error error
Куда вложить деньги | Блог Банка Синара
Установите мобильное приложение
Куда вложить деньги Куда вложить деньги
Вклады

Куда вложить деньги

просмотров
Время чтения статьи 12 минут

Чтобы ваши накопления не обесценивались, а, наоборот, росли, нужно правильно их вкладывать. Рассказываем, куда вложить деньги для получения дохода.

Это самый простой способ, с которого начинают многие инвесторы. Вы выбираете банк с хорошей репутацией, выгодными ставками и вкладываете деньги с гарантией заработка. Рассмотрим отдельно вклады и накопительные счета, опишем их различия, плюсы и минусы.

Вклад — средства, которые вы на какое-то время оставляете на хранение банку. У вкладов строго оговоренные условия: срок, сумма минимального остатка, даты выплат процентов. Иногда часть суммы можно снимать без закрытия вклада.

Рассмотрим, какие условия бывают, на примере вкладов Банка Синара:

Вклады:

Валюта

Сумма

Срок

Ставка

Пополнение и расходные операции

Выплаты процентов

«Приветственный»

рубли РФ

от #summ#9613#/summ#

от 90 до 1080 дней

до #rate#9613#/rate#

не производятся

в конце срока

«Исполнение желаний»

рубли РФ, доллары США

от #summ#38#/summ#

от 30 до 1080 дней

до #rate#38#/rate#

не производятся

в конце срока

«Исполнение желаний+»

рубли РФ, доллары США

от #summ#39#/summ#

от 30 до 1080 дней

до #rate#39#/rate#

не производятся

в конце срока

«Обыкновенное чудо!»

рубли РФ

от #summ#37#/summ#

720 дней

до #rate#37#/rate#

пополнение разрешено, расходные операции — только в части капитализированных процентов

каждый месяц

«Максимальный»

рубли РФ

от #summ#3054#/summ#

90 дней

до #rate#3054#/rate#

не производится

в конце срока

«Пенсионный»

рубли РФ

от #summ#40#/summ#

до 1080 дней

до #rate#40#/rate#

разрешены

каждый месяц

При выборе вклада учитывайте, что самая высокая доходность обычно по программам:

  • на короткий срок (не более 12 месяцев);

  • без возможности пополнять вклад и выводить с него деньги до конца действия договора;

  • с разовой выплатой процентов в конце срока.

Если вам нужна гибкость в обращении с финансами, выбирайте вклады, которые разрешают выводить средства до окончания срока. Заработок будет меньше, зато гарантированный.

Если вы выберете вклад без возможности совершать расходные операции, то все равно сможете вывести деньги в любой момент, но в таком случае лишитесь накопленных процентов. Такие программы подходят, когда вы можете выделить сумму, которая точно вам не понадобится в ближайшее время.

Плюсы вкладов как инвестиционного инструмента:

  • Гарантированный доход. Процентная ставка прописывается в договоре. Если вы соблюдаете все условия (не снимаете деньги со счета до конца срока), то получаете заранее установленную сумму процентов.

  • Большой выбор программ. Вы можете выбрать вклад с гибким управлением или с жесткими условиями, но высокой ставкой.

  • Государственная защита. Все вклады в банках застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽.

  • Низкий порог входа. В среднем минимальная сумма, с которой можно открыть вклад, — 10 000 ₽.

  • Простое управление. Чтобы вывести средства, нужно обратиться в банк. При этом вы сможете получить наличные в тот же день

Накопительный счет — нечто среднее между вкладом и дебетовой картой. У вас есть счет с привязанной к нему картой. Вы пользуетесь им как обычным счетом: на него может приходить зарплата, с карты можно снимать наличные, оплачивать покупки. А при определенных условиях на остаток начисляются проценты. Обычно условия бывают двух типов:

  • минимальная сумма остатка на счете за месяц;

  • минимальное количество (или сумма) операций.

Например, ставка по счету «Активный доход» Банка Синара зависит от остатка и суммы операций в течение месяца. но получать ежемесячные выплаты вы будете в любом случае, даже если остаток по счету — всего 1 ₽.

