Можно ли оплачивать товары по QR-коду кредитной картой

Система быстрых платежей (СБП) становится все более популярной. Особенно на фоне проблем с бесконтактной оплатой, возникающих у пользователей некоторых смартфонов. Часто им не удобно носить с собой пластиковую карту – гораздо проще отсканировать QR-код и перевести деньги без комиссии.

Но как быть с кредитными картами? Ведь пользователь по сути совершает перевод, а банк может устанавливать для них дополнительные проценты. Поговорим о том, как работает СБП и возможна ли оплата кредиткой по QR-коду без переплаты.

СБП – это сервис моментальных переводов. С его помощью можно отправлять деньги не только физическим, но и юридическим лицам. Причем для последних комиссия будет даже ниже, чем при стандартном эквайринге. Поэтому не стоит удивляться, что кассир может попросить вас оплатить покупку именно по QR-коду. На практике это помогает магазину экономить на обработке платежей.

Для быстрой оплаты покупок достаточно скачать и установить приложение СБПэй на свой телефон. После этого вы сможете с легкостью отсканировать QR-код, размещенный на экране платежного терминала или распечатанный на бумаге, а затем провести оплату.

Подробнее о технологии покупок по СБП мы рассказывали здесь. Если коротко, то у системы есть особенности. Главная из них – осуществление перевода со счета на счет. Реквизиты банковских карт в переводах не фигурируют, поэтому скомпрометировать их невозможно.

Оплата по QR-коду в магазине всегда выгодна для продавца. В этом случае они платят максимум 0.7% в качестве комиссии, а не порядка 3-3.5%, как при стандартном эквайринге. Но ведь именно из последней банк получает прибыль, частью которой делится с клиентами в рамках программ лояльности и при начислении кешбэка. Поэтому последний часто не начисляется пользователям дебетовых карт. Но как обстоят дела с кредитками и есть ли риски переплатить? Разберемся далее.

Все будет зависеть от условия обслуживания кредитки. А именно от того, начисляет ли банк проценты за переводы. Если да, то их придется оплатить. Если нет – можно будет заплатить по QR-коду без переплаты. Банк Синара не начисляет проценты за переводы с кредитной карты «ДА» в рамках льготного периода. Поэтому наши клиенты могут платить через СБП без процентов. Но если вы пользуетесь другой кредиткой – стоит изучить ее условия еще до оплаты.

Самые распространенные ситуации:

1. Банк запрещает переводы с кредитки по номеру телефона, хотя подключен к СБП – в последнее время такое происходит редко, но прецеденты все-таки есть.

2. Оплата по QR-коду с кредитки возможна, но банк начислит проценты и/или возьмет комиссию за перевод – обычно это предусмотрено условиями договора.

3. Платить за покупки через QR-код можно без комиссии и процентов – как правило, в рамках беспроцентного периода, как и при других переводах.

Учтите, что некоторые банки также устанавливают лимиты на беспроцентные переводы через СБП. Имеет смысл еще перед походом в магазин позвонить в службу поддержки и уточнить, можете ли вы оплатить покупку кредиткой именно по QR-коду. Специалист расскажет об условиях, возможном начислении процентов и об оплате комиссии, если такая предусмотрена условиями договора.

Если вы не уверены, что перевод по СБП с кредитной карты будет бесплатным – оплачивайте покупку по обычному сценарию. Однако именно за платежи по QR-коду многие продавцы предлагают скидки и приятные бонусы. Поэтому стоит все же разобраться в условиях обслуживания вашей кредитки, заглянув в текст договора, либо связаться со службой поддержки банка, чтобы уточнить информацию.

Принцип такой же, как и при оплате с дебетовой карты. Алгоритмы могут различаться в зависимости от банка-эмитента и особенности приема платежей в конкретном магазине, но преимущественно процедуры похожи.

Как оплачивать покупки по QR-коду с кредитной карты:

1. Сообщить о желании провести оплату через СБП на кассе.

2. Получить QR-код – обычно он предоставляется в распечатанном виде или выводится на экран платежного терминала.

3. Открыть СБПэй или приложение банка с соответствующим функционалом, после чего перейти в раздел оплаты. Смартфон должен автоматически активировать камеру – ее нужно навести на QR-код, который предоставит продавец.

4. Затем на экране отобразиться сумма и назначение платежа – проверьте информацию и, если все в порядке, подтвердите транзакцию.

Готово! Вы оплатили покупку. Теперь можно перейти в приложение банка и уточнить данные о списании. Убедитесь, в частности, что эмитент не взял за перевод комиссию и на транзакцию распространяется беспроцентный период.

Когда Система быстрых платежей только начала применяться для оплаты покупок, многие банки запрещали клиентам совершать переводы по номеру телефона с кредитных карт. Однако по мере распространения СБП, а также после возникновения проблемы с бесконтактной оплатой покупок с некоторых смартфонов, использование QR-кодов для проведения транзакций стало особенно актуальным. Поэтому сегодня большинство банков разрешает клиентам не только оплачивать товары по СБП с кредитки, но и не взимает за транзакции комиссий, не начисляет процентов во время действия льготного периода.

Однако информацию важно уточнять заранее. Не исключено, что по условиям обслуживания вашей кредитки переводы запрещены или такие операции не входят в беспроцентный период. В результате вы получите возможные бонусы от продавца (если они предусмотрены), однако значительно переплатите банку. Поэтому перед оплатой важно освежить в памяти условия договора или связаться со службой поддержки, чтобы уточнить возможность оплаты через СБП с кредитки без процентов и комиссий.

Важно: банки формируют индивидуальные условия обслуживания. Поэтому важно обращать внимание на условия договора. Иногда из-за них переводы через Систему быстрых платежей становятся невыгодными.

Оплачивайте покупки по QR-коду кредитной картой «ДА» Банка Синара. Льготный период до 56 дней действует не снятие и переводы. Поэтому наши клиенты не переплачивают за платежи с кредитки по СБП. А еще они не платят за обслуживание, ведь карта бесплатная.

Кредитка отлично подойдет и для обычных покупок – вы сможете получать кешбэк до 15% и экономить. Оставьте заявку на по-настоящему выгодную кредитку здесь, дождитесь предварительного решения и заберите карту в ближайшем офисе банка уже сегодня.