Как долго действует одобрение кредита

Подача заявки на кредит – всегда волнительная процедура. Особенно если заемщику нужна крупная сумма. Ведь нет гарантии, что банк одобрит заявку. И, тем более, предложит кредит на выгодных условиях – с оптимальной ставкой и на нужный срок.

К тому же в процессе одобрения заявки банк формирует индивидуальное предложение для клиента. Условия в нем могут отличатся от тех, на которые рассчитывал заемщик. Поэтому даже после положительного решения клиенту банка часто требуется тайм-аут, чтобы взвесить все «за» и «против». Но не рискует ли он упустить предложение? Давайте узнаем, как долго действует одобрение кредита, можно ли отказаться от него после положительного решения и какие последствия это может иметь для кредитной истории заемщика.

В условиях жесткой конкурентной борьбы банки стремятся минимизировать время на принятие решения и сделать финансовые продукты более доступными. Но одновременно им важно эффективно управлять рисками, соблюдать законы и предписания регулятора. Поэтому то, через сколько времени приходит одобрение кредита, зависит от его вида и политики банка. Также играют роль сумма, наличие или отсутствие обеспечения, поручителей и созаемщиков.

Примерные сроки одобрения кредитов разного типа:

1. Потребительские – от нескольких минут до 1-3 дней. Обычно банки запрашивают минимум документов для оформления таких кредитов. Поэтому рассмотрение заявок происходит максимально быстро. Банк Синара принимает большинство решений онлайн в течение 5 минут.

2. Залоговые кредиты и ипотека – от нескольких дней до 1 месяца. Предварительное одобрение заемщик может получить сразу, но до финального решения обычно проходит несколько дней или недель. Все зависит от того, когда клиент предоставит в банк комплект необходимых документов – в том числе, касающихся залога.

3. Кредиты для бизнеса – от нескольких минут до 2-3 недель. Многое зависит от суммы, наличия или отсутствия обеспечения, государственного субсидирования и других факторов. Банк также может сокращать срок рассмотрения заявки для давних клиентов и увеличивать его для новых заемщиков.

Общая тенденция в сфере кредитования – ускорение принятия решений. Дополнительные конкурентные преимущества получают банки, которые проводят автоматизацию процессов обработки данных и выстраивают работу таким образом, чтобы минимизировать время ожидания для клиента. Поэтому финальное одобрение кредитов за 5-10 минут давно перестало быть чем-то сверхъестественным – многие заемщики затрачивают на их полное оформление не более часа.

Предварительное одобрение – первичное решение кредитора. Оно не является окончательным, однако существенно повышает шансы заемщика на получение кредита. Решение нельзя назвать формальностью – даже при подаче онлайн-заявок некоторые клиенты банков получают отказ. Это может произойти из-за высокой финансовой нагрузки, просрочек по действующим обязательствам и по другим причинам. Предварительное одобрение свидетельствует о том, что можно продолжить оформление.

Обычно для этого необходимо предоставить комплект документов. В зависимости от политики финансовой организации, это можно сделать дистанционно или при посещении ближайшего офиса. Как только специалисты проверят документы, они примут окончательное решение и сформируют индивидуальное предложение для заемщика. В частности, рассчитают максимально доступный лимит по кредиту, установят процентную ставку и порядок выплат.

Обычно у банков не возникает проблем с информированием клиентов о положительном решении. Ведь выдать кредит потенциально надежному заемщику в их интересах. Но иногда уведомление задерживается. Если вы уже подали заявку и направили в банк все необходимые документы, то отслеживать статус обращения помогут:

1. Онлайн-банк – обычно здесь отражаются заявки, поданные через мобильное приложение или личный кабинет.

2. Служба поддержки – позвоните в банк или напишите специалисту в чат. Сотрудник наверняка сможет проверить статус заявки и сообщит о его актуальном статусе.

3. Электронная почта – если вы указывали ее адрес при обращении, то уведомление об одобрении может прийти туда.

4. Личное обращение в офис банка – сотрудники смогут проверить статус обращения и сообщат о результатах.

5. СМС и PUSH-уведомления – самые популярные каналы информирования об одобрении заявки или об отказе в открытии кредитной линии.

Желание заемщика узнать решение сразу абсолютно понятно. Но иногда требуется больше времени на проверку предоставленных данных. Если после подачи заявки на крупную ссуду прошел час, а банк еще не принял решение, то стоит просто подождать. Кредиторы почти всегда информируют клиентов как об одобрении, так и об отрицательном решении. Но если с момента обращения прошло больше одного дня – имеет смысл позвонить в службу поддержки или проверить статус заявки другим способом. Например, через мобильное приложение.

Если вам может понадобиться тайм-аут или вы хотите сравнить условия нескольких банков, стоит заранее уточнить у кредитного менеджера срок действия предложения об открытии кредитной линии. Оно не бесконечно – обычно у заемщика есть несколько дней или недель, чтобы подписать договор и забрать деньги.

Срок действия может зависеть от типа кредитного продукта:

• потребительские кредиты – от нескольких дней до 1-2 месяцев;

• ипотека – в среднем до 2-3 месяцев;

• другие залоговые ссуды– обычно не более 2 месяцев.

В условиях частого изменения ключевой ставки многие банки сокращают срок действия индивидуального предложения. Стоит заранее уточнить его и понять, сколько времени у вас есть на принятие итогового решения. Пропуск этого периода может привести к тому, что вам придется подавать новую заявку и вновь ждать решения.

Заемщик может передумать даже после одобрения заявки. Если вы не подписывали договор, то обычно для этого достаточно лишь сообщить о своем намерении. Например, позвонив на горячую линию. В редких случаях может потребоваться дополнительное подтверждение того, что отказ пытаетесь зарегистрировать именно вы – тогда вам перезвонят, либо предложат подойти в ближайший офис.

Если договор уже подписан, то действовать нужно будет в соответствии с его условиями. Обычно в таких случаях банки предлагают воспользоваться процедурой досрочного погашения – тогда заемщику придется оплатить начисленные проценты. Но если прошло совсем немного времени, то сумма переплаты окажется несущественной. Главное, как можно скорее обратиться за досрочным погашением.

На кредитную историю влияет даже сам факт подачи заявки – в ней фиксируется вся история взаимодействия заемщика с банками и другими финансовыми организациями. Изначально там появляется отметка о том, что вы запрашиваете кредит. Если в итоге он оформлен, то в кредитной истории отражаются данные об открытии кредитной линии. В дальнейшем здесь также будет появляться информация о погашении долга.

Если же после одобрения вы отказываетесь от подписания договора, то сведения об открытии кредитной линии удаляются. Но сохраняется отметка о поданной заявке. Обычно это не доставляет заемщикам никаких проблем. Однако большое количество заявок в течение короткого промежутка времени могут насторожить кредиторов, к которым вы обратитесь в будущем.

Банк Синара предлагает выгодные кредиты – наши клиенты получают до 3 млн руб. по ставке от 0% годовых. Срок пользования деньгами – до 5 лет. Достаточно выполнить несложные условия и вовремя внести платежи, чтобы вернуть проценты в конце срока. А еще мы запрашиваем минимум документов и одобряем абсолютное большинство поступивших заявок.

Узнайте больше об актуальных предложениях прямо сейчас! Оставьте заявку на кредит под 0% и получите предварительное решение уже через несколько минут.