.png)
.png)
.png)
При слове «коллектор» должники пугаются, как будто слышат о своих злейших и опаснейших врагах. На самом деле, бояться их не нужно. Ведь они хотят не запугать должника, а начать переговоры с ним. Не оставить без средств к существованию, а прийти к компромиссу. Если правильно вести переговоры, можно добиться послаблений и даже уменьшить размер задолженности.
В статье рассказываем, как договориться с коллекторами об уменьшении долга — даем пошаговую инструкцию и предлагаем список возможных опций.
Когда кредит переходит к коллекторам
Когда банк не получает выплат по кредиту, он может обратиться в суд или уступить задолженность коллекторскому агентству. На практике банки стараются избегать судебных издержек, а потому довольно часто передают кредиты. Это происходит в следующих ситуациях:
-
платежи по кредиту отсутствуют 90 дней и более;
-
заемщик не выходит на связь с банком;
-
банк подозревает мошенничество.
Коллекторское агентство — это организация, которая профессионально занимается судебным и досудебным взысканием просроченной задолженности. Когда они перекупают кредит у банка, то платят не всю сумму, а лишь процент от нее. При этом за ними сохраняется право взыскать задолженность с неплательщика в полном объеме.
Когда задолженность попадает в коллекторское агентство, оно сначала предпринимает попытки досудебного урегулирования. Если знать, как договориться с коллекторами об уменьшении долга, можно получить комфортные и выгодные условия. Ведь агентство стремится избежать судебного разбирательства, которое грозит издержками.
Как договориться с коллекторами об уменьшении долга
Если вам начали звонить из коллекторского агентства, нужно действовать грамотно. Мы составили инструкцию о том, как договориться с коллекторами об уменьшении долга.
1. Не паниковать
Из-за паники можно перестать брать трубку и стараться избегать контактов. Это неправильная стратегия, так как она ведет к двум неприятным последствиям:
-
Коллекторы не перестанут вас беспокоить и перейдут к более активным действиям. И вскоре, вероятно, придется иметь дело с судебными приставами.
-
В жизни станет намного больше стресса из-за постоянного страха. Для психического здоровья лучше, если вы открыто встречаете трудности, а не пытаетесь от них убегать. Если вы начнете договариваться с коллекторским агентством, напряжение уменьшится.
2. Проверить коллектора
На сайте ФССП можно убедиться, что коллекторское агентство, которое вам звонит, действительно существует. Это важно сделать из-за того, что мошенники могут выдавать себя за коллекторов и связываться с должниками.
3. Поговорить с сотрудником агентства
Возьмите трубку или позвоните сами, проведите конструктивный диалог. Объясните ситуацию, расскажите о своем реальном доходе и планах по погашению задолженности. Укажите максимальную сумму, которую можете вносить ежемесячно.
Если нервничаете, составьте план заранее. Пропишите основные моменты, которые нужно сообщить. Если вы можете подтвердить, что перестали выплачивать кредит по уважительной причине, подготовьте соответствующие документы.
Сотрудник агентства не может грубить и угрожать. Он также не должен надоедать звонками вашим родственникам. Если противоправное поведение имеет место, обозначьте, что вы знаете свои права и не позволите их нарушать. Рекомендуем также записать диалог: если дойдет до суда, запись может послужить свидетельством в вашу пользу.
4. Достигнуть компромисса
Пытайтесь договориться с коллекторским агентством на выгодных условиях. График погашения должен быть удобным, чтобы вы не начали вновь допускать просрочек.
Если коллекторское агентство предлагает слишком большой платеж и отказывается уступать, возможно, лучше пойти в суд. Скорее всего, суд закончится мировым соглашением, в котором будут учтены интересы обеих сторон. Но любой суд — издержки для кредитора. К тому же он может привести к банкротству должника.
Если вы будете вести диалог и предлагать приемлемые условия, в конце концов удастся прийти к компромиссу.
5. Подписать договор
Заключите договор с коллекторским агентством. В нем должна быть прописана сумма долга и новый график платежей. Начинайте выплачивать задолженность и старайтесь не допускать просрочек.
На какие уступки можно рассчитывать
Перед тем как договариваться с кредитором, нужно понять, какие опции доступны. Коллектор может согласиться:
-
Изменить дату платежа. Например, сдвинуть ее с начала месяца на конец.
-
Изменить периодичность выплат — например, позволить вносить платежи раз в три месяца.
-
Предоставить кредитные каникулы — промежуток времени, когда вы можете не возвращать задолженность. Во время кредитных каникул могут не начисляться проценты.
-
Снизить процентную ставку. Если заемщик охотно идет на переговоры, предоставляет подтверждающие документы, лояльность кредитора повышается. Он может согласиться на меньший процент, чем был по изначальному договору с банком.
-
Уменьшить размер платежа за счет увеличения срока кредитования (реструктуризация).
-
Уменьшить сумму задолженности. Если коллектор понимает, что задолженность слишком велика, а доход у должника — слишком маленький, он может пойти на эту меру.
Для каждой из перечисленных уступок должны быть основания. Если у должника высокий доход, и коллектор может доказать это в суде, можно рассчитывать лишь на некоторые послабления. Наиболее частые условия соглашения — реструктуризация и кредитные каникулы. Снизить ставку и уменьшить сумму задолженности довольно сложно. Нужно уметь договариваться и действительно иметь основание на такие уступки.
Как не стать неплательщиком
Проще договариваться с банком, чем с коллектором. Если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете вносить платежи, свяжитесь с банком и сообщите о ситуации. Он также сможет предложить кредитные каникулы, реструктуризацию, изменение ставки и другие условия.
Договор с банком не так негативно влияет на вашу кредитную историю, как статус должника. В будущем вы сможете рассчитывать на одобрение кредитных заявок и выгодные условия кредитования.
