Как понять, что звонят мошенники из банка

С телефонным мошенничеством сталкивается каждый десятый россиянин: преступники звонят на мобильный телефон и под видом сотрудников банка пытаются получить доступ к деньгам на карте¹. Чтобы не попасться на удочку, нужно знать основные схемы обмана и правильно реагировать на подозрительные звонки.

Главная цель мошенников — получить доступ к вашей карте или заставить вас добровольно перевести деньги. Для этого используются разные методы, преступники регулярно изобретают новые подходы, из-за чего жертвой может стать даже самый осторожный и информированный человек.

Возможные сценарии «работы» мошенников:

• запугать: вам звонят и сообщают о блокировке карты, попытке взлома, запросе на перевод крупной суммы с вашего счёта;

• обрадовать: вам говорят, что на ваше имя поступил денежный перевод, и чтобы его получить, нужно сообщить платёжные данные;

• не вызывать подозрений: в рамках «штатной проверки» вас просят подтвердить реквизиты карты, обновить ответ на секретный вопрос, продиктовать паспортные данные.

Применяя разные техники психологического воздействия, мошенники пытаются:

• получить доступ к вашему банковскому приложению,

• узнать данные карты,

• узнать паспортные данные, чтобы оформить на вас микрозаём или кредит,

• убедить вас перевести деньги на «безопасный счёт», который принадлежит аферистам.

Типичный диалог с мошенником выглядит так:

• Вы берёте трубку, к вам сразу обращаются по имени и отчеству.

• Абонент представляется банковским сотрудником — клиентским менеджером, начальником службы безопасности, специалистом из отдела контроля качества.

• Вам описывают цель обращения: обнаружена попытка перевода с вашего счёта, кто-то пытается взять на вас кредит, безопасность вашей карты под угрозой.

• Вам объясняют, что нужно немедленно действовать: например, пройти процедуру верификации, назвав платёжные данные.

• Попутно задают множество вопросов, чтобы ослабить вашу бдительность и узнать дополнительную информацию: есть ли у вас сейчас карта на руках, как часто совершаете по ней покупки, в каких магазинах и на какие суммы.

• Пользуясь вашими ответами, вам рассказывают, как якобы произошла утечка данных: например, если вы скажете, что недавно заплатили картой за квартиру через приложение, то вам ответят, что данное приложение как раз недавно взломали.

• Для защиты денег вас просят назвать реквизиты карты, затем делают «пробный» перевод, который позже обещают аннулировать, и запрашивают у вас СМС-код для проведения операции.

• Если вы сообщаете код, то с вашей карты списываются деньги, и разговор завершается.

Чтобы схема работала, мошенники должны вызвать доверие и убедить жертву в том, что имеют прямое отношение к банку. Для этого применяются различные приёмы и техники, например:

• фоновый шум, похожий на звуки офиса;

• употребление в разговоре финансовой терминологии, официальных формулировок;

• переключение беседы на другого специалиста;

• рассказы о других клиентах, которые оказались в такой же ситуации, как и вы;

• программы, имитирующие голосового робота, которому нужно назвать код подтверждения из СМС.

Но главная составляющая, без которой не будет работать ни одна мошенническая схема, — это ваша персональная информация. Прежде всего преступникам требуется знать ваше имя и мобильный номер.

В сети хранятся личные данные подавляющего большинства россиян. Увы, не всегда эти данные надёжно защищены. Персональную информацию можно купить: существуют нелегальные рынки с базами пользователей интернет-магазинов, финансовых структур, онлайн-сервисов.

Более того, чтобы выяснить имя, отчество и фамилию человека по его мобильному, даже не нужно нарушать закон. Достаточно воспользоваться банковскими приложениями и поискать информацию в соцсетях и интернете. А с помощью сервисов денежных переводов можно узнать первые и последние цифры карточки.

Опытным мошенникам хватает минимальной информации для того, чтобы втянуть человека в разговор и узнать полные реквизиты карты, платёжные данные и баланс на счёте.

Узнать ваш мобильный можно из интернета: с сайтов объявлений, из аккаунтов в соцсетях, почты, переписки в мессенджерах.

