Когда муж и жена разводятся, делится не только совместно нажитое имущество, но и кредиты. В этом материале мы рассказываем, какие есть правила в зависимости от видов займов, особенностей кредитования и жизненных ситуаций.
Какие кредиты можно разделять
Чтобы бывшие муж и жена смогли поделить кредитный продукт при разводе, он должен соответствовать трем критериям:
-
Кредит был оформлен в браке.
-
Оба супруга были осведомлены о нем.
-
Полученные средства были потрачены на нужды семьи.
Если заем оформлялся втайне, но средства были использованы для общих покупок, может начаться сложный судебный процесс. Однозначного решения этой проблемы нет, все зависит от конкретного дела.
Как делятся кредиты при разводе
Есть два способа деления долгов:
-
добровольное (досудебное);
-
по решению суда.
В первом случае стороны договариваются о том, кто возьмет на себя кредитные обязательства и в каком объеме. Это решение заверяется нотариально. Если договориться не удается, одна из сторон начинает судебное разбирательство.
Результат дела зависит от того, в каких ролях выступают муж и жена по условиям кредитного договора. Рассмотрим три варианта займов, оформленных в браке.
Заемщик — один супруг
Если кредит взят на личные нужды, долг придется выплачивать самостоятельно, разделить не получится. Так случается с потребительскими займами, которые оформляются на одного заемщика.
Но в семье деньги, в том числе кредитные, часто тратятся на общие нужды: ремонт, техника, мебель, содержание ребенка и прочее. Если одному из супругов удастся доказать, что средства были потрачены именно таким образом, долг можно будет разделить.
Супруги — созаемщики
В кредитном договоре уже прописаны доли, которые приходятся на каждого созаемщика. После развода нужно будет вносить пропорциональные платежи.
Один — заемщик, другой — поручитель
В такой ситуации действуют обычные условия кредитования с поручительством: платежи вносит заемщик, а поручителя привлекают в том случае, если возникает просроченная задолженность. Поручитель, полностью оплативший долг, может взыскать половину суммы с основного заемщика. Это нужно делать через суд.
Как делятся займы разных видов
Ниже мы будем говорить только о разделе займов в судебном порядке. Обсуждать досудебное урегулирование не имеет смысла, так как его условия могут быть любыми. Рассмотрим, как принято разделять нецелевые займы, ипотеки и автокредиты при разводах.
Потребительский кредит
Особенность нецелевого кредитования в том, что бывает сложно подтвердить, на что потрачены средства. В ходе судебного процесса истцу нужно доказать, что покупки были сделаны для семьи, а ответчику — напротив, опровергнуть эту версию.
Приведем пример:
Жена оформила кредит на 200 000 ₽ и утверждает, что средств были потрачены на ремонт. После развода она хочет взыскать часть суммы с бывшего мужа. Тот заявляет, что сам платил за ремонт, а эти деньги жена потратила на одежду и косметику. В ходе разбирательства выясняется, что муж действительно покупал товары для ремонта, но кредитные средства на эти цели тоже уходили. При этом мужу удалось доказать, что жена действительно купила несколько брендовых вещей. По решению суда долг поделили на неравные части: жене пришлось выплачивать 60%, а мужу 40%.
Автокредит
Автомобиль — неделимое имущество, которое не может находиться в совместной собственности. Оно достанется кому-то одному. Даже если сторонам не удается договориться, дело редко доходит до суда. Это связано с тем, что платить выгодно только тому, кто ездит на машине.
Если муж оформил автокредит на себя, но само авто использует жена, ей стоит взять на себя обязательства по выплате долга. В противном случае автомобиль конфискуют, ведь он находится в собственности банка.
Если начинается судебный процесс о разделе автокредита, судья учитывает следующие детали:
-
когда был оформлен кредит;
-
кто вносил ежемесячные платежи;
-
как использовалось транспортное средство в семье;
-
подписывал ли второй супруг письменное согласие при оформлении кредита.
Решения по таким спорам неоднозначны: бывает так, что заем оформлен на одного, а платежи вносил другой. Часто по итогу разбирательств автомобиль продается, долг перед банком гасится, а остаток делится между супругами пропорционально их вложениям.
Ипотека
Квартира — имущество, которым можно владеть совместно. Поэтому судебные решения вариативны. Среди них наиболее распространены:
-
выплаты долга согласно долям в квартире;
-
продажа с согласия банка, досрочное погашение задолженности;
-
перевод ипотеки на одного из супругов с обязательством выплатить второму часть средств, которые тот уже направил на погашение долга.
