Что мошенники делают с паспортными данными

Есть множество вариантов, как преступники могут использовать серию, номер и другую информацию из вашего паспорта. Мы рассмотрим некоторые из них и расскажем, что делать, если ваша персональная информация оказалась в чужих руках.

Мошенники часто пользуются потерянными или украденными документами, но их удается заполучить намного реже, чем персональные данные. Часто мы сами передаем их организациям, которые обещают информационную безопасность, но в действительности не обеспечивают ее на нужном уровне. Хакеры могут взломать реестры, а недобросовестные сотрудники продают паспортные данные клиентов на черном рынке. Расскажем о самых опасных мошеннических схемах.

Микрокредит

Одних только паспортных данных или даже самого документа, как правило, недостаточно, чтобы взять кредит в банке. Там часто просят о личном присутствии клиента, иногда — подтвержденном двумя сотрудниками организации. В банках делают фотографии заявителя. Чтобы оформить там заем без клиента, нужен целый сговор преступников с одним или двумя сотрудниками организации. Это создает очень высокие риски для работников банка. В отличие от мошенников, их личности легко установить, а скрыть следы преступления сложно. Поэтому такие схемы используются редко.

С микрофинансовыми организациями все по-другому. Микрозаймы иногда оформляются через интернет. При этом может требоваться только информация с первых страниц паспорта. Такой подход объясняется небольшими суммами и быстротой оформления. Но преступники, которые завладели этими сведениями, могут за один день взять займы сразу в нескольких МФО и скрыться. Окончательная сумма при этом может оказаться внушительной.

Рассрочка

Похожие схемы используются для оформления рассрочки. Это вряд ли сработает в розничных магазинах, потому что там сотрудник проверяет ваши документы и оформляет заявку. Но интернет-торговля более уязвима для обмана.

В некоторых интернет-магазинах рассрочка оформляется онлайн. Вы добавляете товар в корзину, а при выборе способа оплаты выбираете рассрочку. Открывается стандартный банковский бланк, который нужно заполнить и дождаться решения. Часто никакого дополнительного подтверждения не требуется. Нет даже необходимости делать фотографию с документом в руках и отправлять банку или администрации магазина.

Если преступники завладели вашими паспортными данными, они могут оформить покупку на вас. После этого они сообщают курьеру, что товар заберет другой человек, не владелец документа. По условиям рассрочки иногда нет необходимости делать первый взнос при оформлении заказа. Преступник получает дорогую вещь бесплатно и скрывается, а вам приходится оплачивать его покупку.

Подделка паспорта

Преступник может сделать поддельный паспорт с нуля. Он может повторить водяные знаки и обойти все средства защиты документа, хотя это и сложно. В современном мире это мало что даст. Вся информация в таком документе будет выдуманной. Ни в одной базе не обнаружится совпадений по номеру, серии или дате выдачи. Поэтому преступники чаще используют документы реальных людей. Например, переклеивают фотографию. По такой схеме иногда проводят мошеннические схемы в сделках с недвижимостью.

Преступнику необязательно обладать паспортом другого человека, чтобы выдавать себя за него. Если он получил сведения из документа, мошенник может сделать подложный документ. При высоком качестве подделки злоумышленник может выдавать себя за вас практически в любом месте. Он не пройдет проверку лишь в той организации, которая имеет доступ к настоящему документу или биометрическим сведениям о владельце.

Оформление сим-карты

Как правило, для оформления сим-карты требуется паспорт. Но эти требования не всегда строго соблюдаются. Иногда в салон связи достаточно обратиться с ксерокопией. Когда у клиента нет при себе документа, но почему-то есть копия, это должно вызывать подозрения. Но случается так, что сотрудники салона даже не задумываются об этом. Для создания ксерокопии нужен оригинал, но существуют способы обойти это ограничение.

Преступники редактируют сканы документа или даже используют специальное ПО для генерации изображения. При наличии паспортных данных мошенник может просто внести их в картинку, добавить свою фотографию и распечатать. Изображения на ксерокопии отличаются низким качеством. Заметить подлог на них может быть сложнее, чем если держать документ в руках.

