Торги по банкротству: что это такое и как на них заработать

В последнее время рыночная стоимость недвижимости, автомобилей и другого ценного имущества сильно выросла: позволить себе приобрести его может далеко не каждый. Однако есть законный и легальный способ купить новую квартиру, машину или стать владельцем другой собственности на более выгодных условиях: для этого нужно поучаствовать в торгах по банкротству. Как они работают, что на них можно купить и как стать их участником — ответы на эти и другие вопросы найдете в нашем материале.

Торги по банкротству — это процесс продажи имущества юридических и физических лиц, признанных банкротами, главная цель которого — максимально эффективно и как можно более полно возместить ущерб, причиненный лицам и организациям, кредитовавшим должников. Часть вырученных средств идет на вознаграждение организаторам аукционов и арбитражному управляющему.

Перед тем, как имущество несостоятельного должника выставят на аукцион, согласно закону, выполняются следующие процедуры:

• Физическое или юридическое лицо подает заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. Также инициировать процесс может федеральная налоговая служба, другие уполномоченные органы или сами кредиторы. Банкротство физлица проводится во внесудебном порядке, если сумма его долга не превышает 1 млн рублей.

• Суд рассматривает дело, принимая во внимание все обстоятельства. Если урегулирование вопроса путем заключения мирового соглашения между должником и кредиторами, либо реструктуризация задолженности невозможны — физическое или юридическое лицо признается банкротом.

• Несостоятельному должнику назначают арбитражного управляющего. Он берет на себя управление всеми финансами лица или компании, собирает полные сведения об их финансовых активах и имуществе.

Как только вся необходимая информация собрана и перечень пригодных для реализации активов составлен, управляющий проводит его оценку самостоятельно или с помощью квалифицированного оценщика.

Затем суд назначает организатора аукциона, который берет на себя обязанности по проведению торгов и размещает информацию о них в открытом доступе (в СМИ, а также на соответствующих электронных ресурсах). Информация о конкурсной продаже должна быть размещена публично не позже, чем за 30 дней до их проведения. Торги проходят в электронной форме на специальных площадках, что делает процесс прозрачным и доступным для широкого круга покупателей.

Виды торгов

Торги по банкротству бывают разных видов. В зависимости от стадии проведения процедуры выделяют:

• Предварительные торги — проводятся до формирования конкурсной массы, когда имущество должника еще не изъято. Такой тип торгов обычно назначают, если долговой массе присутствует уникальное имущество или сложные активы: предварительный конкурс помогает установить для этих лотов первоначальную цену.

• Основные торги — проходят в форме открытого аукциона после формирования конкурсной массы и утверждения арбитражным судом плана реализации.

• Повторные торги — назначаются, если на основных торгах лот не был продан, либо они не состоялись из-за отсутствия заявок на участие. Стартовая цена, как правило, с каждым последующим аукционом снижается.

Исходя из требований к участникам торги могут быть:

• Открытые — самый распространенный формат торгов: поучаствовать в них может любой желающий. Специальные разрешения, определенная квалификация или выполнение других условий для подачи заявок не требуется.

• Закрытые — обычно применяются, если реализуемый лот требует особых условий реализации. Например, если среди конкурсных лотов есть гражданское или охотничье огнестрельное оружие, торговаться за него имеют право только обладатели соответствующих разрешений. Участников таких аукционов определяют и приглашают заранее.

Различаются торги и по объему реализации активов. Они бывают:

• Единовременные — вся конкурсная масса реализуется на одном аукционе.

• Поэтапные — применяются, если реализуемые лоты кардинально различаются по типу или стоимости, а также при большом объеме активов.

Наконец, по форме проведения торги бывают:

• С повышением цены (классический аукцион) — самая распространенная форма реализации конкурсного имущества. Начальная его стоимость определена заранее, а выигрывает тот участник, который предложит наибольшую цену.

• С понижением цены (голландский аукцион) — довольно редкий формат, при котором начальная цена завышена и в процессе торгов пошагово снижается участниками, пока кто-то не согласится купить лот.

• Торги с открытым предложением цены — участники подают свои предложения цены в определенный срок без возможности последующего повышения ставок: побеждает тот, кто назначит большую первоначальную цену. Такой формат подходит для сложных или уникальных лотов.

Наконец, если в ходе нескольких этапов проведения торгов конкурсную массу или ее часть реализовать не удалось, все непроданные лоты выставляются в форме открытого предложения: тогда купить их может любой желающий без участия в конкурсе.

Что продают на торгах по банкротству

На аукционах по реализации имущества должников можно приобрести самые разные активы. Обычно на них реализуют:

• Недвижимость — квартиры, дома, коммерческие площади, промышленные объекты, земельные участки.

• Транспорт — легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, лодки и катера, специальную и сельскохозяйственную технику и др.

• Мебель и бытовые приборы.

• Промышленное оборудование и техника — производственные станки, инструменты и другие устройства.

• Продовольственные и непродовольственные товары — складские остатки, сырье, продукция.

• Интеллектуальная собственность — патенты, товарные знаки.

• Ценные бумаги (акции, облигации), доли в действующем бизнесе.

• Предметы роскоши — дорогие и эксклюзивные ювелирные украшения, одежду, антикварные изделия, предметы искусства и т. д.

Конкурсный управляющий обязан оставить должнику и его семье столько имущества и личных принадлежностей, чтобы они смогли удовлетворять базовые жизненные потребности.

Кто зарабатывает на торгах

Выгодоприобретателями при проведении аукционов по банкротству являются:

• Покупатели — инвесторы, предприниматели и просто обычные люди, которые приобретают активы по цене ниже рыночной, а впоследствии перепродают их, используют в бизнесе или личных целях.

