Что нужно знать о видах банковских вкладов в 2022-2023 году

Банковские вклады или денежные депозиты — это консервативный инструмент приумножения капитала. Существует несколько разновидностей депозитов, которые отличаются функциональностью, назначением, сроками размещения и видом валюты.

В этой статье мы расскажем о видах вкладов, и чем они отличаются друг от друга. Также вы узнаете о самых выгодных и надежных депозитах, которые предлагает Банк Синара.

Банковский вклад — это сумма денег, которую физическое лицо передает на временное хранение в банк. За период, пока средства находятся в распоряжении финансового учреждения, их используют для покупки акций, бондов и других операций с целью получения прибыли. Ее генерируют за счет кредитов, торговли на валютных, сырьевых и биржах ценных бумаг.

Банковские учреждения предлагают клиентам различные виды вкладов, которые отличаются по некоторым параметрам:

• Процентная ставка. Это процент, который банк платит своему клиенту за пользование его деньгами. Ставка может быть постоянной на протяжении всего срока и плавающей, в зависимости от параметров, прописанных в договоре.

• Срок депозита. Срочные виды вкладов открываются на четко оговоренный срок. Бессрочные депозиты и до востребования — без конкретной даты окончания. Процентная ставка всегда выше у срочных ввиду гарантии того, что на протяжении указанного в договоре срока банк сможет пользоваться средствами клиента.

• Валюта вклада. Депозиты размещают в национальной и иностранной валюте. Есть также мультивалютные вклады, которые состоят из валют разных стран.

• Возможность досрочного снятия и пополнения. Есть депозиты, которые можно пополнять и снимать, а есть такие, когда на весь период договора вкладчик не имеет доступа к средствам.

Какой вид вкладов выбрать зависит от цели. Для кого-то важно сохранить деньги хотя бы с частичной страховкой от инфляции в виде процентной ставки. Другие вкладчики просто хотят хранить деньги в безопасном месте под минимальный процент.

Срочные вклады

Главное условие такого вида вкладов — соблюдение срока, указанного в договоре. Самые распространенные периоды, на которые вкладчики открывают депозит — от трех месяцев до трех лет. По окончании действия договора клиент получает свои деньги с процентами. Ставка может варьироваться в зависимости от срока — чем он выше, тем больший процент предложит банк.

В некоторых случаях можно забрать средства досрочно, но тогда проценты будут меньше. Как правило, они пересчитываются по сокращенной ставке или как у депозита до востребования.

Часто срочные вклады предусматривают пролонгацию. Это автоматическое продление договора, если клиент не обратился в учреждение и не сообщил, что не хочет продлевать срок депозита. Условия пролонгации прописаны в договоре. Обычно они остаются без изменения, но иногда вклад переводят в категорию «до востребования» с годовой процентной ставкой 0.01%.

Накопительные вклады

Это самые выгодные вклады для эффективного приумножения средств. Вкладчик открывает депозит, может пополнять его и увеличивать доходность. По таким вкладам банки предлагают одни из самых высоких процентов, особенно, если заключить договор на длительный период и внести большую сумму денег.

Накопительными депозитами пользуются те, кто хочет собрать средства на крупные покупки, например, ипотеку, жилье или автомобиль. Это безопасное и финансово выгодное предложение для хранения денег и небольшого, но зато пассивного заработка.

Сберегательные вклады

Это классический депозит без дополнительных возможностей. Вкладчик открывает счет по определенной ставке и сроку, а по окончанию договора забирает деньги с процентами. Такие вклады характеризуются высокими процентными ставками, которые увеличиваются в зависимости от суммы и срока.

Этот вариант подойдет, если есть свободные средства и возможность «забыть» о них минимум на 12 месяцев.

Расчетные вклады

Такой вид вклада допускает снятие части суммы без потери процентов. Главная особенность — на счете должен оставаться минимум, прописанный в договоре. Например, клиент положил на депозит 200 тыс. рублей с не снижаемым остатком 150 тыс. рублей. Без риска потерять проценты можно снимать до 50 тыс. рублей.

Вклады до востребования

Это бессрочный счет, с которого у клиента есть возможность забрать деньги при первой необходимости. Снимать можно часть суммы или всю целиком. Нужно помнить, что проценты будут начисляться на сумму, которая останется после частичного снятия.

С точки зрения финансовой выгоды, этот вариант менее всего подходит для того, чтобы сохранить средства от инфляции и тем более заработать. При размещении таких вкладов банк или кредитная организация не имеют гарантий для распоряжения деньгами на какой-то определенный период. По этой причине процентная ставка очень маленькая — от 0,1% до 0,01% годовых.

Вклады до востребования выгоднее банкам, а клиенты могут рассматривать их для безопасного хранения личных средств.

Валютные депозиты

В зависимости от условий банка, депозит можно открывать в евро, долларах или других валютах. Процентные ставки ниже, чем рублевых, но все равно такие вклады выгодные, благодаря иммунитету иностранных валют перед инфляцией в России.

