Платежный стикер: что это и для чего нужен

После того популярные международные системы ушли из страны, россиянам пришлось изменять повседневные привычки. Оплата смартфоном в одно касания стала недоступна для большинства карт. В России довольно быстро нашли решение — специальные банковские стикеры. В этой статье рассказываем простыми словами, как работает платежный стикер, зачем он нужен и в чем состоят его преимущества.

Простыми словами, стикер — это миниатюрная версия банковской карты, привязанная к вашему счету. Он может быть единственным платежным средством или выпускаться в дополнении к обычной карте. Карточка состоит из пластика и чипа NFC. Технология NFC позволяет передавать данные на небольшом расстоянии (примерно 10 см). Именно она используется для бесконтактной оплаты.

Наклейка выглядит как прямоугольник с закругленными концами. По размеру он не превышает четвертую часть задней панели стандартного смартфона. На лицевой стороне обычно размещаются логотипы банка и платежной системы. С обратной стороны карточка имеет клеящуюся поверхность.

Главное назначение наклейки — вернуть привычный комфорт и скорость бесконтактной оплаты. Это значит, что она выгодна всем участникам — пользователям, банкам и продавцам:

• Пользователи привыкли расплачиваться смартфоном в магазинах. Они не хотят носить с собой кошелек или прятать карту под чехлом мобильного телефона. Наклейка решает эту задачу. Мини-карточки особенно актуальны для владельцев айфонов, ведь наiOS невозможно установить Mir Pay.

• Для банков стикеры — это конкурентное преимущество. Кредитные организации стремятся удовлетворить запросы клиентов. Они предлагают миниатюрные карточки, которые легко использовать.

• Мини-карты выгодны и продавцам, особенно крупным сетям с большим трафиком. Когда покупатель расплачивается одним касанием, очередь движется быстрее.

Чтобы пользоваться мини-картой, нужно приклеить ее к смартфону и установить пин-код в мобильном приложении банка. После этого вы можете расплачиваться в магазинах одним касанием. Если сумма покупки менее 3 000 ₽, не требуется подтверждения пин-кодом. Вот как работает платежный стикер:

• вы подносите наклейку к POS-терминалу;

• система автоматически считывает данные с чипа и направляет запрос в банк;

• операция моментально подтверждается, а на экране POS-терминала появляется уведомление об успешной покупке;

• вы также получаете уведомление о списании средств в виде СМС или push-уведомления в зависимости от настроек.

Принцип работы такой же, как у обычных карт с возможностью бесконтактных платежей. Разница только в том, что наклейка занимает мало места и помещается на задней панели любого телефона.

Миниатюрная карточка позволяет не только оплачивать покупки в магазинах, но и совершать операции в мобильном приложении. Ей также можно пользоваться в банкоматах при условии, что банкомат поддерживает бесконтактное обслуживание.

Для платежей в интернет-магазинах потребуются данные мини-карты. Их можно посмотреть в интернет-банке и мобильном приложении. Они также есть на пластиковой основе, от которой отделяется наклейка. Ее можно сохранить, но носить с собой не нужно.

Вы можете обратиться в любой банк, который выпускает мини-карты. Если у вас уже есть счет в банке, стикер можно привязать к нему. Если счета нет, его откроют вместе с новой карточкой. В дополнение к наклейке можно выпустить обычную дебетовую карту. Она позволяет снимать и вносить деньги на счет даже в тех банкоматах, где нет бесконтактного обслуживания.

Чтобы использовать карточку, ее сначала нужно активировать и задать пин-код. Это можно сделать самостоятельно в мобильном приложении. Если нужна помощь, обратитесь к сотруднику банка.

На наклейке отсутствуют персональные и платежные данные, поэтому использовать ее в магазинах и ресторанах более безопасно, чем традиционную карту. Наклейка надежно крепится на задней панели телефона, и потерять ее крайне сложно. Если это все же происходит, злоумышленники смогут оплатить покупки на сумму до 3 000 ₽ — то же самое они смогут сделать, если найдут вашу обычную карту. Но с наклейкой есть шанс, что нашедший просто не сможет сообразить, что именно держит в руках. Так как продукт относительно новый, далеко не все с ними сталкивались.

В случае потери наклейки нужно как можно скорее связаться с банком и заблокировать карточку. Это также можно сделать в мобильном приложении. Для клиентов Банка Синара предлагается следующая инструкция:

1. Откройте мобильное приложение.

2. Выберите стикер на экране «Счета и карты».

3. Нажмите на изображение мини-карты, которое размещено над лентой операций.

