Как платить по QR-коду

Оплата по QR-коду – одна из самых простых альтернатив бесконтактным платежам. После того как Apple Pay и Google Pay оказались недоступны в России, миллионы пользователей смартфонов обратили внимание на дополнительные возможности Системы быстрых платежей (СБП). К слову, ее использовали и раньше, но преимущественно для переводов по номеру телефона без комиссии. Теперь же она стала востребованной и при бесконтактной оплате в магазинах. Поэтому поговорим о сути технологии, ее безопасности, основных плюсах и минусах.

Вариант одинаково удобен и продавцам, и покупателям. Первые экономят на комиссии за торговый эквайринг, а вторые могут платить даже при отсутствии физической банковской карты. Технология предельно проста в реализации, а потому доступна даже небольшим торговым точкам. Ее актуальность объясняется следующими причинами:

1. Покупателям удобно платить через QR-код – не нужно носить с собой банковскую карту и просто лишний раз доставать ее из кошелька, достаточно мобильного телефона.

2. Универсальность платежного инструмента – можно оплачивать покупки в обычных и интернет-магазинах, в различных заведения и организациях.

3. Минимальные требования к смартфону – модуль NFC в процессе расчетов не используется, достаточно камеры и предустановленного банковского приложения.

4. Безопасность – в процессе расчета деньги перечисляются продавцу с вашего счета, данные банковской карты при этом нигде не фигурируют и их не могут перехватить злоумышленники.

5. Удобство – QR-код для оплаты можно направить покупателю в мессенджер в виде ссылки, показать на экране терминала или специальной программы, распечатать и установить на держатели рядом с кассой.

С каждым днем торговых точек, которые не принимают платежи по СБП, становится все меньше. Оплата по QR-коду в магазине всегда в интересах бизнеса – предприниматели получают возможность меньше платить за эквайринг. К тому же продавцам важно реагировать на потребности потенциальных покупателей, которых все чаще интересует возможность бесконтактной оплаты.

Система быстрых платежей (СБП) – это сервис для совершения межбанковских переводов без комиссии в пределах определенного лимита. Технология не новая – Банк России совместно с платежным и клиринговым центром НСПК запустил ее еще в 2019 году. С тех пор система дорабатывалась, а условия ее использования улучшались. Сегодня граждане могут бесплатно переводить по СБП до 100 тыс. руб. в месяц.

Технология также широко применяется бизнесом и позволяет покупателям оплачивать покупки без использования физической банковской карты. Для этого достаточно предустановленного банковского приложения и QR-кода, предоставленного магазином.

Мы уже рассказывали о том, как подключить Систему быстрых платежей в этой статье. Если вы включили СБП, то для оплаты по QR-коду достаточно установить соответствующее приложение – например, «СБПэй» для смартфонов с версией Android 6.0 и выше.

После установки:

1. Добавьте аккаунт.

2. В перечне банков выберите Банк Синара.

3. Введите номер телефона и номер счета.

4. Подтвердите действие кодом из SMS-сообщения.

После этого для оплаты будет достаточно отсканировать QR-код, проверить сумму в приложении и провести платеж нажатием кнопки. Деньги поступят продавцу моментально, вы сможете получить кассовый чек. Никаких комиссий при этом не удерживается – она взымается только с магазина. Ваш ежемесячный лимит на переводы при этом не расходуется.

Оплачивать покупки с помощью QR-кода гораздо проще, чем может показаться на первый взгляд. Такая возможность есть почти во всех магазинах, но информацию лучше предварительно уточнить у консультанта или кассира. Если технология применяется, то для проведения оплаты будет достаточно отсканировать QR-код – распечатанный или появившийся на экране терминала.

Сделать это можно любым из удобных способов:

1. С помощью камеры смартфона. Большинство гаджетов могут автоматически активировать сканер при наведении камеры на QR-код. Смартфон распознает его и переадресует вас в подходящее приложение. Если таковых будет несколько, то система активирует рекомендованный по умолчанию софт или предложит выбрать подходящий вариант.

