Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя и паспорт

Банки стремятся постоянно повышать уровень сервиса и делать продукты более доступными для клиентов. Возможность получения кредита дистанционно, без физического присутствия в офисе уже давно никого не удивляет. Но это упрощает жизнь не только клиентам банков, но и мошенникам.

Ситуаций, когда последние оформляют кредиты по чужим данным, достаточно много. И хотя в последнее время мошенники все чаще используют инструменты социальной инженерии, убеждая людей самостоятельно брать ссуды и переводить деньги на «безопасные счета», ситуации с оформлением кредита на ваше имя все-таки не могут быть исключены на 100%.

Поэтому поговорим о том, могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт, как им это удается, и что можно сделать для того, чтобы не стать очередной жертвой злоумышленников.

На самом деле, это не так просто. В интересах каждого банка развивать внутреннюю систему безопасности и бороться с мошенничеством. Соответствующие требования к кредиторам предъявляет и Банк России. Однако полностью исключить риски невозможно.

О чем следует знать:

1. Банки меньше всего интересуют преступников. Они тщательно проверяют документы, запрашивают многочисленные подтверждения, нередко просят клиента подойти в ближайшее отделение хотя бы для фактического получения денег. Полностью дистанционным процесс может быть только для держателя карты банка, либо для человека, который готов получить ее от представителя – последний попросит предъявить паспорт для сверки данных.

2. МФО привлекают внимание мошенников чаще. Обычно они выдают займы на меньшие суммы и под большие проценты. Их главное преимущество – упрощенное оформление. Именно им и пытаются воспользоваться злоумышленники. Однако и микрофинансовые организации в последнее время ужесточают требования к проверке заемщиков, следуя рекомендациям регулятора.

Впрочем, иногда злоумышленникам удается обойти даже самые серьезные проверки. Поэтому стоит рассмотреть ситуацию, когда мошенники взяли кредит – что делать в этом случае, как не оплачивать чужой долг и куда обращаться для защиты своих прав расскажем далее.

Понимание способов получения данных злоумышленниками поможет вам обезопасить их. В ситуации, когда каждый из нас пользуется множеством различных сервисов, которые то и дело запрашивают конфиденциальную информацию, знать об этом особенно важно.

Вот как мошенники крадут паспортные данные:

1. Используют ранее утерянные документы – поэтому в случае утраты паспорта важно как можно быстрее обратиться в полицию. Потребуется замена и оплата пошлины, но вы минимизируете риски. Паспорт внесут в перечень недействительных документов, и кредитор сможет обнаружить этот факт при проверке.

2. Взламывают базы данных – например, ресурсы телеком-операторов и даже микрофинансовых организаций, которые хранят паспортные данные клиентов. Иногда сведения утекают в сеть «благодаря» хакерам. Отследить эти данные бывает сложно.

3. Используют компрометирующие ресурсы – к сожалению, их достаточно много. Поэтому так важно держать конфиденциальную информацию в секрете и не предоставлять ее третьим лицам. Особенно при сомнительных запросах – например, при просьбе от якобы сотрудника МВД или военкома отправить фото документа для сверки данных через мессенджер.

Мошенники могут применять и IT-технологии для кражи персональных данных. Например, отправлять жертвам ссылки на фишинговые сайты или зараженные вирусами файлы. С их помощью легко украсть данные, хранящиеся на устройстве – ПК, ноутбуке, смартфоне или планшете. Распространены и ситуации с взломом аккаунтов в социальных сетях и мессенджерах, где также могут храниться конфиденциальные данные.

Однако большинство историй о том, что мошенники оформили кредит обманом, связаны именно с социальной инженерией. Вводить в заблуждение службы безопасности банков и МФО злоумышленникам становится все сложнее. Поэтому они акцентируют внимание на доверчивых гражданах, которых убеждают отправлять им не только собственные сбережения, но и оформленные кредиты.

Для начала убедитесь, что действовали именно мошенники – кредит, взятый на ваше имя, обязательно появится отчете Бюро кредитных историй (БКИ). Дважды в год вы можете запросить его бесплатно. В том числе, через Госуслуги. Если в полученном отчете действительно будет информация о кредите, который вы не оформляли, как можно скорее начинайте действовать.

Что стоит сделать в первую очередь:

1. Обратитесь с заявлением в полицию – настаивайте на его принятии, сохраните талон-уведомление после регистрации документа. Подробно укажите все обстоятельства происшествия.

2. Обратитесь в банк – составьте заявление с требованием провести проверку и прекратить взыскание долга (если оно уже было инициировано). Отметьте, что отказываетесь выплачивать задолженность, так как не имеете к ней отношения. Укажите все детали, которые известны вам о происшествии.

При обращении в банк важно иметь при себе копию заявления, поданного в полицию, и талона-уведомления, полученного после его регистрации. Документы можно передать лично, но лучше направить их заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Не исключено, что проблема решится уже после обращения в банк. Однако нередко приходится ждать действий от полиции и обращаться в суд для признания сделки недействительной.

Обычно ситуации, когда мошенники взяли кредит на чужое имя, связаны с недостаточной осмотрительностью самой жертвы. Поэтому важно соблюдать меры предосторожности и не упрощать задачу злоумышленникам.

Как стоит действовать:

1. Заботьтесь о сохранении конфиденциальности, не передавайте паспортные данные третьим лицам, если не можете быть уверены в безопасности отправки сведений и надежности получателя.

2. Не оставляйте паспорт в качестве залога – ни при аренде недвижимости и автомобилей, ни при получении кредитов и займов.

3. Сразу заявляйте в полицию об утерянных документах – чем быстрее вы сделаете это, тем скорее их внесут в перечень недействительных. Тогда доказать факт мошенничества при оформлении кредита на ваше имя будет значительно проще.

4. Не храните фотографии паспорта в мессенджерах, облачных хранилищах, в социальных сетях и даже на собственных устройствах. Удаляйте их, если сделать снимок все-таки пришлось.

5. Вводите паспортные данные только на сайтах, в которых можете быть уверены – помните о том, что мошенники копируют ресурсы, покупают похожие доменные имена, представляются сотрудниками известных компаний, госструктур и различных организаций. Не доверяйте звонящим вам людям, если на то нет достаточных оснований.

Будьте бдительны, ведь предотвратить оформление мошенниками кредита на ваше имя гораздо проще, чем решать последствия его получения. Риски присутствуют всегда. Даже если вы никогда не были клиентом ни одного банка, не оформляли кредиты и займы, не пользовались банковскими картами. Однако должная осмотрительность и забота о безопасности способны свести риски к нулю.