Куда вложить деньги

Чтобы ваши накопления не обесценивались, а, наоборот, росли, нужно правильно их вкладывать. Рассказываем, куда вложить деньги для получения дохода.

Это самый простой способ, с которого начинают многие инвесторы. Вы выбираете банк с хорошей репутацией, выгодными ставками и вкладываете деньги с гарантией заработка. Рассмотрим отдельно вклады и накопительные счета, опишем их различия, плюсы и минусы.

Вклады

Вклад — средства, которые вы на какое-то время оставляете на хранение банку. У вкладов строго оговоренные условия: срок, сумма минимального остатка, даты выплат процентов. Иногда часть суммы можно снимать без закрытия вклада.

Рассмотрим, какие условия бывают, на примере вкладов Банка Синара:

При выборе вклада учитывайте, что самая высокая доходность обычно по программам:

• на короткий срок (не более 12 месяцев);

• без возможности пополнять вклад и выводить с него деньги до конца действия договора;

• с разовой выплатой процентов в конце срока.

Если вам нужна гибкость в обращении с финансами, выбирайте вклады, которые разрешают выводить средства до окончания срока. Заработок будет меньше, зато гарантированный.

Если вы выберете вклад без возможности совершать расходные операции, то все равно сможете вывести деньги в любой момент, но в таком случае лишитесь накопленных процентов. Такие программы подходят, когда вы можете выделить сумму, которая точно вам не понадобится в ближайшее время.

Плюсы вкладов как инвестиционного инструмента:

• Гарантированный доход. Процентная ставка прописывается в договоре. Если вы соблюдаете все условия (не снимаете деньги со счета до конца срока), то получаете заранее установленную сумму процентов.

• Большой выбор программ. Вы можете выбрать вклад с гибким управлением или с жесткими условиями, но высокой ставкой.

• Государственная защита. Все вклады в банках застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽.

• Низкий порог входа. В среднем минимальная сумма, с которой можно открыть вклад, — 10 000 ₽.

• Простое управление. Чтобы вывести средства, нужно обратиться в банк. При этом вы сможете получить наличные в тот же день

Накопительные счета

Накопительный счет — нечто среднее между вкладом и дебетовой картой. У вас есть счет с привязанной к нему картой. Вы пользуетесь им как обычным счетом: на него может приходить зарплата, с карты можно снимать наличные, оплачивать покупки. А при определенных условиях на остаток начисляются проценты. Обычно условия бывают двух типов:

• минимальная сумма остатка на счете за месяц;

• минимальное количество (или сумма) операций.

Например, ставка по счету «Активный доход» Банка Синара зависит от остатка и суммы операций в течение месяца. но получать ежемесячные выплаты вы будете в любом случае, даже если остаток по счету — всего 1 ₽.

Накопительный счет «Курс на мечту» не привязан к количеству операций за месяц, но по нему есть обязательный минимальный остаток — 5 000 ₽. Если в течение месяца ваш баланс оказывается ниже этой суммы, проценты на остаток не начисляются. В остальных случаях вы получаете 8 или 6% годовых. Ставка зависит от суммы на счете: до 1,5 млн ₽ — 8%, от 1,5 млн ₽ — 6%.

Накопительные счета — дополнительный инструмент для увеличения накоплений. Он позволяет зарабатывать, просто пользуясь своей дебетовой карточкой.

Главные преимущества накопительных счетов:

• Нет порога входа. Вы можете получать доход на любую сумму, которая остается на вашем счете.

• Проценты начисляются ежемесячно.

• Управление — максимально простое. Не нужно осваивать сложные финансовые инструменты, чтобы зарабатывать.

• Прибыль от вкладов и накопительных счетов позволяет догнать, а иногда и перегнать инфляцию. Это простой и
  

понятный способ зарабатывать на сбережениях, и им нужно обязательно пользоваться. Если у вас есть карточка, лучше привязать ее к накопительному счету, чем к обычному: так у вас всегда будет пассивный доход. А если накопились лишние деньги, стоит положить их на вклад, а не держать под матрасом. Но когда появляется крупная сумма, рекомендуем рассмотреть дополнительные инвестиционные инструменты.

Недвижимость

В недвижимость часто инвестируют крупные суммы. В таблице ниже приведены преимущества и недостатки этого способа.

Покупка недвижимости — один из лучших инструментов для сохранения и роста капитала. Но он подходит не всем, ведь требуются действительно большие суммы.

Облигации

Вкладывать средства в облигации рекомендуется начинающим инвесторам, которые только осваивают рынок ценных бумаг. Облигации похожи на вклады: они дают гарантированную прибыль с минимальными рисками.

Облигация — ценная бумага, которая, по сути, представляет собой долговую расписку. Эмитент (тот, кто выпустил облигацию) заимствует деньги у вкладчиков и обязуется вернуть их с процентами. Эмитентом может быть компания, государственный орган или само государство.

