Цифровой рубль: когда в России введут цифровые деньги и как ими пользоваться

Внедрение цифрового рубля вызвало много споров среди экспертов и породило массу мифов. Особенно среди держателей банковских карт, далеких от прогрессивной экономики. Цифровой рубль начали считать опасным, сравнивать с криптовалютой. Многие полагают, что он усложнит безналичные расчеты, что, конечно же, далеко от правды.

Поговорим о том, когда введут цифровой рубль, чем он будет отличаться от безналичного, как им пользоваться и какие риски могут сопровождать такие операции.

Цифровой рубль – это форма российской национальной валюты, которая дополнит наличные и безналичные деньги. Фактически это цифровой код, который хранится на специально созданной платформе Банка России.

По назначению это такие же деньги, как наличные и безналичные. Соответственно ими можно оплатить товары и услуги, перевести или просто отложить. Однако некоторые операции с цифровым рублем могут быть ограничены – в частности, его нельзя будет использовать для выдачи кредитов, открытия вкладов, формирования накопительных счетов с начислением процентов и так далее.

Цифровой рубль часто путают с криптовалютой. Однако между ними есть минимум два принципиальных отличия:

1. Цифровой рубль выпускается в оборот Банком России, тогда как криптовалюту, используя механизмы майнинга, может «генерировать» кто угодно.

2. Цифровой рубль в России обеспечен активами государства – в том числе, золотовалютными резервами. А вот криптовалюта не обеспечена ресурсами, во многом зависит от быстро меняющихся спроса и предложения.

Что же касается главного отличия цифрового рубля от безналичного, то первый хранится на специальной платформе Банка России, а второй может находиться на счетах коммерческих банков.

Новый формат национальной валюты может быть выгоден физлицам, бизнесу и государству. Выпуск цифрового рубля призван сделать финансовые операции более прозрачными, повысить доступность оплаты товаров и услуг.

В случае осуществления всех планов по внедрению нового формата национальной валюты, станут очевидны следующие выгоды:

1. Для физических лиц – они смогут использовать через банки цифровой рубль для оплаты товаров и услуг, а также для переводов. Последние будут бесплатными для граждан РФ. Цифровые рубли можно будет переводить без подключения к интернету – например, при помощи NFC-модуля. А еще их будет сложно украсть, ведь активы хранятся на специальной платформе Банка России.

2. Для бизнеса – для компаний не будут устанавливаться лимиты по операциям с цифровым рублем. Комиссии по ним, предположительно, будут минимальными. Формат также подойдет для заключения синхронных смарт-контрактов.

3. Для государства – ему будет проще регулировать финансовые потоки, влияя на инфляцию и контролируя, например, отток денег за границу. Также цифровой рубль, вероятно, в перспективе поможет снизить затраты на эмиссию банкнот, так как граждане будут меньше нуждаться в наличных.

Банк России также полагает, что внедрение нового формата национальной валюты повысит конкуренцию на финансовом рынке. В перспективе это позволит улучшить обслуживание потребителей, повлияет на качество товаров и услуг.

Тестирование цифрового рубля в России началось летом 2023 года. Минфин России ожидает, что повсеместное использование третьего формата национальной валюты начнется в 2026 году.

Как это будет работать:

1. Банк России будет выпускать цифровые рубли на специализированной платформе. Здесь же будут открываться кошельки для банков и физлиц.

2. У каждого пользователя может быть только один цифровой кошелек. Предположительно, его можно будет открывать через приложение любого подключенного к платформе ЦБ РФ банка.

3. При конвертации банки будут списывать со счета безналичные рубли и передавать Банку России сигнал о выпуске цифровых, а затем отображать их на кошельках клиентов.

Так как каждый цифровой рубль будет иметь уникальный идентификатор, регулятор сможет отслеживать его путь. Поэтому бороться с мошенничеством, отмыванием денег и другими незаконными операциями будет проще.

Предполагается, что операции будут похожи на транзакции, проводимые при помощи «обычных» безналичных денег. В том числе, через мобильное приложение любого банка, подключенного к соответствующей платформе ЦБ РФ.

Пополнять его с любого банковского счета

Перевод «обычных» безналичных рублей на цифровой кошелек, предположительно, будет проводиться без комиссии. Однако для таких операций может быть установлен определенный лимит.

Переводить на цифровые кошельки друзей и родственников

Вероятно, регулятор предусмотрит возможность перевода по номеру телефона по аналогии с СБП. Операции можно будет проводить через приложение своего банка. При условии, что его подключат к платформе ЦБ РФ.

Расплачиваться на товары и услуги

Путем сканирования QR-кода или через NFC-модуль. Последний вариант особенно актуален для компаний и торговых точек, в которых не обеспечен доступ к сети интернет.

Конвертировать цифровые рубли в безналичные

Цифровые рубли можно будет перевести обратно в безналичные деньги. Предположительно, на такие операции не будут устанавливаться лимиты. Комиссии, вероятно, тоже не будет.

Оператором платформы, на которой будут храниться цифровые рубли, выступит Банк России. Регулятор планирует обеспечить высокий уровень ее безопасности и свести к нулю любые риски. В том числе, связанные с несанкционированным доступом.

Каждый цифровой рубль будет иметь уникальный код, поэтому все операции с ним будут максимально простыми в отслеживании. В случае кражи денег нового формата вероятность их возврата законному владельцы значительно повышается.

Планируемое введение нового формата национальной валюты уже успело обрасти массой слухов и домыслов. В соцсетях много недостоверной информации. В частности, о принудительном переходе на цифровой рубль, неразрывной связи формата со сбором биометрических данных. Еще чаще фигурируют домыслы о ненадежности актива и параллели с криптовалютой.

На самом деле принудительного перехода на цифровой рубль не будет. Физлицам не нужно будет получать доходы в национальной валюте нового формата и в принципе использовать ее без личной заинтересованности. Биометрические данные также никак не будут связаны с внедрением цифрового рубля. Проводить операции с ним можно будет точно так же, как и с обычным «безналом».

По мнению экспертов, внедрение цифрового рубля, напротив, призвано повысить безопасность финансовых операций. В том числе, путем недоступности и бессмысленности кражи таких денег мошенниками. Благодаря уникальному коду валюты, ее движение будет легко отследить. Поэтому «выманивать» цифровые рубли будет бессмысленно – их, с высокой долей вероятности, найдут и вернут законному владельцу.

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.