• Кредиторы, чьи требования полностью или частично удовлетворяются за счет продажи имущества должников.

• Арбитражные управляющие — получают вознаграждение за организацию процесса банкротства и торгов.

Также зарабатывают на торгах и сами аукционные площадки, которые взимают комиссию за их проведение.

Как проходят аукционы по банкротству

Такие мероприятия обычно проходят в несколько этапов:

• Публикация информации о торгах. Она включает подробное описание имущества, начальную цену, условия продажи и другие необходимые данные.

• Прием заявок и регистрация участников. Принимать их начинают с момента публикации (обычно за 30 дней до проведения аукциона). В среднем на проверку документов и регистрацию одного участника уходит не более трех рабочих дней.

• Проведение торгов. Чаще всего они проходят в назначенное время в электронном виде. Участники делают ставки в специальной системе, пока один из них не предложит наибольшую цену.

• Определение победителя. Побеждает на торгах тот, кто предложил за выставленный лот наивысшую цену. Выиграть аукцион может и единственный заявленный участник: для этого ему достаточно оплатить первоначальную стоимость имущества. По итогам аукциона организатор формирует и публикует протокол, который имеет силу договора.

• Заключение договора купли-продажи. Победитель торгов оплачивает лот и вступает в право собственности.

Процесс проведения торгов на всех этапах максимально автоматизирован и контролируется государственными органами, что гарантирует честность и прозрачность.

Чтобы стать участником конкурсных торгов, необходимо:

• Зарегистрироваться на одном из специальных интернет-ресурсов, где проводятся аукционы.

• Подтвердить свою личность, предоставив паспортные данные.

• Подать заявку на участие.

• Предоставить реквизиты банковского счета и внести обеспечительный платеж (залог).

• Оформить электронно-цифровую подпись (ЭЦП) и установить на свой компьютер специальное программное обеспечение для ее работы. Для этого необходимо обратиться в специализированную организацию.

• Изучить правила конкретного аукциона и условия продажи лота.

Важно внимательно изучить документацию по лоту, чтобы избежать неприятных сюрпризов после покупки.

Сегодня практически все торги по имуществу должников проходят в электронном виде. Информация о них публикуется на специализированных интернет-площадках. Также в сети есть удобные сайты-агрегаторы, где собрана информация о лотах с разных площадок: это делает поиск желанного лота более удобным.

При выборе лота обратите внимание на несколько моментов:

• Текущее состояние имущества. Если оно находится в неудовлетворительном состоянии, потенциальная выгода от его покупки может обернуться еще большими расходами.

• Рыночную стоимость и стартовую цену. Не стоит полностью доверять оценке арбитражных управляющих: поищите аналогичные варианты на рынке и сравните их стоимость.

• Локацию и удобство логистики. Например, это имеет большое значение при выкупе коммерческой и жилой недвижимости: ведь от местоположения и уровня транспортной инфраструктуры напрямую зависит ее ликвидность.

• Репутацию арбитражного управляющего. К сожалению, не все они подходят к своей работе добросовестно, могут выставлять лоты по завышенным ценам, пытаться скрыть явные недостатки имущества и т. д.

В пользу участия в аукционах по банкротству можно привести несколько аргументов:

• Низкие цены. Часто имущество уходит с молотка значительно ниже рыночной стоимости, поэтому его выгодно покупать.

• Возможность заработать. Выкупленный на торгах лот можно выставить на свободную продажу и получить от этого прибыль.

• Широкий выбор лотов. На таких аукционах можно приобрести все: от квартир и спецтехники, до ювелирных украшений и антиквариата.

• Надежность сделки. Процедура торгов регулируется законом, поэтому случаи мошенничества при их проведении исключены. Если в процессе были допущены нарушения, результат можно оспорить через суд.

• Скорость оформления. Победитель аукциона вступает в собственность сразу после того, как внесет оставшуюся стоимость лота.

Однако участие в торгах по банкротству связано и с определенными рисками:

• Высокая конкуренция. Выгодные лоты привлекают внимание многих покупателей, и то, что вам удастся их выкупить — далеко не факт.

• Обязательная предоплата. Все участники торгов вносят залог в размере нескольких процентов от стартовой цены лота. После их окончания организаторы возвращают залог всем, кроме победителя.

• Необходимость быстрой оплаты. Победитель должен оплатить выигранный лот в короткий срок: применить для этого рассрочку или другие финансовые инструменты нельзя.

• Несоответствие оценки и рыночной стоимости. Первая может быть завышена, поэтому все данные следует проверять самостоятельно и сравнивать цену лота со стоимостью аналогичных объектов на рынке.

• Недостаточная информация о техническом состоянии лота. Расходы на его ремонт и обслуживание могут «съесть» всю выгоду от покупки.

Кроме того, есть и риск отмены результатов торгов (если в ходе их проведения были нарушены законные права кого-либо из участников, либо сама процедура прошла не по правилам). В этом случае все заключенные договоры о передаче прав собственности новым владельцам признаются недействительными.

Торги по банкротству дают уникальную возможность для инвесторов, предпринимателей и обычных граждан приобрести активы по привлекательным ценам. Однако успешное участие в них требует знаний, подготовки и внимательного подхода к выбору лотов. Следуйте рекомендациям профессионалов и тщательно изучайте рынок: тогда вы сможете эффективно использовать этот инструмент для увеличения своего капитала.

В чем смысл торгов по банкротству?

Главная задача таких аукционов — максимально выгодно и в короткий срок продать имущество должника и удовлетворить финансовые требования его кредиторов.

Можно ли заработать на аукционах по банкротству?

Да, при правильном подходе и тщательном анализе лотов можно приобрести активы по низкой цене и впоследствии получить прибыль от их перепродажи или личного использования.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.