Накопительный счет «Курс на мечту» не привязан к количеству операций за месяц, но по нему есть обязательный минимальный остаток — 5 000 ₽. Если в течение месяца ваш баланс оказывается ниже этой суммы, проценты на остаток не начисляются. В остальных случаях вы получаете 8 или 6% годовых. Ставка зависит от суммы на счете: до 1,5 млн ₽ — 8%, от 1,5 млн ₽ — 6%.

Накопительные счета — дополнительный инструмент для увеличения накоплений. Он позволяет зарабатывать, просто пользуясь своей дебетовой карточкой.

Главные преимущества накопительных счетов:

  • Нет порога входа. Вы можете получать доход на любую сумму, которая остается на вашем счете.

  • Проценты начисляются ежемесячно.

  • Управление — максимально простое. Не нужно осваивать сложные финансовые инструменты, чтобы зарабатывать.

  • Прибыль от вкладов и накопительных счетов позволяет догнать, а иногда и перегнать инфляцию. Это простой и

понятный способ зарабатывать на сбережениях, и им нужно обязательно пользоваться. Если у вас есть карточка, лучше привязать ее к накопительному счету, чем к обычному: так у вас всегда будет пассивный доход. А если накопились лишние деньги, стоит положить их на вклад, а не держать под матрасом. Но когда появляется крупная сумма, рекомендуем рассмотреть дополнительные инвестиционные инструменты.

В недвижимость часто инвестируют крупные суммы. В таблице ниже приведены преимущества и недостатки этого способа.

Плюсы

Минусы


  • Высокая потребность в недвижимости, благодаря чему ее всегда можно выгодно продать.

  • Возможность получать пассивный доход благодаря сдаче объекта в аренду.

  • Стабильность рынка.



  • Высокий порог входа. Чтобы вложиться в недвижимость, сначала нужно накопить крупную сумму.

  • Дополнительные траты. На этапе заключения сделки нужно подготовить деньги для оплаты проверок, услуг риелтора. Чтобы сдавать квартиру, возможно, придется сделать в ней ремонт и купить мебель.

  • Отсутствие возможности быстро вывести деньги. Продать недвижимость — не то же самое, что закрыть вклад. На сделку уходит значительно больше времени. Если поторопиться, можно упустить выгоду.


Покупка недвижимости — один из лучших инструментов для сохранения и роста капитала. Но он подходит не всем, ведь требуются действительно большие суммы.

Вкладывать средства в облигации рекомендуется начинающим инвесторам, которые только осваивают рынок ценных бумаг. Облигации похожи на вклады: они дают гарантированную прибыль с минимальными рисками.

Облигация — ценная бумага, которая, по сути, представляет собой долговую расписку. Эмитент (тот, кто выпустил облигацию) заимствует деньги у вкладчиков и обязуется вернуть их с процентами. Эмитентом может быть компания, государственный орган или само государство.

По типу доходов можно выделить четыре вида облигаций:

  • купонные — с получением процента от номинальной стоимости;

  • дисконтные — они продаются дешевле номинала, а погашаются по номинальной стоимости;

  • с индексируемым номиналом — по ним размер выплат зависит от роста цен;

  • со структурным доходом — размер выплат зависит от ситуации на финансовом рынке.

Чтобы вкладывать с минимальным риском, следует выбирать купонные или дисконтные облигации. Вы заранее будете знать, когда и в какой сумме получите выплаты. Бумаги с индексируемым номиналом и со структурным доходом могут принести большую прибыль, но инвестировать в них все же рискованно: если вы неверно оцените ситуацию на рынке, то можете потерять часть капитала.

Главный риск, который есть при инвестициях в облигации, — это банкротство эмитента, поэтому многие начинают с государственных облигаций. Другие риски не так существенны и не всегда очевидны. Например, вы можете купить долгосрочные купонные облигации, а средний процент по бумагам этого типа внезапно вырастет. Вы не сможете вывести деньги раньше времени и лишитесь части дохода. Поэтому не рекомендуется инвестировать в ценные бумаги на длительный срок: лучше чаще выводить средства и направлять их в другие инвестиции.