2. Через приложение банка. При наличии кнопки «Оплата по QR-коду» или аналогичной, необходимо кликнуть на нее. После этого откроется отдельное окно с камерой, и вы сможете провести сканирование с автоматической переадресацией на платеж.

3. С помощью приложения «СБПэй». Оно разработано специально для проведения платежей по СБП, а потому подходит для всех вариантов оплаты – от сканирования QR-кода до взаимодействия с NFC-метками.

Как только смартфон считает код и проведет переадресацию, в соответствующем приложении появится меню оплаты. В новом окне помимо суммы должно быть указано наименование торговой точки, в пользу которой проводится платеж. Проверьте информацию и подтвердите действие. Средства будут списаны с вашего счета. Они моментально отправятся к продавцу, и вы сможете получить кассовый чек.

Что же касается самих QR-кодов, то они могут быть одинаковыми для всех покупок, либо генерироваться в процессе каждой новой оплаты. В первом случае сумма указывается вручную, во втором – устанавливается автоматически. Важно вводить корректные значения для успешного проведения оплаты. При необходимости уточните сумму у кассира.

В части безопасности платежи по QR-кодам выигрывают у большинства методов безналичной оплаты покупок. Главная причина в том, что в процессе расчета не фигурируют данные банковской карты, которые являются наиболее уязвимыми. Скомпрометированные номера и CVV-коды часто становятся причиной кражи денег мошенниками. В случае с платежами по СБП эти данные не используются – деньги отправляются продавцу напрямую со счета покупателя.

Вероятность подмены самого QR-кода обычно тоже исключена. Особенно если речь идет о символах, которые генерируются для каждой конкретной покупки индивидуально и отображаются на экране терминала. К тому же при оплате вы видите наименование магазина, в который отправляются деньги.

Тем не менее, важно соблюдать базовые меры предосторожности:

• стараться не расплачиваться в сомнительных интернет-магазинах;

• внимательно проверять на подлинность сайты, где размещаются QR-коды – мошенники могут копировать их и выдавать «клонов» за официальные ресурсы известных компаний;

• при оплате обращать внимание на наименование магазина и сумму платежа.

Также старайтесь аккуратно указывать значения. Если ввести большую сумму платежа, то оплата может не пройти. Деньги удастся вернуть, однако это может занять некоторое время. На практике такое случается крайне редко. К тому же вводить значение вручную обычно требуется только при сканировании QR-кода, одинакового для всех платежей.

Этот способ оплаты идеален в ситуации, когда покупатель забывает банковскую карту или просто не хочет носить ее с собой. Технология оплаты по QR-кодам получила мощное развитие в последнее время и сегодня доступна в подавляющем большинстве торговых точек. Платить этим способом можно как в обычных магазинах, так и в интернете.

Главные преимущества оплаты по QR-кодам:

1. Бесконтактный платеж без физической банковской карты – достаточно смартфона с камерой, модуль NFC не нужен.

2. Предельная простота – для сканирования кода достаточно камеры и предустановленного приложения банка.

3. Безопасность – в процессе оплаты не используются данные банковской карты, не создаются дополнительные уязвимости.

Еще один интересные момент – заинтересованность бизнеса в платежах через СБП из-за низкой комиссии за эквайринг. Многие магазины активно агитируют покупателей расплачиваться именно этим способом. В частности, предлагая бонусы за оплату по QR-коду. При этом магазины сохраняют альтернативные варианты расчета – «классические» платежи банковскими картами и наличными.

Основной недостаток платежей через СБП заключается в том, что еще не все торговые точки готовы принимать их. Поэтому соответствующую информацию лучше уточнять заранее. К тому же иногда может возникать проблема с начислением кешбэка – банки расценивают платежи как переводы и не выплачивают бонусы. Однако простота, безопасность и доступность этого варианта оплаты часто обуславливает выбор в его пользу.