4. Нажмите на значок шестеренки в правом верхнем углу экрана.

5. Перейдите в раздел «Детали карты».

6. Спуститесь в самый низ экрана и выберите опцию «Временно заблокировать карту».

После этого вы можете обратиться в банк, чтобы выпустить новую мини-карточку с новыми реквизитами. Злоумышленник не сможет совершить ни одной покупки со старой наклейкой, так как она будет недействительной.

Чтобы наклейку было удобно использовать, ее рекомендуется приклеивать на заднюю панель мобильного телефона:

• справа от камеры, если позволяет место;

• в самый низ панели, если наклейка не помещается справа от камеры.

Владельцы айфонов пытаются крепить наклейки на логотип Apple, но это неудачное место. Под логотипом находится чип, который будет блокировать сигнал от чипа мини-карточки.

Если телефон в чехле, рекомендуется прикрепить наклейку к чехлу, а не к самому телефону. Иначе есть риск, что оплата не будет проходить.

Способы защиты стандартны для всех карт:

1. Не пишите пин-код на карточке. Если она попадет к злоумышленникам, с помощью пин-кода они смогут снять все деньги в банкомате.

2. Настройте СМС-уведомления о покупках. Если вы не заметите, что наклейка потерялась, то уведомление о первой покупке станет важным сигналом. Вы сможете сразу же заблокировать карточку в мобильном приложении. Без СМС-уведомлений есть риск, что злоумышленник потратит все средства до того, как вы заметите пропажу.

3. Установите лимит по сумме трат на месяц или на неделю. Это хороший способ ограничивать себя в импульсивных покупках, но, кроме этого, он помогает ограничить возможности злоумышленника в случае утраты мини-карты.

4. Оформите страховую защиту. Если храните крупную сумму на счете, имеет смысл застраховать карту на случай кражи или утраты.

Если POS-терминал не обрабатывает платеж, проблема может быть в следующем:

• терминал дает сбой. Скорее всего, продавец знает об этих особенностях и сможет исправить работу системы;

• наклейка находится под чехлом. Многие современные терминалы могут считывать сигнал даже в том случае, если чип защищен силиконовым чехлом. Но если терминал недостаточно чувствителен, придется достать телефон из чехла;

• мини-карточка наклеена в неудачном месте. Обычно NFC-чип самого телефона находится прямо по центру не только в айфонах, но и в большинстве других устройств. Именно поэтому рекомендуется крепить наклейку в верхней или нижней части смартфона;

• чип поврежден. Если карточка перестала отвечать на разных терминалах, высока вероятность, что она пострадала в ходе использования — например, в чип попала жидкость, или он сломался при падении телефона. Это значит, что придется заказать новую мини-карту.

Использование мини-карты имеет свои достоинства и недостатки. Они представлены в таблице ниже.

Хотя плюсы более очевидны, чем минусы, наклейки все же нельзя считать полноценной заменой старых приложений для бесконтактных платежей. В чем-то новый способ удобнее (например, не нужно открывать приложение), но он имеет существенное ограничение по количеству карт.

Кроме возможности бесконтактных покупок, стикер Банка Синара имеет три дополнительных преимущества.

Моментальный выпуск

Подайте заявку в отделении Банка Синара и получите мини-карточку в день обращения.

Бесплатное обслуживание

Банк Синара предлагает первый месяц бесплатного обслуживания. В дальнейшем плата за обслуживание не списывается, если соблюдено хотя бы одно из условий:

• вы не совершили ни одной операции;

• остаток по карте составляет не менее 30 000 ₽, а сумма операций за месяц — от 15 000 ₽;

• у вас есть действующий потребительский кредит в Банке Синара;

• вы являетесь вкладчиком Банка Синара.

В остальных случаях обслуживание стоит 159 ₽ в месяц.

Кешбэк до 5%

Ежемесячно вы можете зарабатывать до 3000 ₽ на кешбэке в рамках бонусной программы банка. Кешбэк начисляется в виде баллов, 1 балл = 1 ₽.

Мы предлагаем гибкую настройку кешбэка — вы можете выбрать по одной категории в трех группах покупок из четырех:

Чтобы увеличить общую сумму бонусных баллов до 5000 ₽, подключите опцию «Можно больше» за 299 ₽. Это можно сделать в интернет-банке или мобильном приложении. Срок действие услуги — 1 месяц, после чего она автоматически отключается.

Чтобы компенсировать 4% покупок в 14 категориях, подключите услугу «Все в одной» за 399 ₽.

Бонусная система работает только в рамках тарифного плана «Универсальный».