Инвестиции в акции — один из самых сложных инструментов для увеличения капитала. Чтобы выгодно вкладывать в эти ценные бумаги, нужно понимать ситуацию на рынке. Не стоит выбирать компании интуитивно — лучше посмотреть, что говорят эксперты.

Один из популярных способов инвестирования — это доверительное управление. Вы доверяете средства профессионалам, которые решают, куда инвестировать с максимальной выгодой. Например, в Банке Синара есть программа доверительного управления «Универсальный выбор+». Ее условия:

  • минимальная сумма вложений — 100 000 ₽;

  • целевая доходность — 16,5% годовых;

  • ежеквартальные выплаты — 5% годовых;

  • возможность пополнения на сумму от 20 000 ₽;

  • комиссия за управление — 2% в год;

  • срок — 3 года с автоматической пролонгацией.

Доверительное управление позволяет получать высокий доход с минимальными рисками. Ваши средства будут вложены в сбалансированный портфель ценных бумаг, в котором могут быть и акции, и облигации. Практически невозможно составить такой портфель самостоятельно, особенно без опыта в финансовой сфере.

Если вы инвестируете в иностранную валюту, то сможете защитить сбережения от колебания курсов. В стабильной валюте можно хранить часть накоплений, особенно если вы планируете путешествие за рубеж.

Вкладывать в валюту тоже следует правильно: не просто поменять рубли на доллары и держать банкноты в секретном ящике стола. Если вы не собираетесь тратить эти деньги прямо сейчас, можно открыть долларовый вклад. Например, по программе «Исполнение желаний» Банка Синара можно зарабатывать 2% годовых в долларах.

Опытные инвесторы часто вкладывают деньги в драгоценные металлы: цены на них стабильно растут, но при этом бывают периоды спадов. Как раз в момент спада и нужно покупать металлы: цены почти гарантированно вырастут, и можно будет заработать на разнице.

Инвесторы, которые вкладываются в металлы, практически никогда не хранят слитки. Владение носит виртуальный характер и отражается только на металлических счетах. Такой счет можно открыть во многих банках за комиссию.

Это вариант для тех, кому не чужд дух предпринимательства. Инвестировать в малый бизнес очень рискованно, но и доход может быть колоссальным.

Чтобы вложиться в бизнес, можно придумать проект самостоятельно или найти хороший чужой. Главное — правильно оценить перспективы. В больших городах пользуются спросом идеи, которые повышают комфорт: любая доставка, вызов специалистов на дом. Также популярны здоровый образ жизни, технологичность и экологичность. Если найти идею на стыке трендов, можно получить очень большую прибыль. Но при этом важно найти хорошего менеджера, который сможет развить идею в успешный стартап.

Вложение денег в малый бизнес позволяет не только хорошо зарабатывать, но и получить новый вектор развития. Предприниматель может уйти в дело с головой и посвящать проекту много времени. Из-за этого бизнес подходит далеко не каждому.

Практически в любой сфере есть мошенники, которых нужно остерегаться. Не вкладывайте деньги в компании, у которых ненадежная репутация. Одна из самых популярных мошеннических схем — финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под финансовые структуры, которые предлагают людям легкие деньги.

Другой вид ненадежных инвестиций — это ставки на спорт. В брокерских конторах зарабатывают только учредители, иногда — небольшой процент участников. Но большинству ставки приносят только убытки.

Чтобы выгодно инвестировать, выбирайте инструменты, в которых вы разбираетесь. Начать стоит с вкладов и накопительных счетов, а затем попробовать доверительное управление. Чтобы покупать акции, облигации и драгоценные металлы самостоятельно, следует сначала изучить все тонкости рынка. Начинайте с небольших сумм и не вкладывайте все деньги в один актив.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.

Другое по теме

Ваш город:
Москва?
Банк Синара защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Далее Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.
Куда вложить деньги | Блог Банка Синара
Синара Банк, 620026 Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75 Россия 8 (343) 355-75-75 8-800-1000-600 8 (343) 251-42-22 Логотип