют лимиты на получение бонусов за год. Их можно увеличить с помощью дополнительных опций.

• При выборе кредитной карты стоит оценивать не только бонусные программы, но также простоту оформления, доступный лимит и операции, включенные в льготный период.