Что будет, если не платить кредит банку

Потеря работы, внезапная болезнь, изменившиеся семейные обстоятельства, форс-мажорные ситуации – это лишь некоторые причины, по которым гражданам может стать тяжело выплачивать кредиты. Попасть в такую ситуацию может каждый – не спасает ни общая материальная стабильность, ни высокая финансовая грамотность. Вопрос только в том, что вы будете делать в сложившейся ситуации.

Хороший вариант – пересмотреть расходы и урегулировать вопрос с банком. Плохой – поддаться обещаниям сомнительных компаний о легком списании долгов без последствий и перестать обслуживать долг. Давайте поговорим о том, что будет если не платить кредит.

На самом деле, здесь стоит поставить знак вопроса. Ведь многие клиенты банков одновременно с оформлением кредитов заключают договоры страхования. Например, от потери работы или несчастного случая. Но мы будем рассматривать ситуации, когда страховки нет и клиент банка может полагаться только на себя.

Пример:

И здесь начинается самое интересное.

Друг Олега, Иван, предлагает ему разумные варианты:

1. Обратиться в банк, объяснить ситуацию – попросить о реструктуризации кредита, об отсрочке платежей. Попытка – не пытка, шанс найти выход из ситуации есть.
2. Так как доходов мало и постоянной работы пока нет, можно попробовать взять кредит под залог квартиры, в которой живут арендаторы – шансов получить деньги больше, а ставка будет ниже. Можно будет погасить прошлый кредит полностью, останутся деньги на выплату нового, если одобрят сумму значительно больше.

И все было бы хорошо, если не второй друг Олега, Константин. Он считает, что банк с его требованиями об оплате можно просто игнорировать. Слышал, что реально легко и без последствий «списать» любые долги. И вообще знакомый его знакомого сто раз так делал.

Предложение Константина показалось Олегу более заманчивым. Он перестал вносить ежемесячные платежи. Сначала сотрудники банка звонили ему и напоминали о долге. Потом выставили финальное требование о погашении. Олег проигнорировал и его.

Через некоторое время банк подал в суд. Примерно через месяц приставы возбудили исполнительное производство, арестовали квартиру Олега, его автомобиль и счета. Теперь мужчина – злостный неплательщик, с которого взыскивают не только первоначальную сумму долга, но и неустойки, судебные расходы и исполнительский сбор в пользу ФССП.

Герой нашего примера ощутил на себе практически все последствия игнорирования задолженности. Он забыл о том, что оплата банковских кредитов – прямая обязанность заемщика. Уклонение ответственности не может не повлечь за собой негативные последствия. Рассмотрим те, которые наступят с большой степенью вероятности.

1. Взыскание неустойки

Практически все кредитные договоры содержат раздел о штрафах и неустойках, которые начисляются при несвоевременном внесении платежей. Чем дольше заемщик будет тянуть, тем больше будет итоговый долг. При этом не имеет значения кредитная история и срок обслуживания в конкретном банке. Избежать начисления штрафов и неустоек можно только при обстоятельствах, предусмотренных договором и действующим законодательством. Например, если оформить отсрочку или реструктуризировать долг при наличии уважительных причин.

Игнорирование требований банка к таковым не относится. Результат будет закономерным: помимо штрафов и неустоек должника также будет ожидать продолжающееся начисление процентов в течение предусмотренного законом срока.

2. Испорченная кредитная история

Банк отправит сведения о просрочках в Бюро кредитных историй. И это может негативно отразиться на заемщике в дальнейшем. Распространены случаи, при которых люди допускали просрочки по небольшим потребительским кредитам, а потом не могли оформить столь нужную ипотеку. И все это имело прямую причинно-следственную связь.

Хорошая кредитная история – залог больших лимитов и выгодных процентных ставок. Стоит ли портить ее и ставить под угрозу возможность обратиться в банки в будущем из-за относительно небольшой задолженности? Едва ли.

3. Звонки из банка и визиты коллекторов

Сразу оговоримся, что сотрудники служб взыскания банков должны работать строго в соответствии с требованиями законодательства. Их задача – напомнить вам о долге и помочь найти варианты выхода из сложившейся ситуации. Поэтому игнорировать звонки не стоит. Но так как речь идет о сформировавшейся задолженности, приятного в таких беседах будет мало.

Не забывайте и о том, что в соответствии с действующим законодательством, требования о погашении задолженности может быть вручено вам лично. Визиты коллекторов – не миф, они действительно возможны.

4.Требование о досрочном погашении кредита

Большинство договоров предусматривают право банка требовать от заемщика досрочного погашения кредита при неисполнении обязательств по его выплате. Проще говоря, даже при нескольких просрочках вам могут не разрешить «вернуться в график». А это значит, что нельзя будет погасить только пропущенные платежи. Придется выплачивать весь долг сразу, что обычно намного сложнее, так как сумма значительно больше.

Требование о досрочном погашении кредита банк выставляет по собственному усмотрению, руководствуясь действующим законодательством и положениями договора. Это не всегда происходит при 1-2 просрочках, но часто становится следствием злостного уклонения от оплаты кредита.

5. Суд

Банк может инициировать разбирательства. Причем даже при просрочке всего в несколько месяцев. При относительно небольшой сумме кредита его представители обратятся с заявлением о выдаче судебного приказа. Если суд удовлетворит просьбу, то не потребуется даже вызова должника. Ему просто направят почтой копию приказа.

Второй вариант – иск. С ним банк обратится в суд при крупной сумме долга, либо при отмене заемщиком ранее выданного судебного приказа. Итог будет тем же самым: при решении в пользу кредитора документы будут направлены в ФССП или в банки, где у должника есть счета. Взыскание в данном случае будет носить принудительный характер.

Отметим, что их применяют не банки, а судебные приставы-исполнители. И хорошего здесь мало. Ключевых мер, применяемых к должникам сотрудниками ФССП три:

1. Ограничение в правах – например, временный запрет на выезд за границу.

2. Арест банковских счетов, а в последнее время и электронных кошельков – например, ЮMoney, QIWI.

3. Арест имущества – чаще всего, жилой недвижимости и автомобилей.

По закону продать единственное жилье в счет погашения долгов не могут. А вот арестовать – легко. В этом должник столкнется, например, с запретом регистрационных действий. Проще говоря, не сможет подарить или продать квартиру при возникновении такой необходимости.

Что касается банкротства

Компании, которые зарабатывают на его проведении, утверждают о «легком списании долгов без последствий». Это не так. Последствия будут. Главным образом – реализация имущества. Причем не только личного, но и совместно нажитого с супругом. Наступают и другие последствия, их достаточно много – вплоть до запрета возглавлять определенные компании и покидать пределы РФ на время разбирательств.

Но есть и еще один важный момент: банки перестанут вам доверять. Из-за банкротства по потребительскому кредиту взять в будущем ту же ипотеку будет невероятно сложно.

В ваших интересах урегулировать спор с банком и исполнить свои обязательства. Рекомендуем как можно скорее связаться с кредитором и вместе выработать план действий. Не исключено, что вам предложат отсрочку или выгодную реструктуризацию.

А чтобы вам было проще, Банк Синара предлагает оформить кредит на действительно выгодных условиях. Мы заботимся о клиентах и постоянно принимаем решения в их пользу. Низкие ставки, удобный график платежей и всесторонняя поддержка – все что нужно для того, чтобы оплата кредита перестала быть проблемой. А еще мы готовы вернуть вам все уплаченные проценты - не упустите возможность оформить «Кредит 0%».

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.