Некоторые компании публикуют контакты ключевых сотрудников на своих сайтах. Например, если вы работаете менеджером по продажам, рекламе, в HR, то наверняка ваш мобильный размещён на нескольких ресурсах.

Часто преступники обзванивают пользователей по телефонам из ворованных баз. Ваши данные могут попасть в чужие руки из-за уязвимости программного обеспечения или по вине человека — например, в результате ошибки оператора сотовой связи.

Предусмотреть все каналы утечки информации невозможно. Поэтому важно всегда оставаться начеку и уметь отличать, кто вам звонит: преступник или банковский сотрудник.

Первым делом посмотрите, с какого телефона вам звонят.

Крупные банковские организации используют короткие, трёх- или четырёхзначные номера или «красивые» цифровые комбинации — например, с «8800» в начале. С них же, как правило, приходят СМС с уведомлениями об операциях.

Следовательно, если вызов поступил с незнакомого или скрытого номера, стоит насторожиться. Быстро узнать, кто звонит, можно в интернете:

• откройте любую поисковую систему — например, Яндекс или Google,

• введите телефон в строку поиска,

• изучите информацию, которую выдаст система: страну и регион, где зарегистрирована сим-карта, а также отзывы пользователей, которым уже звонили с этого телефона.

Однако проверка телефона не панацея, так как мошенники могут использовать специальные сервисы подмены номера. Поэтому, если ваш собеседник просит назвать платёжные или персональные данные, лучше прервать разговор. Скажите, что это конфиденциальная информация и в целях безопасности вы собираетесь повесить трубку и самостоятельно позвонить в банк. Вас запугивают, отговаривают и пытаются удержать на линии? Значит, скорее всего, вам звонят мошенники.

Лучшая тактика — завершить разговор и перезвонить на горячую линию своего банка:

• обратитесь в техподдержку,

• назовите номер, с которого вам звонили,

• подробно опишите ситуацию.

Оператор проверит информацию и объяснит, что делать дальше.

Как только вы поняли, что стали мишенью преступников, свяжитесь со своим банком. Возможно, ещё не поздно заблокировать карту или отменить перевод.

Сложнее вернуть деньги в ситуации, когда жертва снимает наличные со своей карты и кладёт их на счёт преступников через банкомат. В этом случае эффективнее обращаться сразу в ту банковскую организацию, что обслуживает данный терминал.

Телефонное мошенничество подпадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ. Чтобы найти преступников и вернуть деньги, подайте заявление в полицию.

Соблюдайте простые правила безопасности:

• Получив подозрительный звонок, завершите его и позвоните в банк сами.

• Защищайте телефон и компьютер: пользуйтесь антивирусными программами и антиспам-сервисами, не устанавливайте нелицензионный софт, не переходите по сомнительным ссылкам.

• Не переводите деньги на незнакомые счета.

• Никому не сообщайте пин-коды карт, пароли, СМС-коды подтверждения операций.

• Расскажите об этих правилах близким, особенно детям и пожилым людям.

Также денежные средства можно застраховать. Тогда вы сможете получить компенсацию в случае потери карты или кражи денег со счёта.

Снизить риски можно путём распределения средств по разным счетам. Например, вы можете хранить деньги для повседневных расходов на карточке, а финансовый резерв — на вкладе или накопительном счёте. Тогда, даже если мошенники завладеют данными карты и незаконно спишут деньги, большая часть ваших сбережений останется в безопасности.

Банк Синара предлагает линейку вкладов для надёжного хранения и приумножения средств. Можно положить деньги под проценты и быть уверенными в их сохранности. Благодаря Системе страхования вкладов вы гарантированно вернёте свои деньги, что бы ни случилось. Выберите вклад онлайн: сейчас доступны программы с доходностью до 12% годовых!

Источники:

¹ По данным исследования в рамках Оперативного социально-экономического мониторинга Аналитического центра НАФИ. https://nafi.ru/analytics/bolee-poloviny-rossiyan-stalkivalis-s-telefonnymi-ili-internet-moshennikam...