Иногда стороной конфликта может выступать банк. Например:
Супруги пришли к соглашению, что жена остается в ипотечной квартире, а муж съезжает. Он не хочет больше платить за ипотеку, и они вместе решают переписать ее на жену. Но банку этот вариант может не подойти: он выдал крупную сумму двум созаемщикам, женатой паре. Его риски были значительно меньше, чем при выдаче той же суммы одному заемщику, не состоящему в браке. Этот конфликт решается в судебном порядке.
В браке с детьми вопрос недвижимости обычно решается в пользу того родителя, у которого больше прав опеки. Если дети остаются с матерью в ипотечном жилье, жене достается большая доля. Судебным решением могут обязать отца вносить 50% платежей по ипотеке сверх алиментов.
Раздел долгов при наличии брачного договора
Брачный договор хорошо работает в вопросах имущества, но в кредитной практике его применение затруднительно. Это связано с тем, что в кредитовании есть еще одна сторона — банк.
В брачном договоре могут быть прописаны очень подробные условия раздела, но, если банк не ознакомился с ним при выдаче займа, он может отказаться их выполнять. Например: согласно брачному договору, все обязательства по ипотеке переходят к мужу, а жена остается жить в ипотечной квартире. Это устраивает обоих, но риски банка заметно вырастают.
Если показать такой договор банку на этапе оформления ипотеки, он может отказать или предложить высокую процентную ставку, чтобы покрыть собственные риски.
Особые случаи
Один супруг взял кредит до свадьбы
Обычно разделяют только займы, полученные во время брака, но из правила бывают исключения.
Приведем пример:
Жена оформила кредитную карточку до брака, но пользовалась ею до самого развода. Муж часто вносил платежи. Он может попытаться взыскать часть потраченных средств, если докажет, что участвовал в погашении долга, а также сможет подтвердить суммы.
Другой пример:
Пара сначала съехалась, а потом поженилась. Жених переехал в квартиру невесты и захотел сделать в ней ремонт. Собственных денег у него не было, поэтому он оформил заем и сам его выплатил. Он может попробовать взыскать с бывшей жены часть потраченной суммы.
Решения в таких делах выносятся разные — все зависит от набора доказательств с каждой стороны.
Супруги разъехались, но не развелись
Официально оформленный развод мало на что влияет с точки зрения финансов: если муж и жена перестают жить вместе, у них больше нет общего бюджета, а значит, и общих долгов быть не должно.
Если не удается договориться мирно, требуется судебное разбирательство. Оно усложняется тем, что расставание придется доказывать. Для этого часто используются показания друзей и родственников.
Один супруг втайне взял кредит
Если жена купила шубу в рассрочку и не сказала мужу, все однозначно: долг не станут разделять, его будет полностью выплачивать жена. Но бывают ситуации, когда кредитные средства идут на семейные нужды. Тогда судья может обязать вторую сторону возместить часть суммы.
Как делится кредит при гражданском браке
Сначала предстоит доказать, что гражданский брак был долгим, воспринимался другими как прочный. Для этого привлекают свидетельские показания, фотографии, документы и прочее. Также нужно представить свидетельства, что пара вела общий бюджет.
Только после этого начинается деление собственности и кредитов. Такие дела решаются по-разному и обычно затягиваются на долгий срок.
Как делят военную ипотеку
Для военных есть специальные программы ипотек со льготными условиями. На покупку жилья идут средства накопительно-ипотечной системы, созданной специально для военнослужащих. Это форма жилищного обеспечения служащих по контракту: ежегодно (вплоть до увольнения) им на счет поступает фиксированная сумма. Например, для 2023 года установленный размер отчислений — 349 614 ₽.
При разводах и разделе собственности военнослужащие часто приводят аргумент: средства накопительно-ипотечной системы имеют целевое назначение и потому принадлежат самим военнослужащим, не подлежат разделу.
На самом деле судебные решения по таким вопросам неоднозначны. Часто долг и недвижимость делят пополам.
Заключение
При разводе лучше стараться решать споры в досудебном порядке. Потенциально упущенная выгода не стоит того, чтобы разбирать историю семейных отношений и трат на судебных заседаниях.
Этот материал создан Банком Синара. Мы освещаем разные темы из мира финансов, чтобы дать нашим клиентам максимум полезных сведений. Банк Синара предлагает потребительские кредиты под 0% годовых, карты с выгодным кешбэком, вклады с минимальной суммой 1000 ₽. Ознакомиться с программами можно на этом сайте.
Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.
