Как закрыть долги по невыгодным кредиткам

Кредитная карта – удобный инструмент в руках финансово грамотного пользователя. Особенно если банк предлагает внушительный беспроцентный период и начисляет бонусы. В последнем случае кредитка позволяет не только не переплачивать, но и экономить на повседневных покупках.

Но как быть, если вы пропустили беспроцентный период и теперь можете оплачивать только регулярно начисляемые проценты в рамках обязательного платежа? Поговорим о том, как закрыть долг по кредитке с наименьшими финансовыми потерями. Поделимся лайфхаками и расскажем о банковских продуктах, которые смогут вам помочь.

Банки предлагают разные условия по кредитным картам. Большинство из них имеют беспроцентный (льготный) период. Условие простое: вы тратите деньги с кредитки и можете вернуть долг без процентов в течение определенного времени. Если пропускаете этот срок или не выполняете сопутствующие требования (например, не вносите обязательный платеж в течение льготного периода), то оплачиваете долг + проценты. Причем часто за весь срок.

Карта может перестать быть выгодной и по другим причинам:

1. Вы допустили ошибку, потому что не прочитали условия договора – например, вы купили товары в категории, на которую не распространяется беспроцентный период.

2. Воспользовались дополнительными услугами – например, подключили платные бонусные пакеты или уведомления.

3. Сняли наличные в банкомате, тогда как банк предусмотрел высокую комиссию за такие операции и не распространил на них льготный период.

Также кредитная карта может перестать быть выгодной из-за недостаточной осмотрительности ее владельца. Например, в ситуации, когда он решил перестать вносить ежемесячный платежи или просто забыл про долг по кредитке. При этом игнорировал напоминания в уведомлениях и звонки из банка. В результате кредитор длительное время начислял проценты и долг значительно вырос. А погасить его в привычном графике уже невозможно.

Совет: пользуйтесь мобильным приложением банка, чтобы отслеживать актуальную задолженность по кредитной карте. Это позволит своевременно уточнять размер обязательного платежа и срок действия беспроцентного периода.

Вам в помощь изучение условий договора и основы финансовой грамотности. Самая распространенная ошибка – внесение только суммы минимального платежа и пропуск беспроцентного периода.

В первом случае клиент банка раз за разом оплачивает минимум. При этом суммы хватает лишь на погашение начисленных процентов и малой доли основного долга. Последний практически не уменьшается. На его сумму продолжают начисляться проценты, которые и образуют значительную переплату.

Как закрыть кредитную карту с большим долгом – правило №1: вносите как можно больше денег, а не только сумму обязательного платежа. В этом случае будет уменьшаться размер основного долга, а значит и начисляемые на него проценты.

В случае с пропуском беспроцентного периода все понятно: клиент не вернул деньги вовремя, поэтому банк начал начислять проценты. Часто заемщики допускают эту ошибку из-за того, что не умеют правильно рассчитывать сроки. Стоит перечитать условия договора и действовать в соответствии с его положениями.

Как закрыть кредитку без переплат – правило №2: научитесь правильно рассчитывать срок действия льготного периода. С этим вам могут помочь в службе поддержки банка. Также дата окончания беспроцентного периода часто отмечается в мобильном приложении.

Если на кредитке уже образовалась задолженность и банк начисляет большие проценты на остаток долга, то его скорейшее погашение становится приоритетной задачей. Чем быстрее вы вернете деньги, тем меньше переплатите. Поэтому стоит рассмотреть возможность рефинансирования. Обычно ставки по кредитным картам значительно выше, чем по обычным потребительским кредитам. А вот суммы относительно небольшие.

Как можно поступить:

1. Взять кредит в рамках «классического» рефинансирования.

2. Оформить кредитку с более подходящими условиями и бесплатными переводами.

В первом случае обычно требуется подтвердить платежеспособность. Стандартное рефинансирование – относительно небыстрая процедура. По сути вы оформляете новый кредит с целью погашения старого. Поэтому банк может потребовать подтверждение закрытия долга или включить в условия перевод средств на ее счет, а не выдачу денег клиенту на руки.

Второй вариант во многом более простой. Вы оформляете новую кредитную карту. Как правило, в другом банке и с более выгодными условиями. Последние обязательно должны включать в себя бесплатные переводы на другие счета и распространение беспроцентного периода на эти операции. Тогда долг получится погасить без переплаты. А нивелировать задолженность на новой кредитке вы сможете без процентов, если сделаете это в течение льготного периода.

Если условия перестали вас устраивать – стоит закрыть кредитку. Особенно если вам уже удалось получить новую. Помните, что некоторые банки взимают плату за обслуживание даже по картам, которыми клиенты фактически не пользуются. То же самое касается платных услуг и уведомлений.

После закрытия кредитной карты стоит получить в банке справку об отсутствии задолженности по счету – это поможет избежать проблем с внезапно обнаружившимся через несколько лет долгом. К сожалению, некоторые заемщики сталкиваются с такими ситуациями из-за технических ошибок и «подводных камней» в договорах с отдельными кредиторами.

Придерживаетесь трех простых правил:

1. Внимательно читайте условия договора.

2. Используйте беспроцентный период.

3. Правильно рассчитывайте финансовые возможности.

Если проблема уже возникла – старайтесь решить ее как можно быстрее. Раз за разом вносить только обязательные платежи и оплачивать огромные проценты – не выход. Иногда стоит провести рефинансирование и оформить более выгодную кредитку.

Оформите нашу лучшую кредитную карту «ДА» с льготным периодом до 56 дней. Он распространяется на снятие и переводы. Поэтому вы сможете с легкостью погасить долг по невыгодной кредитке и вернуть деньги без процентов.

Мы не взимаем плату за обслуживание карты. А еще начисляем кешбэк за покупки в размере до 15%. Оставьте онлайн заявку здесь и заберите по-настоящему выгодную кредитку уже сегодня в ближайшем офисе банка.