POS-кредитование: что нужно знать

Многие магазины предлагают купить товары в кредит. Как правило, в них работают представители банков, готовые оформить все необходимые документы за несколько минут. Это и есть POS-кредитование.

С одной стороны, оно удобно покупателю – купить можно здесь и сейчас, даже если денег категорически не хватает. С другой, условия могут оказаться не самыми выгодными. Поговорим о сути, а также о достоинствах и недостатках этой формы кредитования.

POS значит «point of sale». В переводе с английского – точка продаж. Соответственно POS-кредит – это кредит, выдаваемый в точке продаж.

По сути он представляет собой ссуду, которую можно получить прямо в магазине. Посещать офис банка при этом не нужно – его представители помогут оформить все необходимые документы на месте. Кто-то идет дальше и вовсе исключает сотрудников из этого процесса: покупателю предлагается отсканировать QR-код и оформить кредит через приложение.

Важно понимать, что в таком случае представляет собой POS-кредитование – особенности финансирования в данной ситуации предполагают участие в сделке трех сторон:

1. Магазина.

2. Кредитора.

3. Покупателя.

Кредиторами обычно выступают банки, реже микрофинансовые организации. Их задача – предоставить финансирование и извлечь прибыль, тогда как цель магазина – повысить объем продаж. В процессе сотрудничества они могут формировать выгодные условия для покупателей: например, продавец может сделать скидку на товар или оплатить часть процентов за заемщика, а банк – выдать ссуду на льготных условиях.

Но возможна и противоположная ситуация, когда две стороны стремятся извлечь максимальную выгоду за счет третьей. В этом случае банки и магазины пользуются спонтанностью решения и неосмотрительностью покупателей, которые часто не готовы оценить все плюсы и минусы POS-кредита. Ключевое значение для них имеет шанс купить понравившуюся вещь прямо сейчас. Поэтому покупатели часто рады поверить в «невероятно выгодные» условия по кредиту.

Условия финансирования формирует кредитор. Однако в интересах магазина сотрудничать с теми банками и МФО, которые могут обеспечить быструю выдачу ссуды и гарантировать высокий процент одобрения. Поэтому для оформления POS-кредита обычно требуется минимум документов – часто достаточно только паспорта и СНИЛС.

Сам процесс преимущественно предполагает финансирование в 3 простых этапа. Вот какой путь чаще всего проходят покупатели, чтобы получить POS-кредит: заявка, решение, согласование условий. Анкету заполняет представитель банка, он же проверяет документы и сообщает о финальном решении. Если оно положительное, то остается лишь подписать договор – после этого деньги будут переведены на счет магазина и покупатель сможет забрать товар.

Возможны и альтернативные варианты оформления – например, дистанционные. Тогда процесс переносится в мобильное приложение банка. Однако такой формат обычно доступен лишь действующим клиентам финансовой организации.

Выгода POS-кредитования для банков и магазинов очевидна. А вот покупатель не всегда может ощутить ее преимущества. Рассмотрим значимые плюсы и минусы этой формы финансирования для среднестатистического потребителя.

Достоинства

Главное преимущество такого кредита – простота оформления. К заемщикам предъявляются минимальные требования. Для заявки обычно достаточно паспорта и второго документа – например, СНИЛС или водительского удостоверения.

Среди других преимуществ POS-кредитов:

• высокий процент одобрения;

• несложное оформление;

• решение в течение нескольких минут.

В среднем вся процедура оформления кредита занимает не более 30 минут. Это удобно для заемщика, которому не нужно откладывать покупку: он может взять понравившуюся вещь прямо сейчас, а заплатить за нее потом. При этом на товар может быть предоставлена значительная скидка, сопоставимая с размером выплаченных процентов.

Важно: POS-кредитование актуально не только для обычных торговых точек, но и для интернет-магазинов. В последнем случае финансирование обычно полностью дистанционное.

Недостатки

Главный минус POS-кредитования – ограниченное число предложений. Покупатель обычно не может сравнить условия всех интересных ему банков, чтобы выбрать самые выгодные. Поэтому риск оформления кредита под слишком большой процент крайне высок.

Среди других недостатков:

• целевое финансирование – обычно деньги можно потратить только на конкретную покупку;

• импульсивное решение – из-за огромного желания забрать понравившуюся вещь заемщик зачастую не может объективно оценить условия финансирования;

• спешка – обстановка в магазине не располагает к внимательному прочтению договора.

К тому же отказаться от такого займа сложно даже в «период охлаждения» – придется выплатить магазину стоимость товара из своих денег, а их может не оказаться.

Все зависит от условий. Ключевой показатель выгоды – наименьшая переплата. Здесь стоит учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные услуги в виде страхования или сервисного обслуживания, без которых оформление ссуды якобы может быть недоступно.

В магазине объем предложений ограничен – обычно здесь представлено не более 1-3 банков. Поэтому сравнить условия по потребительским кредитам стоит заранее. Тогда останется лишь сопоставить предложения других банков с условиями, которые сформирует партнер магазина.

Отправляйтесь в магазин с деньгами, оформив выгодный кредит в Банке Синара! Мы представляем сразу несколько вариантов финансирования, чтобы вы могли выбрать лучшие условия. Самое востребованное решение – «Кредит 0%», в рамках которого вы можете вернуть все оплаченные проценты. Получите до 3 млн руб. на срок до 5 лет сегодня – узнайте решение за 2 минуты и заберите деньги в ближайшем офисе банка.