В итоге преступник получает сим-карту, которая оформлена на ваше имя. Скорее всего, ее используют для реализации других мошеннических схем — например, для оформления банковских услуг онлайн. Для их подключения часто требуется ввести код, который присылают на телефон.

Сим-карты, оформленные на другое имя, могут использовать для вымогательства. Если жертва заявит на вымогателя в полицию, сотрудники в первую очередь проверят номер и придут к тому, на чье имя он зарегистрирован.

Регистрация электронного кошелька

По той же схеме мошенники используют паспортные данные для регистрации электронного кошелька. На первый взгляд кажется бессмысленным использовать чужую информацию, чтобы создать пустой электронный счет. Но его можно использовать для многих преступлений. Злоумышленники могут создать кошелек для вымогательства или анонимных незаконных сделок. Жертва шантажа или пойманный покупатель любого запрещенного товара сможет назвать только номер счета. Он выведет полицию к тому, на чье имя кошелек оформлен, а не к реальному преступнику.

Полностью гарантировать безопасность паспортных данных невозможно. Мы передаем их, чтобы взаимодействовать с разными организациями. Даже если вы ни разу не открывали паспорт с момента получения, существует угроза взлома и утечки из государственных информационных реестров.

Одна из главных сложностей в пресечении таких преступлений — их отложенные последствия. Если ваша информация используется для шантажа или мошенничества, это может быть установлено быстро (при условии, что жертва обращается в полицию). Если же ваши данные используют для получения займа, вероятно, вы узнаете об этом только через несколько месяцев. Возможно, вам поступит звонок от коллекторов или придет письмо о взыскании. Известны случаи, когда люди обнаруживали, что их персональной информацией воспользовались мошенники, когда не могли пересечь границу. Оказывалось, что они увязли в долгах, о которых даже не подозревали.

Наиболее распространенные случаи преступлений с паспортными данными сводятся к оформлению микрозаймов. В качестве профилактики можно проверять свою кредитную историю время от времени. Она хранится в специальных бюро. Есть несколько способов получить доступ к этой информации:

• сделать запрос на Госуслугах (бесплатно 2 раза в год);

• обратиться в банк, который вас обслуживает;

• поискать сведения о себе на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП);

• обратиться напрямую в бюро кредитных историй.

Узнать, что на ваше имя оформили сим-карту, немного сложнее. Онлайн можно получить информацию только у оператора, которым вы пользуетесь. При этом вы сможете получить доступ только к данным по тем сим-картам, которые вам уже известны. Вы будете точно знать, какие карты на вас оформлены, только после посещения офиса мобильного оператора.

Банк Синара предлагает следовать нескольким правилам, чтобы снизить вероятность попадания паспортных данных в руки преступников:

• Ссылки в письмах, которые утверждают, что вы выиграли приз, опасны. Скорее всего, через них преступники пытаются завладеть вашей персональной информацией.

• Нужно немедленно сообщать в банк, если получаете уведомления о любых действиях, которых не совершали.

• Если вам позвонил незнакомец, который представляется сотрудником банка или правоохранительных органов и просит вас продиктовать номера из вашего паспорта или банковской карты, прекратите разговор.

Разобраться с последствиями этих преступлений не так просто. Утерю документа можно быстро обнаружить и подать заявление на замену. Но если вы заранее узнали, что ваша персональная информация в руках преступников, остановить их непросто. В любом случае стоит написать заявление в полицию о краже информации. Это не гарантирует защиты от действий преступников, но сыграет в вашу пользу в будущем. Можно попытаться заменить документ, но не факт, что государство пойдет навстречу. Как правило, паспорт заменяют, если он утерян или испорчен.

Если вы узнали, что на ваше имя оформили кредит, стоит обратиться в организацию, которая его выдала. Возможно, вам удастся собрать доказательства, что от вашего лица выступали другие люди. В таком случае кредитная организация должна будет удалить записи о вашем займе.