Чтобы защитить средства от колебаний курса, можно воспользоваться мультивалютным депозитом. Чаще всего счет открывают одновременно в долларах, евро и рублях с возможностью свободной конвертации из одной валюты в другую.

Например, депозит открыт в долларах и курс начал стремительно падать. Чтобы обезопасить себя от убытков, сумму можно конвертировать в более стабильную на этот момент валюту — евро или рубль.

Льготные вклады

Это специальные депозиты для молодых семей, пенсионеров или студентов, накопительные программы к какому-то событию, например, до совершеннолетия. Также это могут быть стандартные депозиты, но с дополнительными льготами: досрочным снятием и возможностью капитализации процентов.

Также льготные вклады часто предлагают молодые банки, которые еще не завоевали доверие клиентов. Их суть в улучшенных условиях. Например, это может быть стандартный срочный депозит, по которому предлагают 8 % на срок договора от одного года, 6 % на полгода и 4 % на 3 месяца. На льготных условиях банк может предложить 8 % на срок 3 месяца, чтобы продемонстрировать вкладчику свою надежность.

Для привлекательности депозитных продуктов банки предлагают ряд опций, которые направлены на выгоду для клиентов.

Капитализация

Это начисление процентов на вложенную сумму с постоянным ее увеличением за счет прибавления процентной части. Например, клиент положил 500 тыс. рублей, а через месяц к ним добавился процент. Допустим, 9 % годовых — 3 750 рублей. Со следующего месяца процент начисляется на 503 750 рублей, и такой перерасчет происходит каждый месяц до конца срока действия договора.

Страхование депозита

Большинство российских банков привязаны к госпрограмме страхования вкладов. Такая программа гарантирует вкладчикам возврат денег в случае, если банк потерял лицензию или обанкротился. При таких ситуациях гарантии финансового учреждения по возврату депозитов берет на себя АСВ (Агентство по страхованию вкладов). По этой программе клиент гарантированно получит сумму до 1.4 млн рублей.

От вкладчика не требуется заключения каких-либо дополнительных соглашений или договоров. Сумма 1.4 млн рублей автоматически страхуется и выплачивается клиенту в полном объеме. Если на депозите изначально была большая сумма, то не исключено, что разницу выплатят в процессе ликвидации финансового учреждения.

Управляемые счета

Вклады с дополнительными опциями пополнения счета и снятия части суммы в любое время. Это более гибкая альтернатива накопительным и расчетным счетам. За счет увеличения возможностей для работы с вкладом, процентная ставка для управляемых счетов ниже.

Другие предложения

Многие банки предлагают самые разные депозитные программы, разработанные для определенных категорий населения. Это могут быть благотворительные программы, специальные предложения для топовых и зарплатных клиентов, студентов и пенсионеров.

Это безопасно и выгодно, что подтверждает статистика, опубликованная на финансовом портале Банки.ру. За 2021 год по данным АСВ объем денежных депозитов вырос на 11.9 %, и составил почти 44 трлн российских рублей.

Основные преимущества банковских вкладов:

• стабильный и прогнозируемый прирост капитала;

• личные средства на некоторых счетах доступны в любое время;

• работает государственная программа страхования, поэтому доверять деньги банкам безопасно;

• чтобы открыть депозит, не понадобится много времени и специальные знания, во многих банках доступно оформление онлайн.

При этом банковский вклад был и остается самым доступным инструментом сохранения капитала.

Банк Синара предлагает широкий спектр финансовых услуг для клиентов на территории всей Российской Федерации. Основы нашей философии — технологичность, надежность и высокий уровень сервиса.

Мы предлагаем самые разные видов вкладов, которые отличаются сроками, процентными ставками и другими параметрами. Для каждого есть специальный калькулятор, на котором можно рассчитать прибыль за определенный срок.

Чтобы вам было проще сориентироваться, мы собрали все характеристики по вкладам в простую и наглядную таблицу:

Более подробно ознакомиться с информацией по каждому из депозитов можно на странице Вклады и счета.

Банк Синара — это кредитно-финансовая организация с 30-летней историей.

Мы не только предлагаем финансовые услуги и различные инструменты для работы с личным капиталом. Наше детище «Синара-Фонд» реализует благотворительные проекты, на которые уже собрано около 42 млн рублей.

Если вам нужен надежный инструмент для сохранения капитала, воспользуйтесь одним из наших депозитов!

Открыть вклад в нашем банке быстро и просто:

1. Выберите нужный тип депозита.

2. Заполните форму.

3. Откройте вклад.

4. Подтвердите открытие при помощи кода из СМС.

Мы гарантируем своевременную выплату процентов и всей суммы по окончанию срока действия договора. Также все наши вкладчики защищены государственной программой страхования.

Чтобы открыть вклад в нашем банке переходите в раздел Вклады и счета. Для консультации по депозитам и другим вопросам звоните на телефон горячей линии 8 800 1000 600. Все звонки в пределах России бесплатные.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.