Особенности рефинансирования кредита под залог недвижимости

При выборе программы кредитования заемщики обычно обращают внимание на размер переплаты и берут деньги в банке, предлагающем самые выгодные условия. Однако со временем они могут стать менее комфортными. В частности, другие кредиторы могут предложить более низкие ставки, либо увеличить срок оплаты и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Тогда целесообразно провести рефинансирование кредита – перевести обязательства заемщика по выплате в другой банк.

На практике проще всего рефинансировать обычные потребительские кредиты. Залоговые – сложнее. В том числе, из-за необходимости снятия обременения и его повторного наложения на объект. Однако именно такие ссуды переоформляют чаще всего. Особенно востребовано рефинансирование кредита под залог недвижимости: обычно такие финансовые продукты характеризуют большие суммы и длительная выплата, потому значительную экономию может обеспечить даже снижение ставки на 1-2% относительно первоначальной.

Узнаем, как происходит рефинансирование кредита под залог недвижимости, в целях чего оно проводится и когда становится по-настоящему выгодным.

Процедуру имеет смысл запускать только после того, как заемщик выбрал новый банк: рефинансирование кредитов может проводиться с целью снижения переплаты или суммы ежемесячного платежа за счет уменьшенной процентной ставки или увеличенного срока выплаты соответственно. Необходимо подобрать финансовый продукт с релевантными условиями.

Затем необходимо подать заявку на кредит и предоставить в банк комплект документов. В него могут входить:

• паспорт;

• справка о доходах;

• документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, под залог которого оформлялся кредит;

• технический паспорт на объект залога;

• справка о зарегистрированных в жилом помещении людях;

• отчет об оценке и другие документы.

Учтите, что каждый банк формирует индивидуальные требования к заемщикам и комплекту предоставляемых документов. Многое будет зависеть от объекта недвижимости, под залог которой оформляется кредит. Банку также важно убедиться в платежеспособности заемщика. Не исключено, что кредитор может попросить о привлечении созаемщиков и поручителей – в этом случае от них потребуются, как минимум, удостоверяющие личность документы.

Если банк одобряет заявку, то он запускает процедуру рефинансирования. Фактически она предполагает погашение старого кредита средствами нового. При этом с залоговой недвижимости снимают обременение, а затем накладывают его заново.

В итоге оформляется новый кредит, который заемщик выплачивает по вновь сформированному графику. Финансирование при этом осуществляется на условиях, которые отличаются от прежних. Особенно часто оно проводится с целью снижения ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат. Но иногда заемщикам также удается уменьшить размер переплаты за счет получения кредита под более низкий процент.

Условия кредита под залог индивидуальны, равно как и требования банков, предъявляемые к заемщикам. В обязательном порядке учитываются:

1. Размер дохода – сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от заработка заемщика за тот же период.

2. Гражданство заемщика.

3. Его возраст.

4. Источник дохода.

5. Место регистрации заемщика.

Проводя рефинансирование, банк также учитывает качество кредитной истории заемщика. Просрочки по платежам в прошлом могут стать причиной отказа. Особенно когда банк предоставляет кредит под залог недвижимости на крупную сумму.

Важное значение имеет и размер дохода, его источник. Многие кредиторы одобряют программы рефинансирования только заемщикам, имеющим стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.

Иногда рефинансировать кредит удается в том же банке, в котором он изначально оформлялся. Это упрощает процедуру – переоформления обременения на объект залога может не потребоваться, равно как и предоставления внушительного количества документов.

Даже если у банка-кредитора нет релевантной программы, имеет смысл обратиться с заявлением о снижении процентной ставки или реструктуризации. Последняя позволит добиться уменьшения ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплаты.

Если договориться с банком-кредитором все же не удастся, то стоит действовать следующим образом:

1. Найти программы рефинансирования в других банках и сравнить предлагаемые условия.

2. Выбрать оптимальный вариант и убедиться, что вы соответствуете требованиям кредитора.

3. Оставить заявку на рефинансирование – через сайт банка или при личном посещении офиса.

4. Дождаться ее рассмотрения – это может занять до двух недель.

5. Собрать комплект запрошенных банком документов.

6. Подписать кредитный договор.

7. Дождаться, пока банк переведет деньги.

8. Взять справку об отсутствии задолженности у первоначального кредитора.

Процедуру переоформления объекта залога банки часто берут на себя. Однако может потребоваться участие заемщика: лучше заранее уточнить информацию у нового кредитора.

Помните, что рефинансирование кредита под залог недвижимости – длительный и часто сложный процесс, требующий оформления большого количества документов. Поэтому важно инициировать его как можно быстрее и быть готовым к прохождению ряда бюрократических процедур. Впрочем, значительная экономия на процентах и уменьшение ежемесячного платежа обычно стоят потраченных сил и времени.

Банк Синара предлагает оформить кредит под залог недвижимости на индивидуальных условиях. Наши клиенты могут получить до 10 млн руб. на руки на срок до 15 лет. При этом процентная ставка оказывается выгоднее, чем по потребительским кредитам. А еще мы берем на себя все дополнительные расходы в рамках сделки – в том числе, оценку объекта залога и его регистрацию в Росреестре.

Оставьте заявку на кредит под залог недвижимости здесь и получите предварительное решение уже через пару минут!

Информация в статье актуальна на момент публикации. Финансовые условия могут изменяться. Пожалуйста, проверяйте актуальные данные на странице интересующего вас продукта. Банк не несет ответственности за использование устаревшей информации.