Могут ли списать деньги с карты за долги

Списание денег с карты в счет погашения долга – законная и распространенная процедура. Аресту подлежит не только имущество, но и деньги. В том числе, на банковских вкладах и карточных счетах. Однако даже в четко регламентированной процедуре встречаются нарушения и банальные ошибки. Поговорим о том, могут ли наложить арест на карту при наличии или отсутствии долгов, какие доходы подлежат списанию и как оспорить неправомерное удержание средств.

По закону это могут делать только судебные приставы – на основании соответствующего решения суда. Если мы говорим о долгах по кредитам, то обычно арест карты предваряют другие события:

1. Заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, не оформляя при этом отсрочку или реструктуризацию.

2. Кредитор пытается связаться с клиентом и урегулировать спорную ситуацию.

3. Если это не удается – он обращается в суд. В зависимости от суммы долга подается иск или заявление о выдаче судебного приказа.

4. Если суд встает на сторону кредитора и выносит решение о взыскании суммы долга в его пользу, то заемщику дают время на обжалование.

5. Если в удовлетворении жалобы откажут или ответчик не подаст ее – истец сможет обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и инициировать принудительное взыскание.

Когда приставы откроют исполнительное производство, они уведомят об этом должника – по почте, через Госуслуги. У него будет несколько дней, чтобы оплатить долг добровольно. Если этого не произойдет, то к взысканной сумме добавится исполнительский сбор – 7% от суммы долга, но не менее 1 тыс. руб.

ФССП взыскивает не только долги по кредитам, но и задолженности по алиментам, коммунальным платежам, штрафам и налогам. Также арест банковской карты возможен при неисполнении обязательств по возмещению ущерба другим лицам в добровольном порядке.

Списание законно, если:

1. Есть решение суда по исковым требованиям или вынесен судебный приказ.

2. Сроки их обжалования и отмены прошли.

3. Приставы открыли исполнительное производство.

Проверка соблюдения законности действий приставов находится в интересах должника. Известны случаи, когда деньги, например, списывались дважды по одному и тому же решению суда. Обычно в таких ситуациях ФССП возвращает избыточно поступившие средства, однако этот процесс лучше проконтролировать.

Списание долгов с карты приставами невозможно, если речь идет о «кредитке» – на ней находятся средства банка, тогда как изъяты могут быть только деньги должника.

В каких еще случаях списание может быть незаконным:

• если деньги удержаны без уведомления – обычно оно направляется заказным письмом по почте;

• если сумма долга уже была списана – например, сначала с депозита, а затем с поступившей на карту зарплаты;

• если перечисленный на карту доход не может быть направлен в счет погашения долгов.

Также незаконным будет списание, по итогам которого должнику не удалось сохранить прожиточный минимум, но только в случае, если соответствующее заявление ранее было подано им в ФССП и приставы вынесли положительное решение.

Обратите внимание: в вопросах незаконного списания долгов много нюансов. Например, пристав обязан уведомить должника о начале процедуры. Но если письмо задержится или потеряется, то удержание средств навряд ли признают незаконным, сославшись на издержки почтовой пересылки.

Некоторые доходы ни при каких обстоятельствах не могут быть удержаны судебными приставами-исполнителями в счет погашения долгов перед кредиторами. В их числе:

• средства маткапитала;

• детские пособия;

• выплаты по потере кормильца;

• алименты;

• некоторые другие выплаты от государства.

Списание средств с карты также неправомерно, если удержанная сумма превышает установленный по решению суда процент. Так с зарплаты в большинстве случаях не может удерживаться более 50% (в редких случаях и при наличии оснований – 70%). В этом случае пристав не может списать в счет погашения долгов перед кредиторами 100% дохода.

Могут ли списать деньги по ошибке

Да, и эти ситуации не редкость. Обычно с проблемой сталкиваются полные тезки должников – имеющие аналогичные фамилии, имя и отчество. Если вы уверены, что у вас нет и не может быть долгов, и, тем не менее, приставами наложен арест на карту – как можно быстрее подавайте жалобу в ФССП.

Помните, что возврат денег будет связан с определенными бюрократическими процедурами. Рассчитывать на моментальную отмену списания не стоит. Пройдет время, пока средства поступят к приставам. И еще, пока в ФССП рассмотрят жалобу. А потом придется подождать, пока деньги дойдут обратно. Поэтому действовать нужно как можно быстрее.

Соответствующие сведения передают отправители – работодатели и госслужбы маркируют переводы специальными кодами. Именно с их помощью в ФССП отличают, например, поступление пособий от перечисления зарплаты.

Сложнее обстоит ситуация с алиментами. Приставы смогут идентифицировать их, если деньги удерживаются ими же по решению суда. Но если средства перечисляются по соглашению в добровольном порядке, то отличить их от обычного перевода сложно. В этом случае стоит попросить плательщика прописывать «алименты» в комментариях к платежу. Однако это не гарантирует абсолютную защищенность средств.

Списание с карты не должно превышать установленные законом лимиты. Если речь идет о принудительном взыскании долга перед кредиторами, то с зарплаты может быть ежемесячно удержано лишь 50% от ее суммы. До 70% приставы могут списать только при задолженностях по алиментным платежам.

Должник, в свою очередь может заявить о сложном материальном положении в ФССП и подтвердить это обстоятельство документами. Тогда есть вероятность, что приставы примут решение об удержании не более 30% от суммы дохода. По заявлению должника ему также могут оставлять сумму прожиточного минимума.

По закону арест карты судебными приставами может быть инициирован только по решению суда. Однако нередки случаи, когда должники теряют возможность распоряжаться собственными средствами еще во время судебных разбирательств. Тогда речь идет не об аресте, а о блокировке денег.

Однако в большинстве случаев арест накладывают после соответствующего решения суда, истечения сроков его обжалования и открытия исполнительного производства. При этом на карте могут быть заблокированы даже еще не поступившие средства – тогда при входе в интернет-банк должник видит отрицательный баланс, пропорциональный размеру взысканной суммы. Поэтому как только на счет поступят деньги, они будут списаны в счет погашения долга.

Многие должники неожиданно для себя обнаруживают арест на карте – что делать они решают уже после появления проблемы, которой часто можно избежать. Говорить о конкретных сроках сложно: с момента возникновения первой просрочки и до обращения кредитора в суд может пройти три месяца, полгода, год и более.

Важно: выплачивать долг по решению суда может быть невыгодно. Не исключено, что кредитор попросит о взыскании, например, юридических расходов. А приставы добавят к этой сумме исполнительский сбор. И в итоге должнику придется заплатить больше.

Если списание долгов с карты было произведено вразрез с требованиями закона, необходимо обжаловать действия приставов. Обращение можно подать при личном посещении соответствующего отделения ФССП или через Госуслуги. Если это не даст результатов, можно подать жалобу главному приставу. Пострадавший гражданин также имеет право обратиться за помощью в Банк России или попробовать вернуть деньги через суд.

Другой вопрос – как снять арест с карты после погашения всех долгов. Если они выплачены, а счет по-прежнему заблокирован, имеет смысл обратиться в ФССП с просьбой о снятии ограничений. Но не обязательно делать это на следующий же день после оплаты. Помните, что перечисление средств приставам и дальнейшее распределение денег занимает определенное время. В среднем от момента погашения долгов до разблокировки счета проходит 7-15 дней.