По типу доходов можно выделить четыре вида облигаций:

• купонные — с получением процента от номинальной стоимости;

• дисконтные — они продаются дешевле номинала, а погашаются по номинальной стоимости;

• с индексируемым номиналом — по ним размер выплат зависит от роста цен;

• со структурным доходом — размер выплат зависит от ситуации на финансовом рынке.

Чтобы вкладывать с минимальным риском, следует выбирать купонные или дисконтные облигации. Вы заранее будете знать, когда и в какой сумме получите выплаты. Бумаги с индексируемым номиналом и со структурным доходом могут принести большую прибыль, но инвестировать в них все же рискованно: если вы неверно оцените ситуацию на рынке, то можете потерять часть капитала.

Главный риск, который есть при инвестициях в облигации, — это банкротство эмитента, поэтому многие начинают с государственных облигаций. Другие риски не так существенны и не всегда очевидны. Например, вы можете купить долгосрочные купонные облигации, а средний процент по бумагам этого типа внезапно вырастет. Вы не сможете вывести деньги раньше времени и лишитесь части дохода. Поэтому не рекомендуется инвестировать в ценные бумаги на длительный срок: лучше чаще выводить средства и направлять их в другие инвестиции.

Акции

Инвестиции в акции — один из самых сложных инструментов для увеличения капитала. Чтобы выгодно вкладывать в эти ценные бумаги, нужно понимать ситуацию на рынке. Не стоит выбирать компании интуитивно — лучше посмотреть, что говорят эксперты.

Один из популярных способов инвестирования — это доверительное управление. Вы доверяете средства профессионалам, которые решают, куда инвестировать с максимальной выгодой. Например, в Банке Синара есть программа доверительного управления «Универсальный выбор+». Ее условия:

• минимальная сумма вложений — 100 000 ₽;

• целевая доходность — 16,5% годовых;

• ежеквартальные выплаты — 5% годовых;

• возможность пополнения на сумму от 20 000 ₽;

• комиссия за управление — 2% в год;

• срок — 3 года с автоматической пролонгацией.

Доверительное управление позволяет получать высокий доход с минимальными рисками. Ваши средства будут вложены в сбалансированный портфель ценных бумаг, в котором могут быть и акции, и облигации. Практически невозможно составить такой портфель самостоятельно, особенно без опыта в финансовой сфере.

Покупка валюты

Если вы инвестируете в иностранную валюту, то сможете защитить сбережения от колебания курсов. В стабильной валюте можно хранить часть накоплений, особенно если вы планируете путешествие за рубеж.

Вкладывать в валюту тоже следует правильно: не просто поменять рубли на доллары и держать банкноты в секретном ящике стола. Если вы не собираетесь тратить эти деньги прямо сейчас, можно открыть долларовый вклад. Например, по программе «Исполнение желаний» Банка Синара можно зарабатывать 2% годовых в долларах.

Драгоценные металлы

Опытные инвесторы часто вкладывают деньги в драгоценные металлы: цены на них стабильно растут, но при этом бывают периоды спадов. Как раз в момент спада и нужно покупать металлы: цены почти гарантированно вырастут, и можно будет заработать на разнице.

Инвесторы, которые вкладываются в металлы, практически никогда не хранят слитки. Владение носит виртуальный характер и отражается только на металлических счетах. Такой счет можно открыть во многих банках за комиссию.

Малый бизнес

Это вариант для тех, кому не чужд дух предпринимательства. Инвестировать в малый бизнес очень рискованно, но и доход может быть колоссальным.

Чтобы вложиться в бизнес, можно придумать проект самостоятельно или найти хороший чужой. Главное — правильно оценить перспективы. В больших городах пользуются спросом идеи, которые повышают комфорт: любая доставка, вызов специалистов на дом. Также популярны здоровый образ жизни, технологичность и экологичность. Если найти идею на стыке трендов, можно получить очень большую прибыль. Но при этом важно найти хорошего менеджера, который сможет развить идею в успешный стартап.

Вложение денег в малый бизнес позволяет не только хорошо зарабатывать, но и получить новый вектор развития. Предприниматель может уйти в дело с головой и посвящать проекту много времени. Из-за этого бизнес подходит далеко не каждому.

Практически в любой сфере есть мошенники, которых нужно остерегаться. Не вкладывайте деньги в компании, у которых ненадежная репутация. Одна из самых популярных мошеннических схем — финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под финансовые структуры, которые предлагают людям легкие деньги.

Другой вид ненадежных инвестиций — это ставки на спорт. В брокерских конторах зарабатывают только учредители, иногда — небольшой процент участников. Но большинству ставки приносят только убытки.

Чтобы выгодно инвестировать, выбирайте инструменты, в которых вы разбираетесь. Начать стоит с вкладов и накопительных счетов, а затем попробовать доверительное управление. Чтобы покупать акции, облигации и драгоценные металлы самостоятельно, следует сначала изучить все тонкости рынка. Начинайте с небольших сумм и не вкладывайте все деньги в один актив.