До какого возраста дают кредиты

С возрастом потребности в финансах не снижаются. Не теряют актуальности и заемные средства. Ведь целей может быть так много, а копить деньги при росте инфляции может быть не так выгодно. Но правда ли, что людям пожилого возраста автоматически отказывают в выдаче кредита?

Конечно же, нет. Выход на пенсию не делает вас нежеланным клиентом для банков! Напротив, многие из них охотно кредитуют даже граждан почтенного возраста. В процедуре есть свои нюансы, поэтому мы поговорим о том, на каких условиях может быть выдан пенсионерам кредит: до какого возраста и на основании каких документов.

Закон не содержит никаких упоминаний о верхней границе возраста граждан, которые могут обратиться в банки с целью получения кредита. Поэтому выход на пенсию практически никогда не становится аргументом «против». Более того, в критериях определения потенциальной надежности заемщиков их возраст играет далеко не определяющую роль.

Ключевые факторы – платежеспособность и ответственность. Последняя определяется качеством кредитной истории (КИ). Но даже если вы решили взять первый кредит после достижения пенсионного возраста – отправляйте заявку. Возможно, что отсутствие отметок в КИ не смутит банк, и он примет положительное решение.

Регулятор обязывает банки эффективно управлять рисками. Поэтому игнорировать возраст заемщика они не могут. Но так как закон не устанавливает конкретных рамок, то банки определяют их на свое усмотрение. Это не значит, что они не готовы одобрить кредит пенсионерам: возраст имеет значение именно в разрезе вероятности погашения долга.

Иногда банк может попросить у потенциального заемщика не только подтверждение дохода, но и обеспечение в виде залога имущества. С одной стороны, это может увеличить время на оформление кредита. С другой – способно снизить ставки. Но если заемщик имеет высокий доход и неплохую кредитную историю, то залога обычно не требуется.

Если говорить о конкретных возрастных рамках, то здесь все зависит от политики банка. Многие финансовые организации не афишируют эту информацию. Банк Синара стремится быть честным с клиентами: по специальной программе кредитования пенсионеров мы одобряем заявки заемщиков в возрасте до 80 лет.

Все зависит от банка и его финансовой политики. Некоторые кредиторы снижают лимиты и сроки для людей почтенного возраста, но большинство участников рынка остаются лояльными к пенсионерам и предлагают им взять деньги на общих условиях.

Важную роль играет наличие подтверждаемого источника дохода. Это не значит, что пенсионеру придется собирать массу справок и погружаться в бумажную волокиту. Требование скорее говорит о том, что доход должен быть проверяемым. То есть если основную его часть пенсионер получает, например, от сдачи квартиры в аренду, то он должен делать это по закону. Тогда в качестве подтверждения дохода он сможет использовать декларацию 3-НДФЛ, поданную за очередной налоговый период.

Здесь мы говорим не столько о том, до какого возраста банки дают кредит, сколько о том, каким еще критериям должен соответствовать заемщик. Среди основных требований:

• гражданство РФ;

• наличие постоянного источника дохода;

• стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы – для трудоустроенных пенсионеров.

В качестве дохода не обязательно должны быть заявлены только зарплата и пенсия. Можно предоставить кредитору любые документы, подтверждающие регулярное и, главное, законное получение денег.

И здесь мы вновь упоминаем об индивидуальной политике каждого банка. Однако можем привести в качестве примера стандартный перечень, который ложится в основу практически всех требований к комплекту документов.

Вам наверняка нужно будет предоставить:

• паспорт;

• пенсионное удостоверение;

• справку из ПФР;

• документ, подтверждающий источник дохода;

• СНИЛС.

Потребуется больше документов, если вы планируете оформить залоговый кредит. Как минимум, свидетельство о праве собственности или другие бумаги, подтверждающие владение имуществом. В качестве последнего чаще всего используются недвижимость и автомобили.

Нет, это не обязательное условие. Тот факт, что в перечне требований может быть указан подтверждаемый доход, не говорит о том, что заемщик обязательно должен быть трудоустроен. Иногда достаточно справки о начисляемой пенсии. В других случаях можно предоставить документы, подтверждающие наличие доходов от предпринимательской или иной деятельности

Залог – не обязательное условие при кредитовании пенсионеров. Многие банки не включают его в число обязательных требований. Но иногда люди солидного возраста сами делают выбор в пользу залоговых кредитов в надежде на более выгодные условия.

Помните, что вы всегда можете подобрать альтернативы. Одни банки смогут предложить кредиты без залога. Другим будет достаточно оформления поручительства. В каждом случае политика банка индивидуальна – по одному решению нельзя судить о том, до какого возраста дают кредит и на каких условиях перечисляются деньги.

Если потенциальный заемщик может заключать кредитные договоры, то сам факт его инвалидности не становится причиной для автоматического отказа. Но банки будут рассматривать заявку более пристально.

На практике граждане с третьей группой инвалидности получают кредиты чаще, чем заемщики с первой. Это объясняется все той же обязанностью банков рассчитывать риски и эффективно управлять ими.

Как и другим категориям заемщиков, пенсионерам доступно сразу несколько вариантов подачи заявок:

• при личном посещении офиса банка;

• через сайт;

• через мобильное приложение.

По итогам рассмотрения банк может вынести предварительное или окончательное решение. В первом случае от заемщика потребуются дополнительные действия – например, предоставление комплекта документов или посещение офиса банка.

Для погашения обычно доступны сразу несколько способов – наличные и безналичные. Вы можете прийти в банк и произвести оплату через кассу. Или внести деньги через терминал. Но удобнее всего оплачивать кредит картой того же банка, который его выдал. Так ниже риск удержания комиссий, а деньги при этом могут зачисляться быстрее.