Выбор банка для оформления кредита — важный и ответственный шаг, поскольку за привлекательными на первый взгляд условиями кредитования могут скрываться совсем невыгодные для клиента условия погашения займа. В статье рассказываем, как выбрать надежный банк и на какие критерии обратить внимание при оценке финансово-кредитного учреждения, чтобы избежать неприятных сюрпризов при возврате кредита.
1. Проверьте лицензию
Первое, что мы рекомендуем сделать при оценке организации, которая занимается финансовыми операциями, это проверить наличие у нее лицензии Центробанка РФ.
Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России, удостоверяющее право финансово-кредитного учреждения на проведение указанных в документе финансовых операций. Проверить наличие лицензии можно на сайтах Центробанка РФ, Федеральной налоговой службы и «Агентства по страхованию вкладов».
Сайт Центробанка РФ
Информация об организациях, которые предоставляют банковские услуги, размещена в разделе сайта Банка России «Участники финансового рынка». Ссылку на этот раздел легко найти на главной странице ресурса.
Чтобы проверить наличие лицензии у интересующей вас организации, введите в поисковой строке ее название, затем нажмите кнопку «Искать». Система автоматически выдаст перечень всех действующих и недействующих лицензий компании.
Сайт Федеральной налоговой службы
Еще одним надежным источником информации о банке является сайт ФНС. Найти данные о лицензии можно в разделе «Сервисы и госуслуги», подразделе «Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в электронном виде». Для поиска информации также требуется ввести название финансового учреждения. По запросу система сформирует список организаций, из которого следует выбрать нужный вам банк, и нажать на кнопку «Получить выписку». Созданный документ можно скачать и внимательно изучить.
Сайт «Агентства по страхованию вкладов»
«Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) — государственная организация, которая ведет реестр всех компаний — участников системы страхования вкладов, возмещает вкладчикам финансовые потери при наступлении страхового случая, выполняет ряд других важных функций.
Сайт АСВ можно использовать для проверки в качестве дополнительного источника. Если у финансово-кредитного учреждения есть действующая лицензия на привлечение вкладов, это надежный банк, его можно смело выбирать.
2. Проведите оценку финансовой устойчивости
Ежегодно все крупные компании публикуют финансовую отчетность, которая позволяет сделать вывод о стабильности организации. Найти данные можно на сайте интересующего вас финансово-кредитного учреждения. Обратите внимание на такой показатель, как балансовая прибыль. Рекомендуем просмотреть данные за последние пять лет. Если организация постоянно терпит убытки, лучше выбрать другого кредитора. Если с активами банка все в порядке, ему можно доверять.
3. Проверьте кредитный рейтинг
Важным показателем устойчивости и надежности организации является кредитный рейтинг. Он рассчитывается независимыми рейтинговыми агентствами на основе финансовой истории организации, ее активов, действующих обязательств и ряда других параметров. Для оценки используется буквенная шкала. Самые надежные банки получают высший балл — AAA, организации со средними показателями — BBB, компании с высоким риском дефолта — CCC.
4. Оцените сервисное обслуживание
Качество обслуживания клиентов — важный показатель, который отлично демонстрирует отношение банка к своим заемщикам. Оценить его можно разными способами.
Зайдите на сайт банка и посмотрите, насколько доступно и удобно изложена информация о кредитных продуктах. Напишите в чат поддержки, проверьте скорость ответа, вежливость и компетентность сотрудников. Позвоните на горячую линию и задайте интересующие вас вопросы. Изучите мнение заемщиков и вкладчиков банка о качестве обслуживания, доступности и работе технической поддержки в целом.
Отзывы клиентов
Отзывы клиентов могут стать дополнительным источником информации при выборе банка. Строить свое мнение исключительно на них не стоит, но что-то полезное для себя вы точно найдете. Прежде всего, рекомендуем обратить внимание на соотношение положительных и отрицательных отзывов, а также изучить истории клиентов банка с подробным описанием проблемы. Отзывы формата «всё плохо» без объяснения причины лучше игнорировать. Во-первых, они не содержат никакой полезной информации, а, во-вторых, могут быть созданы ботами по заказу конкурентов.
«Народный рейтинг»
Относительно объективную оценку банка дают сервисы Банки.ру и Сравни.ру. Например, на портале Банки.ру много полезной информации можно найти в разделах «Народный рейтинг банков» и «Финансовые показатели банков». Здесь же можно воспользоваться «Мастером подбора кредитов» и узнать свой кредитный рейтинг. Обе услуги доступны пользователям бесплатно.
5. Изучите условия выдачи и возврата кредита
Условия кредитования — очень важный критерий при выборе финансово-кредитного учреждения. Между тем многие заемщики невнимательно изучают или вовсе игнорируют условия кредитного договора, что нередко приводит к недопониманию, недовольству и появлению отрицательных отзывов об организации.
Чтобы избежать ненужных проблем, при выборе банка и кредитного продукта обязательно обратите внимание на понятность и прозрачность условий, полную стоимость кредита, наличие, количество и размер комиссий за банковское обслуживание. Если какие-то пункты вызывают сомнения, задайте вопрос в чат или позвоните на горячую линию банка.
Что еще необходимо учесть
Принимая решение об оформлении кредита, оцените свои финансовые возможности. Составьте бюджет на месяц с подробным перечнем и суммами доходов и расходов. На основании этих данных рассчитайте, какую сумму в месяц вы сможете возвращать банку без необходимости жесткой экономии.
Перед обращением в банк проверьте свою кредитную историю. Чем выше окажется ваш рейтинг, тем больше шансов на положительный ответ и получение более выгодных условий погашения займа.
Выбирайте кредиты в Банке Синара
Широкий выбор кредитных продуктов с прозрачными и понятными условиями погашения займа предлагает Банк Синара. На сайте вы можете выбрать кредит с услугой «Гарантия ставки 0 %» и сроком погашения до 5 лет, получить быстрый займ до 3 млн рублей с решением за 2 минуты, взять деньги под залог квартиры, оформить выгодный «Кредит для предпринимателей», а также провести рефинансирование уже взятых кредитных обязательств.
Банк Синара имеет действующую лицензию Центробанка РФ и входит в топ-30 финансово-кредитных учреждений России, согласно данным народного рейтинга на портале Банки.ру. Надежность Банка Синара подтверждается данными финансовой отчетности и ФНС.
Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.
